Блокировка банковской карты Сбербанка: почему Сбербанк блокирует карты физлиц. Блокирует ли Сбербанк подозрительные переводы денег и счета

Обязательства по отслеживанию безналичных переводов посредством банковских организаций регламентируется Федеральным Законом номер 115. Согласно его положениям все коммерческие банки должны блокировать банковские счета физических лиц в некоторых случаях. Сбербанк не является исключением, более того именно эта кредитная организация ведет свою деятельность строго в соответствии с действующим законодательством. Именно поэтому он на протяжении многих лет занимает лидирующие позиции на рынке финансовых услуг в России. Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов, в том случае если они попадают под подозрение. Каждый держатель банковской карты должен знать основные причины блокировки, чтобы избежать неприятных последствий для себя в будущем.

Действия банка по отношению карточным клиентам

Наверняка не все банковские клиенты знают одно важное, что нашей стране функционирует Федеральная служба мониторинга финансов, данная структура формируется списки нелегальных клиентов, сотрудничать с которыми финансовым учреждением запрещено. Под санкции попадают лица, которые были уличены в нелегальном получение дохода или финансирующие экстремистскую деятельность, а также принимающие в ней непосредственное участие. Благодаря деятельности Федеральной службы формируется база, которая ежегодно пополняется благодаря действиям банковских организаций.

Сбербанк тщательно отслеживает все транзакции по счетам физических лиц. Он может в рамках закона накладывать некоторые санкции:

блокировать карточные счета клиентов без их согласия;
отказать в выпуске и обслуживании дебетовых карт;
отказать в переводе денежных средств и совершение иных транзакций;
заблокировать доступ к удаленным сервисам банковской организации.

Стоит отметить, что даже добропорядочные граждане могут столкнуться с внезапной блокировкой своей карточки – это связано с тем, что при получении крупных денежных переводов в соответствии с налоговым законодательством физические лица должны отчитаться перед контролирующими органами. А банк имеет полное право заблокировать счет, например, если физические лица получили перевод от другого лица на крупную сумму, допустим, за продажу автомобиля или иных ценных вещей.

С другой стороны, банк может уведомлять своих клиентов о возможных последствиях любыми способами, например, посредством СМС-уведомлени1 или по телефону от сотрудника. Конечно, физические лица, в данном случае могут документально подтвердить источник полученных средств и отчитаться за полученные переводы как перед кредитной организацией, так и перед контролирующими органами. В данном случае, они могут полностью избежать какой-либо ответственности блокировки своего картсчета.

Обратите внимание, что блокировка банковской карты не означает изъятие полученного перевода, в данном случае получить денежные средства можно только после предоставления необходимых банку документов для подтверждения источника получения средств.

Как банк отслеживает переводы

Услугами Сбербанка ежегодно пользуются миллионы наших сограждан, поэтому отследить каждую транзакцию практически невозможно. Соответственно, кредитная организация вынуждена применять автоматическую систему анализа денежных переводов. Сбербанк начал блокировать карты только по той причине, что факты мошенничества с пластиковыми картами, а также нелегальные получатели дохода ежегодно только увеличиваются, нужно разобрать каким образом банк анализирует все проходящие через него транзакции.

Несколькими годами ранее, когда банковские карты не пользовались массовой популярностью и были большой редкостью, каждая операция отслеживалась вручную. То есть сотрудники банковской организации анализировали денежные переводы с одного счета на другой. Конечно, на сегодняшний день у банка не хватает ресурсов для того, чтобы обработать операции с помощью сотрудника, поэтому на смену человеческого труда пришла автоматизированная компьютерная программа.

О работе программного обеспечения сотрудники банковской организации не распространяются. Во-первых, эта информация строго конфиденциальна. Во-вторых, даже многие работники доподлинно не знают, как она функционирует. Но можно утверждать лишь то, что система имеет определенные алгоритмы, за счет чего может эффективно работает и обрабатывает каждую операцию. В данном случае анализатор использует такие исходные данные, как доходы клиента и лиц, которые отправляют ему переводы, какие счета он оплачивает чаще всего, в каких местах расплачивается картой, средняя сумма чека и другое.

Обратите внимание, что благодаря такой системе анализа данных, можно будет выявить без труда факт мошенничества, например, когда с карты пытаются перевести крупные суммы на чужой счет, в данном случае банк также блокирует карточку, тем самым помогая клиенту сохранить хотя бы часть собственных средств от мошенников.

Основные причины блокировки

Постольку, поскольку Сбербанк массово блокирует карты, его сотрудникам пришлось ответить на вопросы, почему происходит именно так. Здесь причины могут быть самые разнообразные, перечислим их:

регулярное снятие наличных крупными суммами;
единовременное снятие крупной суммы только что поступивших средств на счет банковской карты;
повторяющиеся с определенной периодичностью снятия сумм со счета карты;
использование бизнес-карты для получения наличных средств;
пополнение счета и снятие наличных выполняется в один день;
выплата крупных зарплат из компании с нулевой отчетностью;
многократное открытие вклада на незначительный срок до одного месяца, с последующим обналичиванием счета;
частые переводы денежных средств на счета других организаций, где действуют худшие условия сотрудничества;
транзакции, где не представляется возможность установить стороны сделки.

Как избежать санкций

На самом деле, любые операции могут быть расценены банком, как сомнительные переводы. Поэтому пользователям карточек следует быть готовым, потому что банк может заблокировать карточку без видимых на то причин. Приведем несколько советов физическим лицам:

Если по каким-то причинам на счет физических лиц переводятся крупные суммы, как правило, от 600000 рублей, то обязательно следует подтвердить их источник. Например, если деньги были переведены после продажи авто или недвижимости, обязательно нужен соответствующий договор, подтверждающий сделку. Если такого документа нет, то придется держать ответ не только перед банком, но и перед налоговой инспекцией. Если же крупные суммы являются доходом клиента, то следует подтвердить документ, что с него был уплатить подоходный налог в бюджет.
Если карта блокируется после многочисленных денежных переводов, как говорилось ранее, то банк всего лишь предотвращает счет клиента от мошеннических действий со стороны третьих лиц. В данном случае, если требуется кому-либо перевести денежные средства и при этом на карточном счету установлен лимит, разумнее производить такую операцию через сотрудников банковской организации, здесь лимит на транзакции больше. Кроме всего прочего, меньше вероятность, что карточка будет заблокирована.
Наконец, еще одна часто распространенная причина – это многочисленные денежные переводы на карточные счета в другие банки. Здесь также банк может заподозрить пользователя в каких-либо махинациях, как правило, такие операции рассматриваются, как экономически нецелесообразными. Но опасаться таких санкций стоит только в том случае, если на счету хранится очень крупная шестизначная сумма.

Чтобы избежать неприятностей с блокировкой счета, нужно будет заявить в Сбербанк о своем источнике происхождения сделки или необходимости перевести денежные средства на другой счет. Для этого потребуются некоторые документы, причем четких требований к перечню документов нет. То есть, в той или иной ситуации список может значительно отличаться. Например, если вы получили доход, и желаете перевести денежные средства на счет в банке, то нужно будет подтвердить его источник. Если это средства, вырученные от продажи ценного имущества, то необходимо приложить правоустанавливающий документ. Если вы получили единовременный доход в рамках трудового договора, то обязательно нужно предоставить декларацию об уплате подоходного налога.

Конечно, Сбербанк, как и любая другая кредитная организация не запрещает своим клиентам оперировать с крупными суммами, но только в том варианте, если есть возможность их подтвердить. Многие пользователи задаются вопросом, могут ли заблокировать карту Сбербанка за переводы. В данном случае все будет зависеть от прочих обстоятельств, например, если по документам доход клиента составляет 20000 рублей ежемесячно, а он переводит сумму на 50000 рублей, значит, это свидетельствует о нелегальном доходе.

Либо на счет стали поступать подозрительные суммы средств от разных физических и юридических лиц. Это также вызывает подозрение у банка. Если же, например, на счет клиента ежемесячно поступает определенная сумма средств, которую он в будущем переводит на счета других клиентов банка или в другие кредитные организации, то такие действия не будут расцениваться как мошенничество, по крайней мере, если сумма переводов не превышает потенциальный доход клиента.

В соцсетях с новой силой начали распространять сообщения о том, что кредитная организация собралась в «крестовый поход» на клиентов. Пользователи пересылают друг другу информацию, в которой говорится об ужесточении правил по переводу денег между физлицами. Но верить этому нельзя.

Анонимные авторы утверждают, что сейчас якобы идут проверки о приеме денег за коммерческую деятельность. звонит тем, кто переводит средства. Ревизии заканчиваются как тех, кто переводил, так и тех, кому пришли средства. Затем следуют штрафы и вопросы от налоговой службы.

Информационная атака длиною в год

Людей предупреждать бесполезно, любой просто растеряется. Проверка по всем городам очень мощная. Инфо из первых рук, - уверяют авторы вбросов. Они также заявляют, что это касается в первую очередь физлиц и их доходов.

На видео телеведущая рассказывает, что если клиенту не удастся объяснить в Сбербанке происхождение денег, то они у него «сгорят на счету». В видео также ссылаются на ФЗ-115 («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). По закону проверяются все операции суммой более 600 000 рублей.

Счет могут заблокировать при снятии или внесении и меньшей суммы либо при переводе средств на него. Под внимание системы также попадают поступления из сомнительных источников: анонимные кошельки, частые и стабильные переводы от одного и того же клиента, - говорится в видеоматериале.

Сообщается о «массовых блокировках». Их причина в том, что сейчас Сбербанк автоматизировал проверку транзакций, открыв в Санкт-Петербурге Центр обработки данных (ЦОД). Ранее эту функцию выполняли вручную операторы, многое проходило мимо их внимания. Новая же система обещает погрешность в 10%.

Год назад Сбербанк уже попадал под информационную атаку. Текст сообщения анонимных авторов один в один похож на нынешний. Тогда официальные представители кредитной организации заявили, что блокировка карт отправителя и получателя перевода возможна только в случае предоставления некорректной информации (ФИО, кодовое слово, паспортные данные и др.) при голосовом подтверждении операции. В этом случае инициатором звонка выступает только сам клиент.

Банк не блокирует счета клиентов, но может ограничить дистанционное обслуживание счета или отказать в совершении операции, если ее экономический смысл неясен. Банки обязаны проводить анализ операций, совершаемых клиентами, по критериям, которые устанавливаются Банком России, - ответили в пресс-службе татарстанского .

В ответе поясняется, что информация об отказах аккумулируется Центробанком в едином списке и доводится до сведения всех кредитных организаций и что она может приниматься во внимание и другими банками при оценке деятельности клиента по счету.

Городские страшилки про финансовые ужасы

Сбербанк открыл ЦОД в Санкт-Петербурге в далеком 2011 году. Кроме того, ФЗ-115, который обязывает перепроверять транзакции от 600 000 и более рублей, в актуальной редакции федзакона принят был ещё в 2010 году. Но сама сумма в 600 000 рублей в законе появилась раньше - в 2002-м.

Слухи о том, что Сбербанк массово блокирует карты клиентов, ходят по кругу точно не меньше года. Мне иногда кажется, что это у нас такое современное содержание городских легенд-страшилок, поскольку реально эти истории не подтверждаются, - рассказывает руководитель портала «Финансист» Анастасия Потёкина .

В то же время, продолжает эксперт, случаются блокировки карт, с которыми благонамеренные граждане хоть не без неудобств, но довольно просто справляются - звонят, время тратят и в итоге всё же разблокировки добиваются. Аналогичные процедуры на тех же основаниях (всё в рамках ФЗ-115, инструкций и писем на его базе от ЦБ) совершают другие коммерческие банки.

Просто по закону больших чисел Сбербанк на общем фоне более заметен. Он реально проверяет . Все банки проверяют. Просто пока внимание сосредоточено либо на крупных цифрах, либо на часто повторяющихся операциях с большим количеством транзакций, - уверена Анастасия Потёкина.

Банк не заинтересован в блокировке карт или счетов клиентов

Существует такое понятие, как банковская тайна (статья №26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»), по которой банки могут передавать информацию об операциях, в том числе и физических лиц, федеральным органам исполнительной власти, например, Федеральной налоговой службе, по их же запросу, - отмечает аналитик IFC Markets Дмитрий Лукашов . По его словам, сам Сбербанк не заинтересован в ухудшении отношений со своими клиентами, поэтому вбросам в соцсетях верить нельзя.

Если клиентом интересуется налоговая, то исключать, что определенные операции вызовут у нее вопросы, нельзя. Однако сам банк, даже государственный, не заинтересован в том, чтобы самостоятельно осуществлять эти функции ФНС.

Эксперт приводит в поддержку два аргумента.

Во-первых, предоставление информации оттолкнет клиентов, которые с большой долей вероятности, даже если им и нечего скрывать, выберут коммерческий банк, пусть и меньших масштабов.

Во-вторых, банк не заинтересован в блокировании карт или счетов клиентов, поскольку его доход формируется, в том числе, за счет комиссии за обслуживание операций клиента.

То есть исключать, что ФНС может получать данные от банков об операциях клиентов, нельзя просто потому, что федеральное законодательство это позволяет. Однако говорить, что какой бы то ни было участник рынка, в силу своей сознательности и самостоятельности, объявил «крестовый поход» против собственных клиентов, достаточно странно.

Клиентам я бы посоветовал не верить слухам, но проявлять бдительность по вышеуказанным причинам при совершении операций, - дает совет Дмитрий Лукашов.

Система Сбербанка, как и любого другого банка России, анализирует денежные переводы клиентов, проверяя подозрительные транзакции (Федеральный Закон № 115). То есть все операции по безналичным переводам с дальнейшим обналичиванием средств, которые могут оказаться незаконными, обязательно отслеживаются. В результате Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение нелегальных переводов, как и другие счета, связанные, например, с экстремистской и прочими видами запрещенной деятельности.

Федеральная служба мониторинга финансов в 2019 году вносит нарушителей в специальный список. Работать с физическими лицами, входящими в данный перечень, банковским организациям запрещено. При этом база нелегальных клиентов продолжает расширяться.

Обнаружив сомнительные транзакции, Сбербанк обычно выбирает одно из следующих действий:

проводится блокировка карт клиента;
банк накладывает запрет на дебетовый счет, а также на выпуск/перевыпуск блокированной карточки;
отказывает в переводе средств и выдаче наличных;
закрывает доступ к приложению Сбербанк Онлайн.

Например, если на карту клиента перевели деньги за продажу машины либо вернули крупный долг, то карта уже может быть заблокирована. Чтобы снова получить доступ к денежным средствам, необходимо доказать, опираясь на официальные документы, что деньги получены законным путем.

Банк может предварительно уведомить клиента, отправив СМС, письмо на электронную почту либо в виде звонка по телефону от сотрудника - пользователь информируется о возможной блокировке. При этом у него часто запрашивают бумаги и сведения, говорящие в пользу законности происхождения средств. В данных сообщениях указаны сроки рассмотрения бумаг, а также когда будет разблокирована карта и мобильный банк операций. Есть мнение, что если подтвердить прозрачность перевода не удается, то сумма сгорает. Данные процессы якобы выполняются по стандартному алгоритму роботами банка.

Как объяснила пресс-служба Сбербанка, «средства сгореть не могут, так как это противоречит основам банковского дела. Сбербанк блокирует сомнительные переводы лишь для дистанционного доступа, но не сам счет. Если в проведении операции дважды отказано, то клиенту предлагается расторгнуть контракт. Денежные средства в этом случае могут быть переведены на личный счет пользователя в другом банке».

Новые технологии для анализа

Ранее отсев нарушителей не был автоматическим: обработка транзакций и принятие решений по блокировке ложились на плечи оператора. Хотя требования о том, зачем выполнять блокировку перевода, и были более простыми, ведь на проверку всех транзакций человеческих ресурсов не хватало. Теперь же стал возможным анализ миллионов операций по схеме интеллектуального отбора, с помощью специализированных компьютерных программ.

По словам представителей Сбербанка, система установлена, эффективно работает, и сбавлять обороты не будет. Анализатор изучает доходы клиента, партнеров, с которыми чаще всего совершались взаиморасчеты, и другую актуальную информацию, и только после этого Сбербанк может заблокировать подозрительную карту. При этом по статистике погрешность таких систем составляет всего 10%.

Как избежать блокировки

Рассмотрим три распространенных причины, почему Сбербанк блокирует карты физических лиц.

Противодействие отмыванию денежных средств и спонсированию терроризма (банки, как правило, уделяют внимание операциям на сумму больше 600 тысяч рублей). Здесь лучше не связываться с сомнительными источниками, например, в виде анонимных кошельков, так как Сбербанк может заблокировать карту по подозрению в мошенничестве и различных махинациях.
Карту блокируют для безопасности клиента. Привести к блокировке денег на карте Сбербанка могут запросы доступа из-за границы или, наоборот, оплата услуг зарубежной компании. В первом случае нужно заранее предупредить банк о выезде за рубеж, во втором - позвонить и подтвердить транзакцию.
Контроль незадекларированных доходов. По требованию банка необходимо предоставить документальное подтверждение источника денежных средств. Справки рассматриваются 2-5 суток. Отрицательное решение возможно в случае, если бумаги не дают полного обоснования экономического смысла операции.

Если необходимые документы были отправлены, но Сбербанк их не одобрил, то в рамках данного учреждения ничего сделать нельзя. Можно лишь попытаться снова оформить карту через некоторое время; банк иногда пересматривает свое решение.

На карточку клиента Сбербанка в 2015 поступило 56 млн. руб. Пользователь уже на следующие сутки попробовал их обналичить. Компания расценила операцию как возможную махинацию и потребовала подтверждающие бумаги. Изучив их, сотрудники заблокировали карту Сбербанка. Тогда владелец денег перенаправил их на срочные вклады, но, за перевод денег, в обналичивании средств банк снова отказал. После этого пользователь обратился в суд, но суды всех инстанций были на стороне Сбербанка. Пользователю в данном случае необходимо было опровергнуть сомнительное происхождение денег, но представленных документов оказалось недостаточно. Деньги также можно было перевести на счет стороннего банка.

Подготовка документов

Точного перечня документов здесь нет. Главное, чтобы в конкретном случае бумаги подтверждали законность добычи средств и финансовый смысл операций. Это могут быть счета на покупку услуг и товаров, расчетные листы о зарплате, долговые расписки, контракты купли-продажи, займа, аренды и др., справки из налоговой службы, выписки счетов из других банковских учреждений и т.д.

Запрашивая необходимые сведения, банк указывает, как их переслать. Способ передачи и адрес получателя отмечаются в запросе. К примеру, банк может попросить отправить отсканированные копии бумаг на электронную почту, переслать копии обычной почтой или принести их по месту выдачи карт.

Для отправки по почте лучше выбрать формат PDF, при этом считается, что размер файла не должен превышать 12 Мб. Если он больше, то можно отправить несколько писем. Пользоваться обычной почтой рекомендуется только в крайнем случае, так как письмо может не прийти вовремя. Если нужных документов нет, то об этом следует уведомить банк способом, предложенным в запросе.

Таким образом, зачисление денег с карты на карту за ремонт квартиры или другие услуги, становится неактуальным. Все переводы отслеживаются, и за нелегальные действия приходится отвечать. Также не рекомендуется выводить крупные суммы, если нет документального подтверждения законности их получения.

Что такое закон № 115-ФЗ?

Это Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» . Он определяет обязанности и ответственность организаций, которые работают с деньгами и имуществом граждан: банков, страховых компаний, микрофинансовых организаций и т.д.

Цель закона - не допускать легализации незаконных доходов и финансирования терроризма.

Почему банки блокируют карты, ссылаясь на 115-ФЗ?

По закону 115-ФЗ все банки обязаны анализировать денежные операции своих клиентов и проверять их на подозрительность. Это делается по критериям Центробанка, которые прописаны в Положении № 375-П от 2 марта 2012 года. По ним отслеживаются любые операции, похожие на незаконный перевод безналичных денег в наличные («обналичивание»), на запутывание схем расчётов и сокрытие истинных целей и участников сделок («транзит»), на незаконный вывод денег за границу.

Если банк обнаруживает операции, которые вызывают сомнения в легальности, он имеет право:

временно заблокировать банковские карты клиента;
отключить доступ к интернет-банку (веб-версия и приложение Сбербанк Онлайн);
отказать клиенту в выдаче наличных или в переводе денег по безналу;
отказать клиенту в открытии счёта, выпуске или перевыпуске карты.

Также банки по закону обязаны блокировать счета клиентов, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Таких людей и такие организации Федеральная служба финмониторинга включает в специальный перечень . Ни один российский банк не имеет права работать со счетами тех, кто в нём сейчас находится.

Зачем банки запрашивают документы о происхождении денег и экономическом смысле операций?

Это нужно, чтобы решить, признавать ли клиента действительно причастным к сомнительным денежным расчётам. Если предоставить документы, согласно которым доходы легальны, а расходы объяснимы, доступ к счетам и картам восстановят. Банк к каждому случаю подходит индивидуально и заинтересован в том, чтобы применять такие меры как блокировка или отказ в обслуживании только при оправдавшихся подозрениях.

Чем грозит клиенту отказ в банковском обслуживании по закону 115-ФЗ?

Если банк отказал в обслуживании, то:

клиент не сможет открывать новые счета и вклады, получать новые банковские карты, в том числе перевыпущенные;
действующие карты клиента останутся заблокированными;
клиент не сможет пользоваться Сбербанк Онлайн;
все операции по счетам клиент сможет проводить только в офисе банка;
операции на крупные суммы клиент сможет проводить только по согласованию с банком;
могут возникнуть проблемы при открытии счетов и карт в других банках.

Если банк в течение календарного года отказал в обслуживание 2 раза или больше, счёт закрывается.

Как не попасть под подозрение или доказать, что операции законны?

Достаточно придерживаться несложных правил при использовании своих счетов.

Не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т.д. перевести через ваши счета и карты деньги, к которым вы не имеете отношения, особенно если речь идёт о крупных суммах. Тем более не соглашайтесь снимать эти деньги наличными.
Не передавайте свои банковские карты никому, даже близким родственникам, - карты могут использовать для «обналичивания» и «транзита».
Снимайте наличные со своих счетов, вкладов и карт, только когда это действительно необходимо, особенно если деньги зачисляются на счета, вклады и карты безналичным путём. Старайтесь пользоваться безналичной формой расчётов.
Не используйте свои банковские карты для незаконной предпринимательской деятельности - зарегистрируйтесь как индивидуальный предприниматель и оформите Бизнес-карту .
Не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т.д. оформить вас как директора организации или как индивидуального предпринимателя, если вы не собираетесь реально участвовать в бизнесе.
Если вы - индивидуальный предприниматель и у вас есть банковские карты, которые вы получали как частное лицо, не используйте их, чтобы принимать платежи покупателей или платить поставщикам и подрядчикам. Оформите для этих целей Бизнес-карту;
Позаботьтесь о том, чтобы операции по вашим счетам можно было подтвердить документально. Держите все бумаги в порядке (договора, счета, накладные, платёжки и т.п.).
Сотрудничайте с банком: если не отвечать на его вопросы о законности тех или иных операций, выводы могут быть не в вашу пользу.
Если банк просит вас подтвердить законность происхождения денег на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций, обязательно отправьте интересующую банк информацию в указанный в запросе срок и по указанному адресу. Чем подробнее вы всё поясните, и чем быстрее данные поступят в банк, тем выше вероятность, что вопрос решится благоприятно для вас.

Как банк сообщает клиенту о сомнениях в законности денежных операций?

Если у банка появились вопросы, он уведомляет клиента об этом любыми доступными способами: обычно по телефону через СМС, реже - по электронной почте. В таких сообщениях банк может:

написать о блокировке карт и отключении Сбербанк Онлайн в соответствии с требованиями закона 115-ФЗ;
запросить сведения и документы, подтверждающие законность происхождения средств на счетах и экономический смысл проводимых операций;
известить, что документы приняты в работу, указать сроки их рассмотрения, а при необходимости - написать о возможном продлении сроков;
информировать о том, какое решение принято - когда будут (и будут ли) разблокированы счета и карты и восстановится ли доступ к Сбербанк Онлайн.

В отдельных случаях банк направляет запрос в свой офис по месту открытия счёта, вклада или выдачи карты. В нём банк запрашивает сведения и документы, подтверждающие, что деньги на счетах клиента имеют законное происхождение, а проводимые операции - экономический смысл.

Как передать в банк запрошенные сведения и документы?

Когда банк запрашивает у клиента сведения и документы о законности происхождения денег и экономическом смысле проводимых операций, он обязательно сообщает, как их передать. Нужно отправлять документы в банк именно тем способом и по тому адресу, который указан в запросе. Обычно банк предлагает отправить скан-копии документов по электронной почте. Также клиента могут попросить принести документы в офис банка по месту открытия счёта или выдачи карты либо переслать копии бумажной почтой.

Если отправляете документы по электронной почте, обязательно укажите в теме письма ваши Ф. И. О. Файлы лучше пересылать в формате PDF. Общий объем письма не должен превышать 12 Мб. Если вам надо отправить больше, разбивайте на несколько писем.

Если решили направить документы бумажной почтой, помните, что такое письмо может опоздать. Тогда банк не получит его в установленные сроки, а это может повлиять на его решение. По возможности отправляйте документы по электронной почте или, если это указано в запросе, принесите их в офис банка.

Если вы не можете вовремя предоставить нужные документы или у вас их нет, как можно скорее сообщите в банк указанным в запросе способом, почему сложилась такая ситуация. Чем подробнее и быстрее вы всё объясните, тем лучше. Это может стать определяющим фактором, когда банк будет принимать решение.

Какие подтверждающие документы нужно предоставить в банк?

Это могут быть любые документы, которые подтверждают законность происхождения средств на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций. Полного перечня не существует, поскольку основания могут быть самыми разными.

Например, это могут быть договоры купли-продажи, договоры подряда, договоры займа, договоры найма помещения, договоры аренды имущества, счета на оплату товаров и услуг, квитанции об оплате, расчётные листы о начислении заработной платы, долговые расписки, выписки по счетам в других банках, справки из налоговой и т.п.

Что делать, если банк отказал в обслуживании (не открывает счет, не выдаёт карту, в том числе перевыпущенную)?

Если банк запрашивал у вас документы и сведения, ссылаясь на 115-ФЗ, но вы ничего не отправили, просто сделайте это тем способом, который указан в запросе, и ждите решения.

Если вы отправляли все документы, но банк принял отрицательное решение, сделать ничего нельзя. Через некоторое время можно снова попытаться открыть счёт или карту - банк может пересмотреть ваш вопрос по истечении определенного периода.

На мои счета банком наложены ограничения на основании информации, поступившей от Росфинмониторинга. Что это значит? Могу ли я получить свои деньги?

Это означает, что в банк поступила информация от Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинга) о вашей возможной причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Согласно закону 115-ФЗ банк обязан ограничить проведение операций по вашим счетам. Вы имеете право распоряжаться средствами на счетах в виде и в размерах, предусмотренных п. 2.4 ст. 6, п. 4 ст.7.4 закона 115-ФЗ. Вы не сможете пользоваться банковскими картами и Сбербанк Онлайн, проведение операций будет возможно в офисе банка.

Что за организация Росфинмониторинг?

Федеральная служба по финансовому мониторингу - орган исполнительной власти, задача которого - противодействовать легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Росфинмониторинг ведёт перечень организаций и физических лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Основания для включения в перечень перечислены в п. 2.1 ст. 6 закона 115-ФЗ. Ознакомиться с ним можно на официальном сайте Росфинмониторинга. Если вы считаете, что включены в перечень по ошибке, или имеются основания для исключения вас из перечня, в соответствии с п. 2.3 ст. 6 Закона 115-ФЗ вы имеете право обратиться в Росфинмониторинг с письменным заявлением об исключении вас из перечня.

Кроме того, межведомственный координационный орган, противодействующий финансированию терроризма, может принять решение о замораживании (блокировке) денежных средств или иного имущества организации или физического лица в соответствии со ст. 7.4 закона 115-ФЗ.

Что делать, если остались еще вопросы?

Обратитесь за консультацией в банк любым удобным для вас способом:

к сотруднику в любой офис банка;
по телефону в контактный центр;
направьте сообщение через экранную форму на сайте банка или через Сбербанк Онлайн.

Сбербанк уже много лет удерживает прочные позиции лидера в предоставлении россиянам различных кредитно-финансовых услуг. Клиентами этого крупнейшего российского банка является практически каждый гражданин России. Причем чем дальше расположены сбербанковские представительства, тем большей популярностью они пользуются.

Но, в последнее место по сети распространяется информация, что Сбербанк массово блокирует карты своих пользователей. ЦБ России на основании действующего ФЗ №115 имеет право приостанавливать действие счетов и карт у лиц, денежные транзакции которых вызывают сомнения в правомочности и подпадают под определение «мошенничества» либо «отмывание денег».

Сбербанк блокирует карты только при наличии веских на то оснований

Причины массовых блокировок карт физических лиц

Все обязательства по проверке проводимых финансовых переводов по безналичному расчету регламентируется действующим ФЗ115. Согласно данному положению Сбербанк начал блокировать карты физлиц в случае возникновения некоторых ситуаций . Кстати, действует так не только Сбер, но и остальные представители кредитно-финансового банковского мира.

Сбербанк, как и иные банки России, проводит блокировку отдельных счетов и пластиковых карточек клиентов, действуя строго в соответствии с действующим законодательством.

Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов только в том случае, если они оказываются под подозрением банковской службы безопасности. Об этом следует знать каждому держателю пластика во избежание возникновения такой крайне неприятной ситуации. Обязательной и тщательной проверке подвергаются все транзакции, которые преследуют одну цель: полный вывод (обналичивание) крупных денежных сумм.

Стоит определить следующие причины, которые зачастую приводят к блокировке пластика. А именно:

Переводы из организаций с нулевой отчетностью.
Получение перевода и снятие денег происходит в одни сутки.
Снятие (обналичивание) крупных денежных средств на регулярной основе.
Разовое обналичивание только что зачисленной наличности в большом объеме.
Невыясненные транзакции (когда отправителя/получателя не удается установить).
Использование бизнес-карточки для обналичивания поступаемых на нее денежных средств.
Неоднократное открытие счетов и быстрое их закрытие (до месяца) с последующим обналичиванием депозитов.

Весть о массовой блокировке карт является обычными слухами

Что делать держателям пластика

Всеобщая истерия по поводу массовых блокировок началась из-за направленного вброса в интернете о проводимых повсеместных заморозок. Причем большинство держателей карточек и узнало об этом со слов других людей, при этом спокойно продолжая активное использование своих карт без всяких проблем. Конечно, стали возникать вопросы, могут ли заблокировать карту Сбербанка за переводы, ведь зачем тогда нужен пластик, если свои личные накопления вдруг оказываются под угрозой.

Сбербанк неоднократно давал опровержение таким слухам. Стоит напомнить, что в России уже много лет функционирует ФС (Федеральная Служба) мониторинга финансов. В работу этой структуры входит отслеживание и составление списков банковских клиентов, работа которых является нелегальной . Банками запрещается сотрудничать с данным списком лиц. Этот перечень постоянно пополняется благодаря и действиям непосредственно самих банковских структур.

Сбербанк всегда тщательно отслеживает все проводимые по его пластику и счетам денежные транзакции.

В рамках существующих законов банк вправе самостоятельно накладывать ряд санкций на физические лица. В частности:

Не разрешать осуществлять денежные переводы.
Блокировать счета/карты без согласия держателя.
Отказывать в перевыпуске и дальнейшем обслуживании таких лиц.
Купировать доступ к удаленным онлайн-сервисам (Мобильный банк и Сбербанк-Онлайн).

Но стоит заметить, что с внезапной блокировкой карточки может столкнуться и добропорядочный и законопослушный клиент банка. Это происходит, когда проводятся сомнительные переводы (с точки зрения службы безопасности). А именно получение крупной денежной суммы и ее обналичивание. Связано это с действующим постановлением, по которому получатель большой суммы денег обязан отчитаться по доходу перед налоговиками.

Сбербанк уведомляет своих клиентов о причинах заморозки счетов/карт. Делается это посредством СМС-информирования либо телефонного звонка. Физическому лицу приходится подтверждать появление крупной суммы и объяснять источник дохода. В этом случае недоразумение будет быстро улажено. Кстати, всем банковским клиентам стоит знать, что блокировка пластика не означает изъем денежных средств. Вся сумма вернется клиенту после получения банком объяснения по поводу происхождения крупного денежного вливания.

Сбербанк предупреждает клиентов о блокировке

Как происходят процедуры выявления нарушений по картам

Услугами крупнейшего российского банка активно пользуется огромное количество соотечественников и, конечно, отследить каждую совершаемую транзакцию нереально. По этой причине финансово-кредитные структуры используют автоматическую систему контроля и анализа проводимых операций. В последнее время, действительно, возросло число происходящих блокировок карт Сбербанка. Но это объясняется ростом мошенничества и попыток незаконного изъятия средств граждан .

Сбербанк использует специальную систему, которая анализирует все проводимые по пластику транзакции и отмечает потенциально подозрительные проводки.

Еще несколько лет назад, когда пластик был не так распространен и считался диковинкой, проверками денежных переводов работники банка занимались вручную. Сейчас рабочих ресурсов уже не хватает, поэтому используется специальная программа. Как именно действует эта система, порой не знают и сами работники Сбера. Можно лишь отметить, что данная программа обладает определенным разработанным алгоритмом, на основании которого и происходит отсеивание подозрительных операций.

Анализатор применяет такие исходные данные клиента, как:

средняя стоимость безналичного чека и сумма обналичивания;
что именно наиболее часто оплачивается держателем пластика;
доходность самого получателя и лица, отправляемого ему переводы;
в каких местах клиент наиболее часто проводит безналичные проплаты.

Кстати, благодаря такой отлаженной схеме, быстро происходит и выявление факта мошенничества. Допустим, если с карточки клиента происходит перевод практически всех средств на чужой счет, который ранее не фигурировал. Сбербанк в данной ситуации также производит блокировку пластика, помогая сохранить хотя бы часть денег владельца.

Как не допустить блокировки

Чтобы не страшиться неожиданного форс-мажора, связанных с замораживанием пластика, стоит вспомнить три наиболее часто возникающие причины блокирования карты . В частности, и поступать в соответствии с возможной причиной попадания в неприятную ситуацию:

Подозрение в отмывании финансов и пособничество терроризму. В основном под сомнение подпадают переводы суммой от 600 000 рублей. Клиентам лучше отказаться от использования электронных анонимных кошельков (именно такие источники поступлений оказываются втянутыми в сомнительные операции).
Замораживание работы со счетом в целях обеспечения безопасности пользователя. Это происходит на фоне поступления запроса в доступе к счетам из-за рубежа либо производимых оплат за товары/услуги не на территории РФ. Чтобы не допустить такого, следует заранее предупреждать банк о готовящемся путешествии за границу. Или проводить все транзакции по СМС-подтверждению.
Многочисленные переводы на счета других банковских структур. Сбербанк может расценить такие транзакции, как экономически-нецелесообразные. Но страшиться блокировки пластика по данной причине можно лишь в случае оперирования крупными (шестизначными) суммами.
Борьба с нелегальными доходами. Обычно такое происходит при поступлении на счет клиента крупной суммы денег (например, при продаже авто или недвижимости). Чтобы прояснить ситуацию, держателю счета следует предоставить всю документацию, подтверждающую проведенную сделку купли/продажи.

Чтобы избежать появления неприятной ситуации, связанной с блокировкой карточки, необходимо предвидеть такое событие заранее. И оперативно извещать Сбербанк о предстоящем поступлении денежных средств либо необходимости перевода крупной суммы денег. Конечно, подобные транзакции необходимо документально подтверждать. Какие именно будут использования бумаги, ответить сложно – все зависит от конкретной ситуации. Например:

трудовые договоры;
квитанции оплаты услуг;
выписки от налоговиков или ПФ;
договора аренду, купли-продажи;
ведомости о получении зарплаты;
долговые обязательства (расписки);
бумаги, свидетельствующие о займах;
документы, подтверждающие произведенные услуги.

Выводы

Естественно, что, как и любая финансовая организация, Сбербанк заинтересован в расширении клиентской базы и не запрещает держателям карточек оперировать с крупными денежными суммами. Но стоит понимать, что все ограничения и блокировки существуют и введены в действие только с одной целью: предупреждение угрозы и выявление крупных незадекларированных доходов .

Многие интересуются, что подразумеваются под словом «крупные транзакции». Здесь нет определенной цифры, и многое зависит от получаемых для анализа предыдущих показаний. Например, если клиент со средним достатком в 20–25 000 рублей вдруг получает сумму в 3–4 раза больше и тут же ее снимает, это автоматически вызывает подозрения. Или же начали происходить регулярные денежные поступления от незнакомых ранее по данным на этого клиента лиц.