Валютная дебетовая карта. Обзор карточек сбербанка с валютными счетами

Популярность безналичных расчетов с каждым днем увеличивается. Пластиковой картой можно оплачивать счета в магазине, кафе, ресторане, на АЗС, в медицинских центрах и т. д. Для расчетов на территории России открывается счет в рублях. К нему присоединяют Но как быть, если человек уезжает за границу? Какую карточку открыть лучше? Валютную. Она не так сильно «бьет по кошельку» в периоды кризиса.

или карта

Еще несколько лет назад перед поездкой за границу россияне покупали доллары и евро в обменных пунктах. Многие так поступают до сих пор. Но лучше оформить банковскую карту и хранить средства на ней. Тогда не придется носить пачку наличных, а в случае потери пластика средства можно заблокировать. В самой сложной ситуации родные всегда смогут пополнить ваш счет рублями.

Валютная карточка в России еще не так популярна, как обычная дебетовая. У пользователей возникает масса вопросов. Можно ли расплатиться ею в европейском магазине? Какая комиссия банка? Где лучше снять средства? Как обезопаситься от мошенников?

Типы

Самые распространение в мире платежные системы - - эмитируют пластиковые карты в любой денежной единице. Рассчитываться ими можно в магазине, где имеется соответствующий логотип. Но во многих регионах есть свои нюансы. Например, в большинстве торговых точек Европы не принимают пластики без чипа. В Германии легче оплатить покупку картой Maestro. Геополитика также имеет значение. Валютная карточка, выпущенная армянским банком, в Азербайджане действовать не будет. В Центральной Америке не принимают кредитные документы, выпущенные в США, и т. д.

В странах с туристической индустрией проблем с обналичиванием средств не будет. Если вы собираетесь в малонаселенные места, то лучше заранее обменять деньги в России. В дорогу стоит брать не одну, а минимум три карты: зарплатную, валютную и кредитку. Главное, чтобы они были выпущены VISA или MasterCard в разных банках.

Издержки

Для поездок в Европу стоит открыть валютную карточку в долларах или США. Рублевые Visa Classic и MasterCard Standart за границей примут. Но покупка обойдется дороже за счет конвертации курсов. Что это такое? Если счет выставлен в международной валюте (доллар, евро), то сумма будет пересчитана на рубли по курсу СПб. Если товар оплачивается в швейцарских франках, то полученная цифра будет еще раз пересчитана на валюту счета. За каждую такую операцию взимается комиссия.

Не стоит также забывать о курсовой разнице. В момент покупки сумма на счету блокируется. Списание происходит, когда банк получает подтверждение сделки. Разница во времени занимает несколько дней, в течение которых курс меняется.

За снятие иностранной валюты с рублевого счета комиссию взимает банк-эмитент, который выпустил карту, и партнер, который ее обслужил. Существуют также лимиты на обналичивание денег, которые стоит уточнять перед выездом за границу.

Безопасность

Случаи мошенничества с пластиками встречаются, но крайне редко. Обслуживающий персонал не имеет возможности продублировать данные. Все операции происходят на глазах у пользователя. Валютная карточка "Приорбанка" имеет электронный чип, ПИН- и CVV-код. Дополнительно пользователи могут подключить услугу SMS-информирования о движении средств, наложить ограничения на списание сумм со счета в течение дня или в определенной стране и т. д. В теории, банк обязан возместить украденную сумму, если клиент уведомил о краже денег в течении суток после получения SMS.

Рублевая VS валютная карточка Сбербанка

В конце 2014 года многие пользователи жаловались, что за покупки в иностранных магазинах со счета списывается сумма большая, чем в фактуре. За 17 декабря рубль на межбанке упал с отметки 61,1 до 80. Все списания средств за покупки в иностранных магазинах осуществляюсь уже по новому курсу. В результате у владельцев рублевых карт образовался овердрафт. Во многих финансовых учреждениях действует правило, согласно которому долг клиента по одному счету может быть погашен за счет средств другого. Это же правило действует в онлайн-сервисах и банкоматах. Когда терминал выдает запрошенную сумму в иностранной валюте, это еще не означает, что деньги фактически списаны со счета. Эта ситуация очень хорошо описывает преимущество валютных карт. Они не подвержены курсовым разницам. Как не потерять деньги в периоды девальвации рубля? Сделать валютную карточку и оплачивать ею товары в иностранных магазинах и сервисах.

На что стоит обратить внимание

Перед открытием счета нужно определиться с классом и типом платежного инструмента. Карты "стандарт" и "премиум" предоставляют клиентам больше возможностей. Но их обслуживание обойдется в копеечку. Валютная карточка MasterCard Standart или Visa Classic оформляется за $/€10-15. С их помощью можно снимать наличные, оплачивать товары, аренду, бронь в гостинице, авиабилеты. Карты более высокого класса выполняют те же функции, а также подчеркивают финансовый статус держателя. "Технобанк" предлагает своим клиентам оформить Visa Gold или Visa Platinum за 10 и 50 у. е. соответственно. Первый год обслуживание обойдется держателю в $/€ - 30-50, второй - $/€ - 40-100. Комиссия за обналичивание средств устанавливается в фиксированной (2-3 у. е.) и переменной (2-3 %) величине.

Выбирать платежные средства других систем не стоит. Тот же American Express принимают еще не во всех странах мира. Валютная карточка открывается в долларах или евро. Счета в других денежных единицах оплачиваются по кросс-курсу. Туристам, которые много путешествуют, есть смысл открыть мультивалютный счет. В таком случае одним пластиком можно будет оплачивать товары в рублях, долларах или евро. Стоимость обслуживания в течение всего срока составит 10-55 долларов.

Тип

Самые распространенные дебетовые карты используются как электронный кошелек. Кредитку в иностранной валюте могут оформить только клиенты с высоким уровнем дохода. Лучше выбирать программы, в которых проценты начисляются на фактически использованные средства. Самый оптимальный вариант - сберегательные карты. С их помощью можно оплачивать счета и приумножить капитал. Ставка в среднем составляет 5 % годовых. Здесь все так же зависит от банка и условий обслуживания.

При оформлении валютной карты клиенту сразу открывают счет в соответствующей денежной единице. Совершать операции купли-продажи можно прямо в интернет-банкинге. Но для перевода средств между физическими лицами придется открыть транзитный счет. Такое правило, в частности, действует в Сбербанке. «Тинькофф» предлагает своим клиентам пополнять счет напрямую через систему переводов CONTACT онлайн и без комиссии. Для проведения операции достаточно указать номер платежного инструмента.

Правила пользования

Какая валютная карточка лучше - в каждом конкретном случае человек решает сам. Наиболее заманчивой для клиентов является кредитная карта в долларах или евро. Заемные средства предоставляются под более низкий процент, и не нужно платить комиссию за конвертацию. Но если воспользоваться таким платежным средством в России, то сумма автоматически будет переведена в рубли по текущему курсу. Снять наличные средства довольно трудно. А для того, чтобы пополнить счет, придется обменивать рубли на доллары или евро.

Преимущества валютных кредиток:

Процентная ставка за обслуживание на 2-8 пунктов меньше, в сравнении с рублевым счетом. Комиссия обычно устанавливается на весь период действия карты.
Таким платежным средством можно оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах. Главное - снять в банке ограничение на онлайн-операции.
При оформлении карты нужно обращать внимание на ее возможности. Лицам, которые часто путешествуют, лучше выбирать пластики с максимальным набором услуг. В таком случае держатели получат скидки от партнеров финансового учреждения и платежных систем.

Валютные сберегательные карты

Доходность по платежным инструментам в иностранной валюте едва ли превышает 5 % в год. В то время как ставки по депозитам в рублях практически в 10 раз больше. Есть ли смысл рисковать?

Карты отлично подойдут лицам, которые не хотят расставаться со сбережениями на длительный период, желают всегда держать их под рукой (а не в стеклянной банке дома) и получать приятный бонус. Ставки по ним на 1-2 % ниже валютных депозитов. Кроме того, к карте всегда можно подключить мобильный и интернет-банкинг.

Но есть несколько минусов. Первый - Часть средств на счете «замораживается» на весь период его действия. По истечении указанного времени деньги возвращаются владельцу. Второй недостаток - доходность в 4,5-5 % предусмотрена только для сумм свыше нескольких тысяч долларов.

Что такое валютная карта? Различного рода пластиковые карточки весьма привычны для основной части людей. Каждый из пользователей этого удобного, компактного инструмента для совершения финансовых операций выбирает, какая окажется наиболее удобной, выгодной для него. Разные виды пластиковых финансовых инструментов дают своим пользователям различные друг от друга возможности и условия использования. Именно от типа карточки зависит, какими привилегиями сможет пользоваться ее держатель. Чаще всего валютная карта применяется для денежных операций с валютой других государств (например, если нужен перевод валют по карточкам) или для путешествий, чтобы потом не терять время для обмена рублей на денежную единицу того государства, которое посетил владелец этого своеобразного финансового инструмента.

Итак, что подразумевается под валютной дебетовой картой? Это обычная банковская карта в USD (то есть, долларах).И сюда же относятся другие карточки. Если они имеют счет не в одних лишь российских рублях, но еще и в различных других валютах (либо хотя бы одной). Один из примеров — карта в евро. Если нужно внести деньги на такую карту, не требуется узнавать, каковы курсы валют сейчас. Дело в том, что нельзя вносить на валютную карту рубли, чтобы они потом конвертировались в доллары или евро. Можно перевести наличные на карту такого типа только в валюте, т.е. лишь непосредственно в евро и долларах. Пользоваться данной картой можно только в случае выполнения этого условия, без каких-либо исключений. Тем, у кого есть такая банковская карта, можно совершать покупки и в России в рублях. Но тогда придется заплатить немалую комиссию за один лишь обмен валюты.

Оформление и пополнение карты

Чтобы открыть такую карту, нужно предъявить свой паспорт. Такое же требование относится к тем, кто хочет открыть подобный финансовый инструмент другого вида. Еще нужна справка о доходах. Без предъявления этого документа не обойтись всем, кто хочет открыть валютную карточку. От данных этой справки будет зависеть очень многое, если речь идет не про дебетовую валютную карту, а про кредитную. Именно при помощи справки о доходах можно привести неопровержимые доказательства банку, что деньги будут возвращены в полном объеме и в предварительно оговоренные сроки.

Пополнение счета валют на карте, во всяком случае такое правило действует у основной части банков, возможно только через карту этой же финансовой организации. В иных случаях ее заблокируют, и это станет причиной немалого количества неудобств.

Почему валютную карту идеально использовать во время путешествий? Потому что она дает возможность вывести ровно столько денег, сколько необходимо на данный момент. Расходы по валютной карте крайне редко декларируются или не декларируются вовсе. Выгоднее оформить валютную карту в крупном банке. Он должен быть такого высокого ранга, как, например, Сбербанк и подобные. С помощью этих карт можно делать любые переводы с карты на карту или другие финансовые операции. То есть можно не только переводить деньги, но и расплачиваться по безналичному расчету и делать многое другое. Крупные банки помогут и если возникнут какие-либо неполадки во время перевода денег. Про все небольшие банки невозможно сказать этого с уверенностью. Но нет сомнений, что ряд из них таким же образом идут навстречу клиентам и помогают им в важных финансовых операциях. И не только в таких, как перевод денег.

Тем, кто временно работает на территории других государств, тоже будет удобнее использовать валютные карты, чтобы перевести деньги в свою страну. Для перевозки наличных средств есть ряд ограничений, поэтому переводы денег со счета на счет, с валютной карточки на рублевую или любую другую, станут лучшим вариантом.

Также следует сказать, что валютная карточка не всегда используется как основная. В некоторых случаях ее, скорее, можно назвать дополнительной. Многим клиентам банков она нужна для совершения лишь ряда операций. Например, ее используют только для путешествий или для того, чтобы осуществить переводы денег с одной карты на другую. Или получить дополнительные средства именно в USD либо евро. Каждый определяет сам.

Нет сомнений, что валютные карты, скорее, имеют узкую специализацию. Как основные можно использовать любые другие, характерные для этого банка. Например, многим нравятся стандартные классические карты.

Как пополнить карточку?

Способов для этого есть весьма много. Самый легкий — с помощью интернета. Все, что для этого нужно сделать — перевести деньги с другого счета. Проблема в таком варианте лишь одна — чаще всего банки назначают большую комиссию за такой перевод. Но есть вариант пополнить такого рода карту и без комиссии. Сделать это нужно непосредственно в банке с помощью операциониста. Тем, кто не хочет стоять в очередях в банке, можно использовать терминал. Нужно лишь принимать во внимание, что не все банкоматы в России могут распознать валюту других стран. Поэтому следует быть готовыми к такому варианту, что именно выбранный банкомат не сможет этого сделать.

Разумнее всего не гадать в последний момент, распознает ли валюту наиболее удобный по местоположению банкомат, а позвонить на номер горячей линии своего банка. Оператор подскажет, можно ли воспользоваться этим банкоматом, и какие еще есть в ближайшей досягаемости.

Всегда ли нужно платить за оформление валютной карты? Если она нужна для получения заработной платы в валюте, то есть возможность получить ее, не заплатив ни копейки. Единственное обязательное условие — это нужно сделать именно в том банке, который занимается начислением средств. Всем же, кто принял решение открыть валютную карту самостоятельно для своих целей (к примеру, для путешествий), можно дать рекомендацию просмотреть предложения по этому поводу сразу нескольких банков. Ряд из них предлагают бесплатно пользоваться валютной картой по крайней мере в течение года.

В некоторых банках ее могут бесплатно оформить любым своим клиентам. Главное, чтобы последние являлись постоянными. Например, у них там может быть депозитный счет. В некоторых банках можно оформить бесплатную карточку без каких бы то ни было условий. Проблема здесь в том, что у этой карточки не будет привилегий. Что под ними подразумевается? Например, не начисляется процент за остаток на счете.

В некоторых банках бесплатными являются карточки с абонентской платой. В других — те, у которых объем денежных средств, с коими проводятся операции, превышает установленные лимиты. Эти ограничения зависят от каждого конкретного банка.

Пребывание за границей, разнообразные покупки, оплата гостиницы - обязательные расходы путешественников. Но сколько рисков и формальностей сопряжено с перевозкой наличности! Валютная дебетовая карта Сбербанка - отличное решение, предложенное банком для соотечественников.

Карта оформляется любому гражданину России, при условии выполнения несложных требований. Вдалеке от дома, имея финансовый запас, можно с уверенностью смотреть в завтрашний день.

Виды валютных карт Сбербанка: что общего?

Для удобства расчетов и безопасности сбережений, Сбербанком предложены валютные карты для физических лиц, которые делятся на три группы: классические, золотые и премиального класса (платиновые). Для них открываются дебетовые счета в любой из трех валют: российские рубли, доллары США, евро или мультивалютный счет.

Тип пластикового носителя определяет условия получения, уровень обслуживания и возможности, предоставляемые держателю.

Условия оформления карт достаточно просты: наличие гражданства РФ, постоянной или временной регистрации на территории страны. Согласно данным официального сайта Сбербанка, установлены возрастные рамки: 18 лет для держателя основной карты.

Дополнительная карта открывается для маленьких граждан от 7 лет, при согласии родителя или опекуна. Для владельцев премиального класса назначен предельный возраст - 65 лет.

Владелец карты получает доступ к счету в круглосуточном режиме. Для комфортной работы, контроля платежей используют специальные программы онлайн-доступа, а также удаленные каналы обслуживания.

Внести, снять деньги со счета можно в любом отделении банка, банкомат или через устройства самообслуживания.

Большинство дебетовых валютных карт дает право стать участником бонусной программы «Спасибо от Сбербанка», для активации которой существует специальный сервис. Накопленные поощрительные баллы можно обменять на скидку партнеров банка, которыми являются предприятия розничной и интернет-сети продаж, турагентства, организаторы зрелищных мероприятий. Бонусы можно перечислить на благотворительность.

Для всех типов карт предусмотрены одинаковые способы оплаты:

контактный, когда проводят касанием карты к считывающему устройству;
с помощью бесконтактных сервисов, обеспечивающих высокую безопасность банковских операций.

За исключением карт моментальной выдачи, дебетовые карты Сбербанка защищены чипом, специальной полосой, а на лицевой стороне выполняется тиснение латиницей фамилии и имени владельца, написание которых должно соответствовать загранпаспорту.

Изготовление именного пластика занимает около 2 недель. Перевыпуск карт в связи с окончанием периода обращения, проводится банком бесплатно.

Классика от Сбербанка

Momentum

Visa Classic стандартная - карта классического типа, эмитируемая на 3 года. Стоимость обслуживания в первый год составит по видам валютных карт: 750 руб / $25 / 25 евро, в последующие годы - 450 руб / $15 / 15 Евро.

Такую же сумму будет стоить обслуживание дополнительного носителя. За индивидуальный дизайн придется доплатить 500 руб. Бонусная программа предусматривает начисление стандартного размера поощрений: 0,5% бонусов за покупки в торговой сети и до 20% бонусов от партнерских структур.

К группе классических относятся карты типа Momentum: Visa и MasterCard Standard, получить которые можно в любом отделении банка в течение 10 минут. Предназначены для оплаты любых покупок в режиме онлайн. Выдаются клиенту бесплатно, годовая плата за обслуживание не взимается.

При оформлении карт моментальной выдачи, Сбербанк отдает предпочтение заемщикам, имеющим валютный кредитный счет.

Классика для пользующихся авиатранспортом

Visa Aeroflot

Для путешественников Сбербанк предусмотрел два вида классических карт, открытие которых осуществляется на тех же требованиях к возрасту клиента. Стоимость обслуживания карт в первый год составляет 900 руб / $35 / 35 евро, в последующие - 600 руб / $20 / 20 евро.

Visa по программе Аэрофлота дает возможность получить скидку при приобретении авиабилетов. Оплата билетов, покупок товаров и услуг сопровождается начислением бонусных «миль», из расчета от 1-3 бонус-миль за каждые 60 руб / $1 / 1 euro оплаченных покупок.

Собрав достаточное количество «миль», путешественник может приобрести за бонусы билет, повысить класс обслуживания при перелете, оплатить бронирование номера в отеле другого города. Партнер программы - авиакомпания «Аэрофлот» совместно со Sky Team.

Есть предложение и для пользующихся постоянно городским транспортом: карта классического направления MasterCard с транспортным приложением «Тройка», со сроком действия - 5 лет. Особенно этот сервис будет интересен молодым людям: бесконтактная оплата транспортных услуг, действует поощрительная программа «Спасибо».

«Премиальный» пластик

Золотые Visa и MasterCard

Gold-карты Visa и MasterCard открываются для держателей достигших 18 лет; стоимость годового обслуживания карты - 3000 руб / $100 /100 евро. Программа «Спасибо» от Сбербанка владельцам «золотого» пластика дает больший размер «премиальных»:

5% при оплате в кафе, ресторанах;
1% при совершении покупок в супермаркетах;
0,5% - на другие виды приобретений.

Накопленные бонусы можно использовать на оплату авиаперелетов, за услуги такси, оплатить билеты на концерты и шоу-программы.

Visa Platinum

Владелец Visa Platinum обслуживается в Сбербанке вне очереди, а в любой стране мира получает привилегии: заказ столика в ресторане, скидки на бронирование и проживание в отелях, медицинскую страховку. Пользование картой предусматривает дополнение вышеописанной бонусной программы:

10% бонусов при оплате на автозаправках;
от 5% до 20% бонусов от партнеров Сбербанка;
20%-ные скидки при оплате такси бизнес-класса, аренду автомобилей, упаковку багажа при авиаперелетах;
Скидки 10% при оплате проживания в сети отелей AZIMUT.

Стоимость обслуживания пластика ежегодно составляет 4900 руб / $100 / 100 евро.

Особенности валютных карт

Открыть каждый вид дебетовых карт можно в одной из выбранных валют: в российских рублях, долларах, евро. Тогда, платежи на территории России проводим картой, оформленной в рублях, в США - долларовой картой Сбербанка, в странах Европы - открытой в евро. Насколько это удобно клиенту, давайте рассудим:

требуется следить за сохранностью трех карт;
по каждой потребуется ежегодная оплата обслуживания;
пользователю необходимо помнить ПИН-код каждого носителя, коды доступа в мобильный или удаленный банкинг;
к основным открывают дополнительные карты для членов семьи, что также потребует контроля.

Другими словами, обслуживать пластик, открытый для разных валютных средств, крайне неудобно.

Но выход есть - мультивалютная карта Сбербанка, позволяющая «совместить» три вида валют и валютных счетов. Выбор средства платежа для транзакции происходит автоматически: в зависимости от страны, где осуществляется. В государствах Евросоюза деньги спишутся с еврового счета, в России - рублевого, в США - с долларового.

Как происходит конвертация валюты

По правилам банка для проведения операций назначается базовая валюта, которой является российский рубль; за ним следует доллар. Если базовый счет не покрывает предстоящие расходы, недостающую сумму спишут с другого счета, с учетом конвертации. Финансовые операции осуществляются с использованием мировых систем платежа Visa и MasterCard.

Покажем, как расплачиваться за комиссию в сумме 900 рублей, если остаток по мультивалютному счету составил:

300 руб.;
5 usd;
100 euro.

Курс продажи валют на дату транзакции, например:

55,19 рублей за $1;
68,89 рублей за 1 euro.

В описанной ситуации, прежде всего, будут списывать рублевый остаток.

Подсчитаем, какую сумму необходимо конвертировать в евро: (900 — 575,95) / 68,89 = 4,70 euro.

После завершения операции, остатки на счетах: 0 рублей; $0; 95,30 euro.

Бывает так, что владелец пластика находится в стране, где валюта в обращении отличается от доступной по карте. Например, необходимо нашим носителем с теми же остатками по счетам оплатить проживание гостиницы в небольшом городке Великобритании, в сумме 40 фунтов стерлингов.

Основной валютой платежа в этой ситуации будет доллар. Переводим сумму в долларовый эквивалент: 40 gbr * 1,4445 (соотношение 1 gbr / $1) = $57,78.

Конвертация валюты через карту: недостающая сумма ($57,78 — $5) = $52,78. Обращаемся к счету в евро, соотношение 1 euro / $1 = 1,24; нам потребуется $52,78 / 1,24 = 42,56 euro.

Осталось на счетах: рублевом — 300, долларовом - по нулям и 57,44 euro.

Как открыть валютный счет

Открытие валютного счета в Сбербанке сопровождается минимумом формальностей. Прежде всего, необходимо подать заявку. Для этого обращаются в ближайшее отделение Сбера, или действуют в режиме on-line, через официальный сайт. В целях безопасности, настоятельно рекомендуют не использовать другие сторонние ресурсы для подачи заявления.

Основным документом для открытия счета физическому лицу является паспорт, где указано место регистрации проживания на территории страны. Прописка может быть постоянной или временной. Решение по нерезидентам банк принимает в индивидуальном порядке. Время, необходимое для эмитирования карты, составляет 2 недели.

О готовности карты клиент получает СМС-сообщение. Открывая валютный счет, клиент заключает договор банковского обслуживания, и вносит на счет небольшую сумму: 10 рублей или $ 5.

Необходимо различать понятия «открыть счет» и «открыть карту». Счет открывается для лиц, достигших 18-летнего возраста. Валютная дебетовая карта Сбербанка может выдаваться несовершеннолетним, при наличии согласия лица, представляющего интересы ребенка. Возраст носителей «золотого» пластика также начинается с 18, а для «платинового» ограничен 65-ю годами.

Для юридических лиц, пакет документов несколько шире. В него входят: нотариально заверенные копии учредительных документов, свидетельство о госрегистрации предприятия, документы, подтверждающие полномочия лица, открывающего счет.

Прежде чем подавать документы, руководителю структуры рекомендуют проконсультироваться у сотрудника банка, насколько выгодно и удобно будет использовать валютный счет в хозяйственной деятельности.

Как закрыть валютный счет

Правила закрытия счета физических лиц разработаны банком на Основе гражданского законодательства, действующих инструкций ЦБ. Операция проводится на основании:

решения владельца счета, о котором он лично уведомляет банк поданным заявлением установленной формы;
окончания договора банковского обслуживания.

Сбербанк информирует владельца счета о закрытии, направив ему уведомление. После этого, операции прихода, расхода по счету прекращаются; поступающие деньги возвращаются отправителю в полной сумме. Валютные карты, срок обращения которых не окончен, сдают в банк для уничтожения.

В течение семи дней оставшиеся валютные деньги выдаются владельцу на основании паспорта. Клиент может заявлением проинформировать банк, куда перечислить дебетовый остаток. Если денежные средства не истребованы, по истечении 60 дней после уведомления они зачисляются Сбербанком на специальный счет, открытый в системе Банка России.

Как снять рубли, доллары, евро с дебетовой карты

Многие задают вопрос, как снять доллары с карты Сбербанка? Расскажем правила и особенности.

Владелец пластика вправе делать денежные переводы по картам или снять наличность в банкомате.

Лимиты по операциям на 2018 представлены в таблицах*:

Снятие наличных

Ограничения на переводы

*выдержка из Раздела III Альбома тарифов банка

Отметим, что снятие наличных денег по кассе, через банкомат в сети Сбербанка и родственных структур в пределах суточного лимита проводится бесплатно; при превышении предельной суммы - взимается полпроцента от сверхлимитных средств.

Снять деньги через другие банки без комиссии не получится: ее размер составит 1% от суммы, но не менее 100 руб.

Нет ограничений на сумму денежных переводов, выполняемых через отделение банка. Но переводы в иностранной валюте удаленными методами не проводятся.

Как положить доллары или евро на карту

Дебетовая карта предназначена для хранения собственных средств владельца, поэтому ограничения сумм на зачисление отсутствуют. Но, необходимо знать: рублевая карта пополняется только в рублях, карта в долларах, евровая - в соответствующей валюте. Завести валюту через банкомат на сегодня невозможно.

Чтобы пополнить счет в валюте, обращаются в отделение Сбера или его дочернюю структуру с паспортом и наличностью в рублях. Кассир-оперционист выполнит конвертацию российских рублей в требуемую валюту по действующему курсу и внесет на ваш валютный счет. Банковская комиссия за операцию не взимается, но курсовая разница от обменной операции станет доходом банка.

В случае пополнения счета через другие структуры, кроме курсовой разницы, оплачивают комиссию в размере 1,25% от суммы, 30 руб. минимально, но не выше 1000 руб.

Видео: путешествие с банковской картой за границу

Заключение

Комфорт пребывания за границей невозможен без финансовых затрат. Продвижение бизнес-целей сопровождается встречами, приемами. Отдых - покупками, оплатой проживания в отеле, учеба - ежедневными расходами. Валютная карта Сбербанка - один из наиболее удобных и выгодных инструментов в решении финансовых вопросов за рубежом.

Она позволяет реже пользоваться наличными и снизить риск кражи денег во время отпуска или деловой поездки.

Сбербанк

Ведущий банк страны предлагает путешественникам и бизнесменам 5 вариантов дебетовых карт:

Бонусные карты “Аэрофлот” и “Аэрофлот Gold” с функцией обмена накопленных миль на бесплатный билет.
Классические карты категорий Standart, Platinum и Gold.
Momentum card, которая выдается сразу после подачи заявки.
Премиум-карта Visa Platinum / MasterCard World Black Edition.
Классическая карта, оформленная по эскизу клиента.

Сбербанк рассматривает заявление на выпуск карты в течение 2-3 рабочих дней, после сообщает о решении и сроках изготовления. Стоимость годового обслуживания зависит от наличия дополнительных функций и бонусов.

Простая Momentum card обходится владельцу бесплатно, в то время как за пользование картами уровня Gold и Platinum придется ежегодно выплачивать от 3000 рублей и более.

Обратите внимание: комиссия за снятие наличных в долларах и евро у дебетовых карт Сбербанка составит 1% от суммы.

За конвертацию из одной иностранной валюты в другую придется заплатить от 0,75 до 2% от суммы операции. Чтобы избежать подобных комиссий в путешествиях, заводите счет в валюте той страны, в которую собираетесь ехать. Если в выбранной стране нельзя рассчитаться долларами или евро, выбирайте карту Mastercard в валюте USD, на которую не распространяются подобные комиссии.

Альфа-банк

В Альфа-Банке клиентам не нужно оформлять отдельную дебетовую карту для расчета в USD или EUR. Достаточно открыть счет в выбранной валюте и привязать его к уже существующей карте.

Переключиться между счетами и вернуться к расчетам в рублях можно через интернет-банк. Такой вариант отлично походит для длительного путешествия по странам с разными валютными зонами, так как вы экономите на комиссиях за конвертацию.

У клиентов Альфа-Банка есть выбор из 34 видов дебетовых карт, от классических до продуктов нового поколения, таких как карта Next. Она позволяет использовать при расчетах технологию бесконтактной оплаты PayPass, благодаря которым вам не обязательно всегда носить с собой кошелек. Достаточно прикоснуться к терминалу специальным браслетом, и сумма будет списана со счета.

Важно знать: стоимость годового обслуживания Next и других карт Альфа-банка с дополнительным опциями, как правило, превышает 1000 рублей.

Если вы оформляете валютную дебетовую карту ради одной поездки, выгоднее выбрать более простой и экономный вариант. Например, карту с чипом категории Classic или Standard с бесплатным обслуживанием.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает не тратить время на оформление отдельного “пластика” для разных валют и получить мультивалютную карту Classic или Gold.

Основной валютой на этой карте считаются рубли, а приоритет вспомогательных валют зависит от типа международной платежной системы, к которой она подключена.

Для Visa после обнуления рублевого счета базовой становится евро, а для MasterCard, соответственно, доллар США.

Расчет по мультивалютной карте происходит по следующему принципу:

При покупке на сумму 100 долларов эта сумма списывается с соответствующего счета.
Если на счете недостаточно средств для оплаты, недостающая сумма будет списана со следующего по приоритету счета - рублевого.
Перед списанием произойдет конвертация рублей в доллары. Владельцам карт Visa придется заплатить за эту операцию комиссию 2% от суммы.

При использовании такой мультивалютной карты важно всегда иметь на валютном счете сумму, необходимую для покупки. В противном случае многочисленные конвертации из рублей в валюту значительно увеличат затраты на отпуск.

От предложений других банков эти карты выгодно отличаются лимитом на снятие средств - до 1 млн. рублей. Комиссия за получение наличных при этом не отличается от стандартной и составляет 1%, но не менее 300 рублей.

Tinkoff

Для расчета в валютах этот банк предлагает свой самый популярный продукт - карту Tinkoff Black.

Бонусы за использование: 0,5% на остаток средств и cash back 1% за каждую покупку.

За обслуживание со счета ежемесячно списывается 1 единица базовой валюты, в которой открыт счет.

Размер комиссии за снятие наличных в банке Тинькофф привязан к тратам по карте за месяц. Если сумма покупок меньше 100 единиц базовой валюты, она составит 3 EUR или USD. При превышении минимального порога в течение расчетного периода можно снять до 5 000 в валюте.

Какая самая выгодная

При выборе тарифного плана для валютной карты сравнивайте предложения банков по следующим параметрам:

срок выдачи карты с момента подачи заявки;
комиссии;
лимиты на снятие и пополнение;
наличие банкоматов в других странах.

Стоит отметить: в некоторых странах могут возникнуть проблемы при расчете картой без чипа.

Например, во Франции многие кафе и магазины уже перешли на чиповые терминалы. Такая же ситуация часто встречается в Германии и других странах Европейского союза.

Смотрите видео, в котором описываются особенности интересного варианта валютной дебетовой карты Тинькофф АлиЭкспресс:

Дебетовые валютные карты не пользуются повышенной популярностью в России. Тем ни менее большая часть крупных банках имеют в своем арсенале эти предложения. Платежные карты со счетом в долларах и евро в большей степени востребованы среди VIP-клиентов, хотя есть предложения и для массового сегмента.

Если отталкиваться от предпочтений в разрезе валют карточного счета, то популярность евро и доллара одинакова в соотношении 50 на 50. Подавляющая доля клиентов, оформляющих карты в зарубежной валюте, используют их во время поездок заграницу. Это позволяет избежать декларирования вывоза валюты и снизить суммы комиссий при конвертации, что удобно, безопасно и значительно упрощает путешествие.

В среднем около 10-15% всех дебетовых карт банков – это валютные карты. Причем, часть из них приходится на мультивалютные предложения (если таковые имеются в банке), особенностью которых является одновременное открытие сразу трех счетов – в рублях, в евро и в долларе США.

Дебетовые карты в иностранной валюте

Сегодня можно бесплатно оформить классическую и премиальную дебетовую карту в долларах или в евро. Достаточно быстрый способ стать владельцем валютной карты – это получить пластик моментального выпуска.

Неименной пластик может относиться к платежной системе VISA или MasterCard. Он имеет ограниченные возможности, что сказывается на удобстве использования, зато стоимость обслуживания таких карт в несколько раз ниже. У держателя карт минимального уровня возникнуть сложности при использовании в интернете и при расчетах заграницей. Также карты моментального выпуска не дают никаких преимуществ держателю (например, экстренное получение наличных или консьерж-сервис).

Куда привлекательнее смотрятся карточки классической серии. Годовое обслуживания по ним будет несколько выше (в пределах 1-8 тысяч рублей), но и преимуществ больше: выше лимиты на снятие наличных, доступны привилегии от платежных систем.

Наиболее весомыми предложениями в разделе валютных расчетных карт являются карты премиум класса. Они дороги в обслуживании, стоимость может доходить до десятков тысяч рублей в год. Но обладают многими плюсами, недоступными по остальным продуктам:

высокие лимиты на снятие наличных;
привилегии от платежных систем;
льготные курсы обмена;
индивидуальное сопровождение, консьерж-сервисы;
выдача наличных при утере карты и прочее.

Отдельно строкой идут мультивалютные карты, позволяющие оперировать несколькими валютными счетами.

Мультивалютные карты

Схема работы мультивалютных (бивалютных) карт позволяет одновременно держать деньги на основном счете в рублях и вспомогательных счетах: евро и долларе. При операциях деньги с картсчета списываются в той валюте в которой проводится расчет. Если же средств в нужной валюте недостаточно, то попытка списания происходит по следующей схеме вначале рубли, следом доллары США и уже потом евро.

Если же валюта операции будет отличной от рубля/евро/доллара, то списание произойдет сначала в валюте, которая соответствует платежной системе, потом конвертируется в валюту расчета. Конвертация проводится по курсу банка на момент операции.

На примере это выглядит так: допустим карта обслуживается платежной системой на карточном счете находится 10 000 рублей, 1000 $ и 1000 EUR.

Нужно провести платеж на сумму 5 000 рублей. В этом случае спишется 5 000 рублей с рублевого счета. На карте останется 5 000 рублями и по 1000 в иностранной валюте.
Если платеж на 15 000 рублей, то вначале спишется 10 000 рублями, следом оставшиеся 5 000 рублей будут сконвертированы с долларового счета. При курсе, например, 60 рублей за 1 доллар, это составит 83,34 $. Итого на счетах останется: 0 рублей, 916,66 $ и 1 000 евро.
Если платеж составляет 1300 долларов, то с карты спишется в следующем порядке: 1000 долларов, после этого 15 000 рублей конвертируют в 250 долларов и спишут их, после остаток в 50 долларов будет сконвертирован с евро-счета (например, курс 68 рублей за 1 рубль), что составит 44 евро. Таки образом, на счете останется 0 рублей, 0 долларов и 956 евро.

Каждый из трех счетов по мультивалютной карте имеет свой номер и остатки. При этом клиент может пользоваться деньгами с любого из счетов. Лимит на операции, зачастую устанавливается в рублях, что иногда выдает незначительные расхождения между суммой платежа в иностранной валюте при перерасчете на рубли. Причиной этого является разница курсов.

Плюсами мультивалютных карт является:

экономия на обслуживании, так как вместо трех карт у держателя всего одна;
одновременный доступ к трем валютам;
возможность быстрого обмена в онлайн-банкинге или других дистанционных сервисах обслуживания клиента;
автоматическое списание средств со всех счетов, если недостаточно валюты расчета.

Доходность валютных карт

На сегодня использовать валютные дебетовые карты в качестве доходных не имеет смысла. Ставки по ним невысоки и находятся в диапазоне от 0,1% до 1,5% в год. Традиционно начисления на евро меньше, чем на доллар.

Наиболее доходными являются карты в евро и долларе от региональных некрупных банков. Самая высокая ставка на середину октября 2017 года в Локо-Банке по карте «Максимальный доход»: от 1% до 1,75% в год по евро и доллару, при соблюдении ежедневного остатка на счете не менее 1 000 доллара/евро или при обороте от 1 000 долларов или евро в день.

Самые выгодные дебетовые карты

Известные банки, такие как Тинькофф и Связь-Банк предлагают ставки 0,1% в год. По картам Сбербанка начисление процентов и вовсе не предусмотрено.

Именно поэтому, дебетовые карты с валютными счетами чаще всего используются для сохранения денег при свободном доступе и для расчетов.

Кэшбэк, бонусы по валютным картам

Банки прилагают валютные карты с функциями накопления бонусов и кэшбэком. Это дополнительное преимущество, которое позволяет эффективно использовать карту при расчетах в том числе в интернете и за границей.

В частности, предложения с кэшбэком есть в:

банке Тинькофф по карте «Tinkoff Black». Держатель может вернуть от 1% до 30% от суммы покупки в зависимости от категории трат;
Связь-Банке в линейке карт «Платежная JCB» азиатской платежной системы JCB с кэшбэком 1% от расчетов заграницей и на иностранных сайтах;
Райффайзенбанк по карте «Gold Package» с возвратом 5% от трат в определенных категориях, которые периодически меняются банком;
Уральский Банк Реконструкции и Развития по карточному тарифу Базовый Platinum возвращает 0,5% от интернет-покупок.

И предложения с бонусными программами:

Сбербанк по программе Спасибо начисляет бонусы по всем своим валютным картам;
Россельхозбанк предлагает держателям валютных карт дисконтные, бонусные программы и программы лояльности, в рамках которых можно приобрести товары из специального каталога;
Русский Стандарт по картам платежной системы American Express реализует бонусную программу Membership Rewards, позволяющую накопить баллы и использовать их на оплату отелей, отдыха или покупку электроники.

Риски и комиссии при использовании валютных карт

Финансовый эксперт Михаил Штейнбок считает, что любые карты, вне зависимости от валюты счета, несут в себе определенные риски для держателя. Пластик может быть утерян, взломан мошенниками. Поэтому он рекомендует использовать для хранения денег счета или депозиты. А на карточные продукты стягивать средства по мере необходимости и применять их для текущих и ближайших расходов.

Оформление валютных карт целесообразно в следующих случаях:

получение регулярного дохода в иностранной валюте;
регулярные поездки заграницу;
избежание декларирования при пересечении границы.

Еще один минус валютной карты – это конвертация в зарубежных странах, национальная валюта которых отлична от евро и доллара. Например, при расчетах картой Мастеркард с долларовым счетом в Норвегии, вначале будет поведен обмен долларов на евро, а после уже евро в норвежские кроны. Аналогично и в других странах, где валюта карты не совпадает с валютой страны. В этом случае расходы по двойной конвертации ложатся на держателя.

Также на конечный размер конвертации влияют дополнительные комиссии, которые закладываются банком и платежной системой. Первая, называемая OIF (Optional Issuer Fee) – это комиссия, которая должна компенсировать банку колебания курса. Зачастую она небольшая. Вторая – это эмитентно-расчетная комиссия, которую платит банк платежной системе, в тех случаях, когда валюты счета и платежа не совпадают. Например, Visa может взять за проведение операции 2% от суммы, а вот у MasterCard эта же трансакция будет бесплатной. Эту финансовую нагрузку в итоге также несет держатель карты.

Помимо этого, может быть установлена комиссия ISA (International Service Assessment Fee). Ее взимают за сам факт использования карты за рубежом.

Минимизировать комиссии и дополнительные финансовые потери можно. Для этого следует оформлять карту в валюте, необходимой на время поездки.

Немного про страховку

Деньги на дебетовых картах являются застрахованными. Однако, возмещение по валютным счетам имеет свои особенности. При наступлении страхового случая клиенту возмещается сумма не более 1 миллиона 400 тысяч рублей и только в национальной валюте, независимо от валюты карточного счета и по курсу на день наступления страхового случая.

Обзоры дебетовых карт с валютными счетами

На сегодня на рынке более 400 карт со счетами в валюте. Наиболее интересными и, главное, надежными являются предложения крупных банков.

Карты в долларах и евро

Банк Хоум Кредит

Банк Хоум Кредит предлагает карты мировых платежных систем Visa и MasterCard со счетами в евро и долларе США:

доходная карта «Хорошие новости» с картсчетом в долларах и евро, стоимостью выпуска 25 долл/евро и бесплатным годовым обслуживанием;
бесплатная в выпуске и обслуживании карта «Ключ (инвалюта)» с конвертаций по курсу эмитента без дополнительной комиссии. Есть вариант с моментальной выдачей «Ключ».

Использование карт доступно за границей и в интернет-магазинах. Оформление занимает один день, достаточно явиться в отделение с паспортом. Карта «Хорошие новости» доходная, приносит 0,5% в год с долларового остатка на картсчете и 0,2% с евро.

Связь-Банк

Здесь можно бесплатно оформить Платежные карты в евро или долларе США, в том числе одну неименную моментального выпуска:

«Платежная» – классическая версия дебетовой валютной карты, с годовым обслуживанием в 20 долл/евро;
«Платежная Gold», карта с повышенными суммами лимитов на снятие и подключенными бонусными программами от банка. Обслуживание обойдется в 95 долл/евро;
«Платежная неперсонализированная» – карта начального уровня за 5 долл/евро в год, выдается с 14 лет. Подходит для небольших трат.

По карта установлен лимит на снятие наличных в день. Превышение лимита повлечет за собой комиссию в 0,5% от суммы, а неразрешенный овердрафт – 36,5% в год.

Конвертация валюты осуществляется по курсу банка. При проведении за рубежом операции по карте Visa в валюте отличной от евро или доллара комиссия составит 2%.

Тинькофф Банк

Агропромкредит банк

«Мультивалютная» карта со счетами в рублях/долларе США/евро, платежные системы Visa или MasterCard, категория Gold. Оформление бесплатное, годовое обслуживание 4 00 рублей. Необходимо внести первоначальный взнос на счет карты в размере 45 000 рублей. Годовая ставка:

в рублях 1%;
в валюте 0,1%.

Снятие наличных в банкоматах и кассах эмитента – 1% от суммы, в сторонних банках 1%, мин. 90 руб. / 3 долл. / 2 евро. Лимит снятия – 300 000 рублей. Конвертация проводится по курсу банка. Смс-информирование 30 рублей в месяц.

ВТБ 24

Более интересное предложение по «Мультикарте» в ВТБ 24:

выпуск бесплатный;
обслуживание за пакет Мультикарта 249 рублей в месяц. При подключении пакета на сайте банка обслуживание бесплатное. Ежемесячная оплата возвращается, если среднемесячный остаток по карте или оборот не менее 15 000 рублей;
0,01% годовых;
снятие наличных в кассах и банкоматах эмитента – бесплатно, в сторонних банках 1%, но не менее 6 долл/евро, бесплатно при обороте от 5 000 рублей в месяц;
лимит на операции по всем дебетовым картам держателя: до 350 тысяч рублей в день и не более 2 миллионов рублей за месяц (в эквиваленте);
конвертация по курсу банка.

Предусмотрено бесплатное оформление до 5 дополнительных карт.

При минимальной сумме покупок от 5000 рублей по карте начисляется:

кэшбэк от 1% до 10% в зависимости от подключенной категории;
бонусы по опциям «Коллекция» и «Путешествия».

Карты в японских йенах

Платежные карты JCB, категории Standard/Gold/Platinum со счетом в йенах предлагают в Связь-Банке. Оформление в офисе бесплатное. Годовое обслуживание от 2 100 ¥ до 25 000 ¥, в зависимости от категории пластика. Получить наличные в йенах в банкоматах эмитента невозможно. При получении заграницей комиссия банка составит 1%, минимум 650 ¥. Ежедневный лимит от 300 000 до 1 200 000 ¥, зависит от категории карты. При расчетах заграницей и через интернет на иностранных сайтах банк вернет 1% от стоимости покупки.

Также в йенах можно оформить карты в Газпромбанке.

Помимо рассмотренных продуктов, валютные карты есть во всех крупных банках: Райффайзен, ЮниКредит, Россельхоз и других. Предложений много, выбор для потенциального держателя сложен, и он должен отталкиваться от своих индивидуальных требований.

Есть два неизменных правила, которых стоит придерживаться – это оформление карты в евро для стран еврозоны и оформление карт в долларе для Америки, Африки, Азии. В то же время Мультикарта позволяет «убить двух зайцев» одним выстрелом. В любом случае, богатый выбор и конкуренция среди банков позволяют подобрать дебетовую валютную карту как для клиента среднего сегмента, так и для VIP-клиентов.