Погашение ипотеки материнским. Погашение ипотеки материнским капиталом: документы и описание процедуры

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2019 году. Приветствуем Вас, счастливые обладатели семейного счастья, ну а как иначе, ведь в вашей семье уже минимум 2-е детей, имеется своя квартира, либо есть огромное желание таковую приобрести в ипотеку и в руках сертификат на материнский капитал. Вполне резонно использовать сертификат на частичное решение жилищного вопроса и в данной статье мы разберем порядок действий, документы необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом.

Само право и процесс регламентирован Постановлением Правительства РФ №862 от 12.12.2007г. На 2019 год сумма поддержки составляет 453026 рублей.

Данный сертификат положен родителю при рождении (усыновлении) второго ребенка. Использование денег возможно на строительство или покупку жилья в ипотеку. Не забываем о правах детей на приобретаемое жилое помещение, ведь мы тратим их деньги.

Погасить ипотеку материнским капиталом можно следующим образом:

оплатить первоначальный взнос;
уменьшить основную часть долга. Наиболее выгодное решение, при этом идет существенная экономия семейного бюджета на банковских процентах;
полное погашение ипотечного кредита, если суммы хватает.

Условия

И так, беря ипотеку под материнский капитал, соблюдаем следующие условия:

приобретаем жилье только на территории нашей необъятной Родины, т.е. РФ;
оплачиваем первоначальный взнос;
тратим деньги на погашение ипотеки части основного долга, если она уже была;
оплачиваем проценты по ипотеке, так же если ипотека уже взята.

Для распоряжения сертификатом нет предельного срока, пользуйтесь им в любое удобное для вас время, но получить его можно только до конца 2022 года.

Куда и зачем ходить

Путем кропотливого и взвешенного решения на семейном совете была выбрана желаемая для приобретения жилая площадь и вы готовы сделать первый платеж, но каков же порядок погашения ипотеки материнским капиталом и куда идти сначала?

Разберем две ситуации:

У вас уже есть ипотечный кредит. В данном случае направляйтесь в банк за справкой об остатке по кредиту, а потом в ПФ.
Вы только собираетесь подать заявку на ипотеку. Первым делом определяетесь с банком (лучший %, наименьший перечень документов и т.д.), заключаете договор, дальше проделываем все по первой ситуации.

Список документов

Документы список в банк и пенсионный фонд.

В банк

Следует обратиться к менеджеру с просьбой подготовить специальную справку об остатке основного долга для ПФ.

паспорт гражданина РФ;
договор ипотеки.

Спустя некоторое время, вам подготовят справку с данными о текущем остатке задолженности по ипотеке.

В ПФ

паспорт гражданина РФ;
заявление о переводе материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита, бланк предоставят в пенсионном фонде;
сертификат на получение МК;
документы из банка, подтверждающий наличие ипотечного кредита (справка, ипотечный договор, график платежей и т.д.);
банковские реквизиты для дальнейшего перечисления средств материнского капитала;
свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи жилого помещения;
нотариально заверенное обязательство заемщика об оформлении приобретенного жилого помещения в долевую собственность после погашения займа.

Сдав документы вы получите на руки расписку о принятии документов, с обязательным указанием даты их приема. В течение 1 мес., проверив документы, представители ПФ РФ выдадут Вам письменное решение с согласием, а может и отказом (о причинах отказа и что делать в таком случае расскажем чуть позже).

Получив согласие с положительным ответом, идете в банк. Далее уведомляем представителей банка и выбираем способ траты Вашего материнского капитала. В Сбербанке достаточно просто посмотреть свой новый график платежей в Сбербанк-онлайн. Ходить и делать больше ничего не надо. Выплата из пенсионного фонда автоматически сделает пересчет графика.

После одобрения Пенсионным фондом, платеж в банк будет осуществлен в течение месяца.

Используем как первоначальный взнос и лучшие предложения от банков

В настоящий момент достаточно много банков принимают материнский капитал в оплату первоначального взноса. Наиболее выгодные условия сейчас в Сбербанке и в банке Уралсиб.

Так в Сбербанке сейчас можно взять ипотеку по ставке от 12% годовых, в Уралсибе от 10,8%. При этом дополнительного первого взноса наличными не требуется, как в ВТБ 24, Банке Москвы, Райффайзенбанке. Мат.кап. засчитывается как первый взнос, но существует особый нюанс.

Выдача кредитных средств происходит в полном объеме и первые 2 месяца (пока не зашли деньги из ПФ) вы платите ипотеку от всей стоимости объекта недвижимости. Далее заходит материнский капитал и происходит пересчет графика платежей. Т.е. после выдачи ипотеки вы должны быстро посетить ПФ со всеми вышеуказанными документами и написать заявление на использование материнского капитала.

Пример. Ипотека (материнский капитал как ПВ) на квартиру стоимостью 2 млн. на 10 лет в Сбербанке под 12% годовых. Первые 2 месяца у вас будет платеж 28694,19 от все стоимости квартиры (2 млн.), после перевода 453026 рублей из ПФ, платеж сократиться до 22137,29. Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать платеж именно в вашем случае.

Причины отказа

После долгого сбора документов, написания заявлений и прочей беготни вы с трепетом ожидаете положительного результата, а в ответ получаете решение с отказом. Возникает вопрос: В чем же может быть дело?

Причины кроются в следующем:

допущены ошибки при оформлении заявления;
предоставлен не полный пакет документов;
заявителем совершено преступление против ребенка;
лишение родительских прав на ребенка, на которого был получен материнский капитал;
ограничение органами опеки и попечительства прав опекуна.

Ознакомившись с причинами отказа, делаем для себя выводы. При сборе пакета документов и оформлении заявлений будьте внимательны, лучше несколько раз перепроверить и спросить, чем терять время и нервы при повторной подаче.

Хотите больше знать об ипотеке, тогда обязательно подпишитесь на наш сайт. Ждем вопросов в комментариях. Для получения бесплатной юридической помощи, заполните форму в правом нижнем углу.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом представлены обширным перечнем и их подготовка займет не один день. Это обусловлено необходимостью всесторонней проверки ПФР действительности правоотношений с банком и правомерности использования субсидии.

С начала действия программы (2007 год) по предоставлению материальной поддержки российским семьям, воспитывающим более одного ребенка, объем направлений, куда можно реализовать средства, несколько расширился. Так, в 2018 и вплоть до 2021 года владельцы дотации вправе распорядиться субсидией на следующие цели:

Увеличение накопительной части пенсии матери детей;
Получение компенсационных выплат, связанных с затратами по реабилитации ребенка-инвалида;
Образование детей (новое направление – оплата услуг дошкольного учреждения любой формы собственности);
Получение ежемесячного денежного пособия (предусмотрено для семей, признанных особо нуждающимися и при условии, что ребенок не старше полутора лет);

Особенности использования:

Реализация субсидии осуществляется только при участии в процедуре Пенсионного Фонда;
Распоряжение средствами происходит в безналичной форме;
Максимальное время использования материнского капитала после получения сертификата не ограничено законом, однако по некоторым направлениям во внимание принимаются частные обстоятельства:
Реабилитация ребенка-инвалида – до достижения возраста полной дееспособности;
Оплата образовательных услуг детей – до наступления возрастного порога в 25 лет;
Внесение в пользу накопительной части – до окончания момента формирования такой части;
Ежемесячная денежная поддержка для малообеспеченных – до восстановления должного финансового положения семьи или до наступления ребенку полуторагодовалого возраста;
Для внесения маткапитала на улучшение условий проживания, в обязательном порядке, составляется соглашение о распределении долей и переводе недвижимости в долевую собственность;

Средства субсидии не могут быть потрачены на:

Покупку нежилой недвижимости;
Исполнение штрафных санкций по ипотечному/кредитному договору;
Приобретение земельного участка.

Улучшение условий проживания – одно из самых глобальных и перспективных направлений использования средств материнского капитала.

Реализовать субсидию по сертификату для улучшения текущих условий жизни семьи можно в любой момент, поскольку закон не устанавливает временных рамок, связанных с возрастном ребенка или иными обстоятельствами в жизни семьи, если долговые обязательства были оформлены до возникновения права на сертификат.

Указанное направление включает в себя следующие категории:

Возведение жилого дома собственными силами семьи;
Возведение частного дома при помощи услуг подрядной организации;
Покупка готовой жилплощади с частичным привлечением личных финансовых резервов;
Покупка жилого недвижимого объекта с привлечением заемных средств банка:
Ипотечное кредитование;
Участие в долевом строительстве ;
Проведение работ по реконструкции уже имеющейся недвижимости.

В рамках ипотечных правоотношений номинал сертификата позволено направить в счет погашения:

Первоначального взноса;
Процентов по переплате за пользование заемными средствами;
Основной суммы жилищного займа.

Согласно положения специального федерального закона, отражающего правила предоставления и реализации материнского капитала, любой банк обязан принять средства дотации для погашения долгового обязательства семьи. То есть, совершенно не имеет значения, оформлена ипотека в Сбербанке или ином банке, кредитор отказать в процедуре не в праве.

Прежде чем заявлять правомочия на использование средств материнского капитала, носитель дотации должен обеспечить следующий пакет документов для ПФР:

Паспорт заявителя;
Заявление по установленному образцу;
Оригинал сертификата;
Свидетельство, указывающее на официальный брачный союз;
Свидетельство о рождении каждого из воспитанников;
Паспорт супруга (если он титульный владелец недвижимости);
Правоустанавливающие документы на объект:
Свидетельство о регистрации;
Выписка из ЕГРН;
Кадастровый/технический паспорт;
Разрешение на строительство (если объект возводился с нуля);
Акт ввода в эксплуатацию или акт приема-передачи;
Договор купли-продажи (основной и авансовый);
Нотариальное согласие супруга на вступление в ипотечное обязательство (если семья полная);
Соглашение о выделении долей на детей;
Договор ипотеки или целевого кредита;
Договор залога;
Акт оценки недвижимости банком;
График погашения платежей;
Квитанции о внесении ежемесячной суммы платежа;
Справка из банка об остаточной сумме задолженности;
Согласие от банка на внесение материнского капитала;
Страховой полис на недвижимость;
Выписка, подтверждающая членство в кооперативе (если жилье кооперативное);
Договор с застройщиком об участии в долевом строительстве;
Акт, указывающий этап строительства объекта (если речь идет о ДДУ);
Документы, подтверждающие законность деятельности застройщика:
Регистрационные документы;
Лицензии;
Реквизиты расчетного счета кредитора;
Выписка о совершении безналичного перечисления средств материнского капитала в пользу кредитора и в зачет исполнения долгового бремени.

Алгоритм обращения

Подготовка требуемого пакета бумаг;
Явка в ПФР;
Регистрация обращения на использование средств;
Проведение проверки уполномоченной комиссией при ПФР (в течение 3-4 месяцев);
Вынесение вердикта и ознакомления с ним заявителя не позднее пяти дней;
Перевод денежных средств на расчетный счет банка;
Обращение к кредитору для получения справки об остатке долга или о прекращении долгового обязательства и снятии залогового обременения;
Получение справки из ПФР об остатке средств по МК (если использовалась лишь часть субсидии);
Перевод недвижимости в статус долевой не позднее полугода со дня окончания ипотечного бремени путем переоформления регистрационных документов на триаду прав.

Причины отказа

Пенсионный фонд наделен полномочиями по контролю за использованием средств федеральной субсидии, поэтому в случае несоответствия законодательным требованиям, в распоряжении материнским капиталом семье может быть выдан мотивированный отказ. К числу таких обстоятельств следует отнести:

Пакет документов представлен не полным объемом;
В документах выявлены недостоверные сведения или искаженная информация;
У заявителя отсутствует право на использование дотации:
В орган обратился представитель без доверенности;
Обратившееся лицо не является носителем права;
Право аннулировано ввиду утраты родительских прав;
Вновь приобретаемый объект не соответствует установленным нормам проживания детей или нарушает их жилищные права;
Средства субсидии были в полном объеме использованы ранее;
Выбранное направление не соответствует целям использования МК, определенным в НПА.

Чтобы погасить кредит средствами семейного капитала, нужно собрать пакет документов и обратиться в Пенсионный фонд. В большинстве случаев принимается положительное решение, однако возможен и отказ, связанный с несоответствием кредитной организации требованиям закона. Если Пенсионный фонд разрешает расходование средств, деньги переводят на счет банка, который производит полное или частичное погашение задолженности. Право собственности на жилье, оплаченное материнским капиталом, делится между всеми членами семьи.

Материнский капитал – средства, выделяемые семье при рождении второго или усыновлении второго или последующего ребенка. можно разными способами. Один из самых распространенных и востребованных – погашение ипотеки материнским капиталом.

Установлено, что полученные от государства деньги, можно использовать в качестве первоначального взноса при приобретении недвижимости по ипотеке, а также направить на оплату жилищных займов, включая основной долг и проценты за пользование. Когда семья оформила кредит, значения не имеет, поскольку закон допускает возможность погашения долга по обязательствам, возникшим до рождения ребенка. Ограничения установлены лишь в части погашения отдельных долгов, возникших по кредиту: пени, штрафы и другие санкции, связанные с невыполнением обязательств по совершению платежей.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

Воспользоваться семейным капиталом допускается по истечении 3 лет. Для этого нужно написать заявление в отделение Пенсионного фонда.

Внимание! Обращаться следует в территориальное отделение по месту постоянного проживания. Если семья проживает по другому адресу, обоим супругам нужно оформить временную регистрацию по месту пребывания. Проживающие за границей обращаются непосредственно в Пенсионный фонд России.

Недвижимость может быть приобретена по договору купли-продажи, когда дом уже построен и введен в эксплуатацию или речь идет о вторичном рынке, или по договору участия в долевом строительстве,. Также материнский капитал может быть направлен на погашение долга по кредиту, взятому для покупки жилья.

Таблица 1. Список документов, необходимых для представления в Пенсионный фонд (все документы предоставляются в копиях, при этом документов должен быть на руках).

№ п/п	Для уплаты первоначального взноса по кредиту		Для уплаты первоначального взноса по кредиту на участие в долевом строительстве		Для погашения основного долга и процентов по кредиту
1	кредитный договор или договор займа
2	ипотечный договор (при наличии)
3	обязательство об оформлении недвижимости в общую собственность (оригинал)
4	договор купли-продажи	договор участия в долевом строительстве		справка банка об остатках основного долга и задолженности по процентам (оригинал)
5		справка о внесенной сумме и оставшейся задолженности, а также реквизитов для перечисления средств материнского капитала (оригинал)		свидетельство о регистрации права собственности
6				договор участия в долевом строительстве (если квартира приобреталась в таком порядке)
7				разрешение на строительство дома (если дом не веден в эксплуатацию)
8				документ, подтверждающий получение денег по договору займа
9				документ, подтверждающий членство в кооперативе (выписка из реестра членов, копия заявления или решения о принятии в кооператив)

Важно! Квартира обязательно должна принадлежать всем членам семьи. Доли определяются по соглашению. Если при приобретении недвижимости этого сделано не было, то в Пенсионный фонд предоставляется нотариально заверенное обязательство. Срок , составляет 6 месяцев после снятия обременения.

Кроме того, потребуются оригиналы иных документов, которые нужно будет предоставить сотруднику ПФ или МФЦ:

семейный сертификат или его дубликат;
паспорт;
СНИЛС;
если действует представитель – его паспорт и доверенность;
документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания, если документы подаются не по месту постоянного проживания;
свидетельство о рождении (усыновлении) на всех детей;
документы о статусе супругов (свидетельство о браке, паспорт супруга, его свидетельство о регистрации по месту пребывания);
разрешение органов опеки и попечительства о расходовании средств, если обращается опекун или приемный родитель;
документ, подтверждающий право ребенка на использование средств государственной поддержки (свидетельство о браке, разрешение органов опеки и попечительства или решение суда об объявлении несовершеннолетнего полностью дееспособным).

Обратите внимание! Срок рассмотрения документов – 30 дней.

По итогам рассмотрения заявления и пакета документов Пенсионный фонд принимает решение об отказе или удовлетворении просьбы заявителя. В случае положительного решения деньги переводятся сразу на счет организации, которая предоставила кредит. Срок перечисления денег составляет 10 дней с момента принятия положительного решения.

После принятия положительного решения нужно обратиться в банк и написать заявление о полном или частичном погашении задолженности за счет направленных Пенсионным фондом средств. Если они полностью погашают задолженность, то рекомендуется взять справку о погашении долга, если частично – новый график платежей.

Частичное погашение ипотеки материнским капиталом

Деньги могут быть использованы для полного или частичного погашения задолженности. Размер материнского капитала, которым семья планирует погасить кредит, не может превышать сумму долга по договору займа. Однако на практике таких случаев единицы, в основном, сумма задолженности превышает размер средств материнского капитала.

Когда в банк поступают средства из Пенсионного фонда, они зачисляются на ссудный счет и банк пересчитывает размер ежемесячного платежа. Кредит, взятый на общих условиях, уменьшится примерно на 15%. Если по условиям договора установлен мораторий на досрочное погашение кредита, то заемщик должен будет в течение установленного времени вносить установленный взнос. Только после прекращения срока моратория можно будет досрочно оплатить кредит.

Пример. Семья из 4-х человек взяла кредит на 10 лет на 2 млн. рублей. Ежемесячный взнос составлял 23 094,11 руб. Семья воспользовалась частью материнского капитала и направила на гашение задолженности 299 731,25 руб. После зачета этой суммы размер ежемесячного платежа уменьшился до 21 615, 22 руб.

Внимание! Каждый из ипотечных кредитов индивидуален. Порядок погашения кредита и последующие взаимоотношения с банком основываются на подписанном кредитном договоре .

Требования к организации, выдавшей кредит

Установлены и требования к организации, выдавшей кредит. Ею может быть:

банк, имеющий лицензию;
иная организация, выдавшая кредит под залог недвижимости.

Важно! На практике у семей, оформивших кредит в сельскохозяйственных потребительских кооперативах, возникли проблемы в связи с отказом Пенсионного фонда направлять средства материнского капитала на погашение таких займов.

Отказы были обусловлены письмом заместителя председателя правления ПФ, в котором указывалось, что у ПФ нет оснований для удовлетворения таких заявлений. В список попали не только сельскохозяйственные кооперативы, но и микрофинансовые организации, и потребительские кооперативы, выдавшие кредит, обеспеченный ипотекой.

На практике сложилась ситуация, когда семьи, получившие кредиты в сельскохозяйственных кооперативах, вынуждены обращаться в суд, но положительной судебной практики немного. Чтобы повысить свои шансы на успех, нужно проверить следующие обстоятельства:

наличие в уставе права ведения деятельности, а также факт присвоения кодов ОКВЭД, соответствующих этой деятельности;
наличие утвержденного положения о выдаче займов на приобретение жилой недвижимости с ипотечным обеспечением с возможностью погашения за счет средств материнского капитала;
сделка должна иметь целью улучшение жилищных условий семьи.

При получении отказа его следует обжаловать в суде и добиваться защиты своих прав.

Когда в погашении ипотечного кредита материнским капиталом может быть отказано

Пенсионный фонд может отказать в удовлетворении заявления по разным обстоятельствам:

право на государственную материальную поддержку прекращено;
нарушен порядок подачи заявления;
способ распоряжения средствами не предусмотрен законом;
сумма, указанная в заявлении, превышает размер средств материнского капитала;
ограничение родительских прав;
отобрание ребенка;
несоответствие организации, выдавшей кредит, предъявленным к ней требованиям.

Кроме того, при получении заявления Пенсионный фонд в обязательном порядке проверяет и такие обстоятельства:

лишение родительских прав в отношении ребенка, с рождением которого у семьи возникло право на государственную поддержку;
совершение в отношении ребенка преступления;
отмена усыновления.

На практике возникают случаи, когда ПФ отказывает по формальным причинам. Одним из случаев, случившимся на практике – отказ по причине подачи заявления на распоряжение средствами материнского капитала вместе с выпиской из лицевого счета по вкладу на имя супруга. Отказ был обжалован в суде. Суд признал право семьи на использование средств материнского капитала, обязав Пенсионный фонд произвести перечисление денежных средств.

Смотрите видео с дополнительной информацией

Какие документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2018 году нужно предоставить в территориальное отделение Пенсионного фонда. Не секрет, что семья, оформившая ипотечный кредит и получившая сертификат на материнский капитал, может погасить свою задолженность перед банком или ее часть средствами материнского капитала. Про документы для погашения ипотеки материнским капиталом расскажем в статье.

Возможности маткапа увеличены

В 2018 году, в отличие от предыдущего года, количество возможных вариантов расходования средств увеличено. Теперь материнский капитал можно расходовать на следующие цели (ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ, ст. 2, 4 Федерального закона от 28.07.2010 № 241-ФЗ):

улучшение жилищных условий (в том числе, погашение ипотечных кредитов и займов);
образование детей;
увеличение накопительной части пенсии;
покупка товаров и услуг для социальной адаптации ребенка-инвалида;
ежемесячные выплаты наличными для малообеспеченных семей;
содержание ребенка в яслях или детском саду.

Подробнее о возможных направлениях расходования маткапитала см. « ».

Для того, чтобы воспользоваться государственными деньгами, необходимо собрать соответствующий комплект документов. Какие документы нужны для Пенсионного фонда для погашения ипотеки? Поговорим об этом подробно.

С 1 января 2007 года в стране работает государственная программа помощи семьям с детьми – материнский (семейный) капитал. Под мат капиталом понимается мера государственной поддержки семей, в которых родился (усыновлен) второй или последующий ребенок. В рамках данной программы государство выделяет семье денежные средства на некоторые целевые расходы, например, на улучшение жилищных условий или образование детей.

Перед тем, как начать разговор о том, какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом 2018, нужно вспомнить о необходимости оформления сертификата на маткапитал. Без этого документа никакие последующие действия по получению денежных средств из ПФР невозможны. Оформление сертификата является первым необходимым этапом для получения финансирования. Только после того, как сертификат будет оформлен, потребуются документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом 2018.

Гасим ипотеку маткапом

Средства материнского капитал можно использовать на улучшение жилищных условий, в том числе (п. 2, 3, 15 Правил, утв. постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862, ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ):

приобретение или строительство жилья путем заключения сделок;
строительство и реконструкция жилья своими силами, в том числе, с привлечением подрядчиков;
на уплату первоначального взноса при получении кредита (займа) с целью приобретения (строительства) жилья;
погашение основного долга и уплату процентов по кредитам и займам, взятым на приобретение или строительство жилья;
погашение основного долга и процентов по кредитам и займам, взятым с целью погашения ранее полученного кредита или займа на приобретение (строительство) жилья.

Чтобы использовать материнский капитал для погашения ипотеки в Пенсионный фонд подают документы (п. 13 Правил, утв. постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862):

договор купли-продажи жилья или долевого участия в строительстве с отметкой о госрегистрации;
паспорт супруга держателя сертификата и свидетельство о браке (если в договоре на приобретение жилья указан супруг);
кредитный договор (договор займа) на приобретение (строительство) жилья;
договор об ипотеке, прошедший госрегистрацию (если кредитным договором (договором займа) предусмотрено его заключение);
выписка из Единого государственного реестра недвижимости с информацией о праве собственности на жилье, приобретенное или построенное с использованием кредитных (заемных) средств;
документ, подтверждающий безналичное перечисление денег по договору займа на банковский счет;
нотариально заверенное письменное обязательство лица (лиц), в чью собственность оформлено жилое помещение, оформить жилое помещение в общую долевую собственность с супругой и детьми;
копия разрешение на строительство;
справка кредитора о размерах остатка основного долга и задолженности по процентам за пользование кредитом (займом) или справка лица, продающего жилое помещение по договору купли-продажи с рассрочкой платежа, о размерах оставшейся неуплаченной суммы по договору;
ранее заключенный кредитный договор (договор займа) на приобретение (строительство) жилья – в случае направления средств материнского капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам и займам;
выписка из реестра членов кооператива (документ, подтверждающий подачу заявления о приеме в члены кооператива, или решение о приеме в члены кооператива) – если приобретаете жилье в кооперативе.

Именно такие документы в Пенсионный фонд для погашения ипотеки в банке нужно предоставить в общем случае.

На сегодняшний день множество семей по всей России не только получили сертификат на материнский капитал, но и воспользовались им. В частности, за 11 лет существования программы жилищные условия улучшили 4,7 млн. человек, получив материнский капитал на второго ребенка. В свою очередь, 410 тыс. человек направили материнский капитал на образование детей.

В заботе о своих гражданах и увеличении возможностей семей с детьми рассчитываться за купленное жилье, государство законодательно определило вероятность таковой оплаты с помощью материнского капитала.

Погашение ипотеки материнским капиталом – это реальная и легальная возможность граждан использовать выделенные государством средства на покупку готового жилья, так же и на его строительство или использовать их при оформлении жилищного кредита – ипотеки.

В этой связи важно заметить, что самостоятельно банки не стремились дать гражданам возможность использовать эти средства. Для исправления ситуации был принят закон, обязывающий кредитные организации, работающие с ипотекой, учитывать «семейные деньги» – назовём их так – для оплаты долга при расчётах граждан за ипотечные кредиты, и определён порядок погашения ипотеки материнским капиталом.

Три варианта расходования капитала

Разработаны следующие три варианта возможного использования капитала.

1) Оплата первого взноса

Как известно первый взнос рассматривается банками как показатель платёжеспособности заёмщика, его надёжности. Когда семейный капитал лишь появился, банки не стремились принимать его в качестве первого взноса, руководствуясь вышеназванными причинами. Теперь они пересмотрели свою точку зрения, но условия, при которых этот капитал идет, как первый взнос облагаются высокой процентной ставкой и не выгодны заёмщикам.

2) Оплата в счёт тела кредита

Сумма кредита всегда делится на две части, на проценты по кредиту и основной долг (тело кредита). Если понизить величину основного долга, то проценты по кредиту будут начисляться на меньшую сумму, соответственно, сам кредит станет значительно выгоднее. Поэтому погасить ипотеку материнским капиталом воспользовавшись этим вариантом наиболее перспективно для заемщика, здесь он реально экономит.

3) Оплата процентной части кредита

По сути, схема неинтересна для заёмщика, поскольку он ничего не экономит. Банк получает свои проценты через семейный капитал, а тело кредита получает от заёмщика, для которого удобство лишь в том, что ежемесячный платёж состоит из оплаты по телу займа, без процентов, то есть платёж будет ниже.

Документы необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом

При обращении в банк с целью использовать семейный капитал для уменьшения долга по ипотеке или полного погашения кредита, необходимо приготовить небольшой пакет документов.

1. Основной документ, удостоверяющий личность – паспорт российский или гражданина другой страны, который по законодательству может быть использован в данном случае.
2. Сертификат, удостоверяющий действительное получение Вами материнского капитала.
3. Типовое заявление на досрочное погашение жилищного кредита (бланк предоставляется банком). Его необходимо заполнять, если Вы решили полностью погасить кредит.

После проверки банком предоставленных документов, он выдаёт справку, в которой должны содержаться сведения об оставшейся величине самого долга и банковские проценты. Если Вы вносите финальную сумму, погашая кредит полностью, тогда непосредственно в банке сможете получить договор о покупке (купли-продажи) Вами жилого помещения и свидетельство о собственности на него. После чего с документами следует ознакомить Пенсионный фонд (ПФР), находящийся в Вашем районе (где проживаете).

Зачем обращаться в Пенсионный фонд

В ПФР следует обращаться, потому что без согласия этой организации капитал невозможно куда-либо перевести, фонд ответственен за законность использования Вами этих средств. Поэтому в фонде должны ознакомиться с документами и одобрить вывод средств с Вашего счёта, нацеленных на погашение ипотеки материнским капиталом.

Документы, которые потребуются в ПФР

Чтобы идентифицировать себя и отношения с банком в лице ПФ Вам снова необходимо подготовить небольшой набор из следующих документов.

1) Основной документ, подтверждающий Вашу личность, в том случае, если именно Вы обладаете правом распоряжаться семейным капиталом. По закону таким лицом может быть не только мать, но и отец, а также опекун.

2) Сертификат, подтверждающий получение Вами семейного капитала. При его утере, возможно восстановление (выдача дубликата), это делается при обращении непосредственно в Пенсионный фонд.

3) Документы, свидетельствующие о том, что Вы имеете ипотечный заем.

a) Во-первых, это кредитный договор с банком.
b) Во-вторых, справка банковского образца о размере долга.

4) Документы, подтверждающие ваше право на владение купленной жилплощадью. К ним относятся два документа:

a) Первый – договор о купле-продаже,
b) Второй – свидетельство на право собственности.

5) Заявление установленного образца (выдаётся в ПФР), в котором указывается Ваше решение о переводе средств в банк, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом.

6) Подтверждение Вами, как заёмщиком, обязательства непосредственно после погашения кредита перевести квартиру в общедолевую собственность, то есть разделить собственность на всех членов Вашей семьи. Документ необходимо заверить у нотариуса.

7) Если Вы действуете от себя лично и обладаете вышеназванными правами, то на этом список документов исчерпывается. В ином случае могут потребоваться какие-либо дополнительные документы из следующего списка.

a) Если Вы будете действовать через доверителя, тогда необходима нотариально заверенная доверенность.
b) Если действия производятся от усыновителя или опекуна, необходимо иметь решение суда с указанием перехода к заявителю права на погашение ипотеки материнским капиталом (если было лишение кого-либо из родителей прав на ребёнка), свидетельство о смерти (если человек, имеющий первоначальное право на распоряжение капиталом, умер).
c) Документы, удостоверяющие право опекунства и усыновления.

Ваши дальнейшие действия

После сбора и предоставления в ПФ всего набора бумаг порядок погашения ипотеки материнским капиталом в части «бумажной» подготовки можно считать выполненным, если этот этап Вам удалось пройти быстро, то наберитесь терпения, поскольку теперь скорость движения дела зависит не от Вас.

При принятии документов составляется их перечень и вносится в расписку о получении, которая передаётся Вам на руки. В Пенсионном фонде заявление должно рассматриваться не более месяца, считая со дня выдачи расписки. После рассмотрения вопроса в адрес заявителя в письменном виде направляется принятое решение, какого бы характера оно ни было – с одобрением или отказом.

Если Вы уже настроились, что погашение ипотеки материнским капиталом дело решённое, а всё-таки произошёл отказ, не отчаивайтесь и вдумайтесь в причины и если Вы с ними не согласны, обжалуйте их. На этом этапе жалобу могут рассматривать две инстанции, первая – вышестоящий орган в самом Пенсионном фонде, вторая – суд. Если жалоба подана в ПФ, она должна быть рассмотрена в течение месяца (30 дней по закону), после чего решение снова будет выслано на адрес заявителя, то есть Вам. Как бы ни разворачивались события, помните, что у Вас всегда есть возможность обратиться в суд.

Погашение ипотеки материнским капиталом быстро получается лишь на бумаге, поэтому внимательно относитесь ко всему, что делаете по этому поводу и в связи с ним. Записывайте всё, что необходимо сделать и отмечайте то, что уже сделано. Правильно заполняйте документы, все они одинаково важны для получения семейного капитала.

Если Вы получили отказ

В принятии положительного решения могут отказать по следующим причинам:

Если заявитель предоставил не все документы
В документах недостоверные сведения
Заявление написано неправильно или с ошибками
Лишение правомочного заявителя родительских прав в процессе принятия решения
Совершение правомочным заявителем преступления против ребёнка
При наложении органами опеки ограничений на действия опекуна, после снятия которых, право восстанавливается.

Если заявление одобрено

После получения извещения от ПФ, что Ваш запрос на погашение ипотеки материнским капиталом одобрен, сразу следует известить об этом свой банк. Для принятия таких уведомлений банки устанавливают специальный срок, обычно он равен 30 дням, поэтому с извещением не следует запаздывать во избежание нежелательных разногласий с учетом банком ваших семейных денег.

С момента одобрения вашего заявления до поступления денег на счёт банка пройдёт два месяца. После их поступления банк предложит Вам пересмотреть дальнейшее сотрудничество. Он может предложить:

1. Уменьшить ежемесячный взнос до истечения всего оставшегося срока кредитования.
2. Уменьшить общий срок кредита. Помните, что в этом случае Вы лишь раньше закончите платить, но сумма каждого ежемесячного платежа останется прежней.

В каждом из вариантов должен будет измениться график платежей.

Если же пришедшей суммы будет достаточно на погашение ипотеки материнским капиталом, банк должен закрыть кредит, а Вам необходимо запросить у него справку об отсутствии у заемщика долгов перед банком и подтверждением в ней отсутствия у банка к Вам финансовых претензий.

Следует знать!

Сертификат на получение семейного капитала (материнского) не ограничивается сроком действия – он бессрочен. Поэтому погасить ипотеку материнским капиталом можно в любое время. Причём если обстоятельства сложились таким образом, что лицо получившее сертификат по какой-либо законной причине не может им воспользоваться (лишение прав на ребёнка, смерть), распорядиться средствами может другой человек:

Отец (если до этого права были у матери и наоборот),
- усыновитель,
- опекун,
- и даже сам ребёнок после достижения им 23-летнего возраста.

В качестве первого взноса семейный капитал можно использовать только спустя три года после рождения ребёнка и только в том случае, если до истечения этого срока со счёта капитала ничего не было израсходовано. В других случаях начать пользоваться средствами можно в любое время с момента получения такого права.

Ваш семейный капитал может расходоваться только тремя указанными в начале статьи вариантами, ни штрафы, ни пени по кредиту к нему отношения не имеют.

Таков порядок погашения ипотеки материнским капиталом . В заключение напомним, что при своевременной оплате всех долговых ипотечных взносов Вы получаете право на налоговый вычет равный 13% от общей суммы, то есть эти средства, вы сможете получить обратно.