Помощь уменьшении долга по кредиту. Как уменьшить выплаты по кредиту? Три законных способа

Уменьшение суммы задолженности перед банком подразумевает, прежде всего, снижение величины неустойки, поскольку именно из-за нее при расчете общего долга сумма существенно увеличивается.

Наиболее распространенными способами уменьшения суммы долга по кредиту являются:

Рефинансирование.
Реструктуризация.
Уменьшение долга через суд.
«Скидки» от коллекторских агентств.

Представим детально каждый из них.

Рефинансирование

Российские банки предлагают множество вариантов программ рефинансирования проблемных кредитов для частных клиентов. Суть заключается в оформлении заемщиком нового займа на более выгодных условиях для погашения старого. Выгодные условия подразумевают пониженную процентную ставку или продление срока возврата заемных средств. В итоге клиент может закрыть до 5-7 действующих кредитов (в зависимости от условий в конкретном банке) одним и дальше вносить текущие платежи только по нему.

В таблице ниже приводится актуальная информация по программам рефинансирования потребительских займов в ведущих российских банках.

На оформление программы рефинансирования смогут рассчитывать только клиенты, имеющие положительную кредитную историю и обращающиеся с подобной заявкой впервые.

Реструктуризация задолженности

Данный вариант заключается в том, что банк пойдет заемщику навстречу и заключит с ним новый кредитный договор на лояльных условиях. При этом основная сумма штрафов и неустоек списывается. Такой способ позволит увеличить срок кредитования и, тем самым уменьшить сумму ежемесячного платежа. Использование реструктуризации - достаточно распространенная среди банков операция, особенно, когда скоро заканчивается срок действия кредитного договора.

Руководство банка принимает решение использовать такой способ решения проблем с перспективными или постоянными заемщиками, испытывающие временные финансовые затруднения, а также в случае небольших займов, обращение в суды по которым будет крайне невыгодно для банка.

Уменьшение долга через суд

Это самый простой способ уменьшения суммы задолженности, а именно части штрафных санкций, пеней и неустоек. Для снижения суммы неустойки необходимо в суде заявить о применении ст. 333 Гражданского Кодекса РФ. Смысл сводится к тому, что если подлежащая уплате банку неустойка несоразмерна последствиям нарушения условий заключенного договора, то суд имеет право ее сократить.

Бесплатная юридическая консультация:

Для этого от заемщика потребуется написать заявление о снижении неустойки или иных штрафов, в котором следует подробно указать все факты о допущении просрочек по оплате кредита, а также приложить детальную выписку из банка. В частности, необходимо сделать акцент о несогласии с размером предъявляемой задолженности и детально изложить причину невозможности погашения долга (из-за болезни, потери работы, отпуска по уходу за ребенком и т.д.).

Важно! Если заемщик не заявит об уменьшении суммы штрафов и нестоек, то по собственной инициативе (без ходатайства или заявления) суд уменьшать ее не будет.

Судебная практика показывает, что минимальным порогом снижения выставленной неустойки является величина ставки рефинансирования ЦБ РФ.

«Скидки» от коллекторских агентств

Объем выкупаемых у банков коллекторскими агентствами долгов физических лиц постоянно увеличивается. Получают долговые обязательства они по существенно сниженной стоимости, поэтому могут идти навстречу заемщикам (особенно тем, которые не платят по кредитам годами). Для ускорения процесса закрытия кредитного договора, агентство предлагает клиенту так называемую «скидку» за добровольную оплату долга в срок до 30 дней.

Такой способ является эффективным по причине «неблагоприятной» репутации коллекторских агентств и их способов выбивания долгов. Получение хорошей скидки стимулирует заемщиков погасить задолженность любым способом во избежание дальнейших последствий.

Бесплатная юридическая консультация:

Зачастую размер предоставляемой скидки равен сумме всех штрафных санкций и неустоек. Но сумма основного долга также может быть несколько снижена, однако в этом случае предельный срок погашения будет сокращен.

Важно напомнить, что в большинстве случаев помимо вышеописанного, сумму основного долга по кредиту уменьшить нельзя.

Ранее это можно было сделать через суд или в индивидуальном порядке с банком, так как банки незаконно в эту сумму включали различного рода комиссии: комиссию за открытие и ведение счета, комиссию за выдачу займа и т.д. Множество судебных прецедентов позволили легко и быстро возвращать эти суммы, а в дальнейшем и вовсе добиться их отмены.

Если у заемщика нет возможности вносить очередные платежи в плановом режиме, обязательно стоит заранее предупредить банк и начать предпринимать меры, чтобы не потерять статус добропорядочного заемщика. Если же кредитная история испорчена, и были нарушены условия кредитного договора, то способы, описанные в статье смогут,помочь уменьшить сумму задолженности или хот бы ее отсрочить.

Новые статьи

Самые известные мифы о наличных кредитах 18 августа 2016
Ставка на потреб. кредит Сбербанка 16 августа 2016
Отправляясь на Олимпиаду в Рио, не забудьте взять с собой кредитную карту! 16 августа 2016
Кредитование и страхование – лучшие друзья или «тандем» с тяжелым обременением? 15 июля 2016
5 причин, почему следует инвестировать на фондовом рынке 30 июня 2016
От чего зависит процентная ставка по кредиту? 30 июня 2016
Первый платеж по кредиту – самый важный 20 июня 2016

Бесплатная юридическая консультация:

Как уменьшить сумму долга по кредиту в суде

В последнее время с изменением экономической ситуации в стране, уменьшением зарплат, сокращением численности штата работников, заёмщики, которые брали кредиты в более благополучной финансовой ситуации, теперь оказались в затруднении с выплатой кредитов. А при малейшей просрочке по кредиту, долг неизбежно растёт из-за штрафных санкций, которые применяет банк. Как добиться уменьшения долга по кредиту пойдёт речь в данной статье.

Существуют досудебные и судебные способы уменьшения долга по кредиту.

Досудебный порядок уменьшения долга по кредиту

Первый и самый простой способ не допустить образование задолженности или реструктуризировать имеющийся долг это обращение в банк с письменным заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки погашения долга. В заявлении нужно обязательно указать на обстоятельство, в силу которого заёмщик не может в прежнем порядке платить кредит, например, потеря работы, уменьшение заработка, болезнь, нетрудоспособность и др. Банк может пойти навстречу заёмщику и установить новый график ежемесячных платежей.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с уменьшением долга по кредиту, то вам следует помнить, что:

Все случаи уникальны и индивидуальны.
Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Если же банк отказывает заёмщику в изменении графика платежей, то можно воспользоваться услугами реструктуризации кредита в другом банке. Для этого заёмщик должен подыскать банк, который готов дать кредит на взаимовыгодных условиях, чтобы погасить предыдущий кредит и прекратить кредитные отношения с первым банком.

Если же нет возможности реструктурировать кредит с банком-кредитором или с другим банком, тогда остаётся возможность уменьшения долга по кредиту в судебном порядке.

Бесплатная юридическая консультация:

Судебный порядок уменьшения долга по кредиту

Долг по кредиту имеет составные части:

«тело кредита» т. е. это сумма заёмных средств, которые выплатил банк заёмщику;
Проценты за пользование заёмными средствами;
Штрафные санкции за просрочку выплаты кредита;
Комиссии банка за дополнительные услуги (например, за открытие счёта).

В судебном порядке заёмщик в зависимости от ситуации может требовать уменьшения долга по каждому из указанных элементов.

Банки часто практикуют, что сумма заемных средств, указанная в договоре, при выдаче заёмщику фактически уменьшается за счёт определённых комиссий. Например, по кредитному договору заёмщик должен получить 100 тыс. р., а фактически получает 98 тыс. р., а 2 тыс. банк списывает комиссию за ведение кредитного счёта. На данном основании заёмщик может требовать в суде уменьшения долга по кредиту т. к. фактически он получил меньше средств, чем предусмотрено в кредитном договоре (оспаривание части договора по безденежности).

Второй элемент, по которому можно уменьшить долг по кредиту это проценты.

Обратите внимание! Банки могут требовать в судебном порядке только фактически начисленные проценты, за время пользования заёмными средствами.

Бесплатная юридическая консультация:

Но нередки случаи, когда банк требует уплаты процентов за весь текущий год или даже насчитывает проценты за весь срок действия кредитного договора. Например, сумма кредита 100 тыс. р., процентная ставка 25% годовых, кредитными средствами заёмщик фактически пользовался 6 месяцев, а срок кредитного договора 24 месяца. Банк для своей выгоды может предъявить требование о выплате процентов за весь срок договора (т. е. за 2 года). И расчёты могут быть такими 100 тыс. р. *25%*2 года, получаем переплату по процентам 50 тыс. р. При этом заёмщик может возразить на данные исковые требования т.к. фактически он пользовался кредитом не 2 года, а 6 месяцев, значит, расчёты будут следующими 100 тыс. р. *25% *1/2 года т. е. переплата по кредиту должна быть не болеер.

Последний элемент кредитной задолженности это неустойка за нарушение условий кредитного договора (просрочки выплат).

В законе есть чёткое положение о том, что если неустойка несоразмерна последствиям нарушения кредитного обязательства, то она может быть уменьшена судом вплоть до минимально возможной, которая равна ставки рефинансирования Центрального Банка РФ (в настоящее время это 11% годовых).

Обратите внимание! Если неустойка превышает сумму заёмных средств или даже сумму начисленных процентов по кредиту, то суд может её уменьшить.

Стороны в гражданском процессе сами защищают свои интересы, поэтому лучше, если заёмщик сделает заявление в суде об уменьшении неустойки.

Бесплатная юридическая консультация:

Обратите внимание! Есть позиция Конституционного суда РФ, по которой суды должны применять последствия несоразмерности неустойки даже без заявления стороны в гражданском процессе (заёмщика).

Как видите, в ходе судебного процесса заёмщик должен отстаивать свои права, поэтому посещение всех судебных заседаний по взысканию долга по кредиту для заёмщика крайне желательно.

Кроме этого, если решён вопрос с уменьшением долга, заёмщик вправе просить суд установить рассрочку погашения долга.

Обратите внимание! Заёмщику лучше просить суд установить график погашения долга и установить посильную для заёмщика сумму ежемесячного платежа.

И если должник будет платить в соответствии с графиком платежей, установленных судом, то принудительного взыскания долга не будет.

Бесплатная юридическая консультация:

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.

Вопросы юристам

Как уменьшить долг по кредиту после увольнения с работы?

Уволился с работы по собственной инициативе и теперь накопился долг по кредиту. Есть ли какие-то способы его уменьшения, учитывая, что в данный момент я безработный?

Ответы юристов

Здравствуйте! Попробуйте обратиться в банк с просьбой реструктуризировать долг, предоставьте доказательства того, что вы сейчас не работайте (это даст, какое-то время платить меньшую сумму), но хочу сказать сразу, что велика вероятность отказа, в связи с просрочкой платежа. Уменьшить долг невозможно, процентную ставку можно уменьшить, но для этого необходимо обратиться в другой банк для перекредитования с более выгодными условиями! Удачи Вам в решение вопроса!

Добрый день. Обратитесь в Банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул или реструкторизации. Предоставьте копию трудовой книжки, что вы не работаете. Уверен, Банк пойдем Вам навстречу.

Крайников Владимир

Специалист по кредитным обязательствам, досудебное, судебное урегулирование споров по кредитам, помощь заёмщикам в уменьшении долга по кредитам.

бесплатная горячая линия

в Москве и области

Бесплатная консультация юриста

в Санкт-Петербурге и области

Бесплатная консультация юриста

У нас большой опыт решения самыx сложных ситуаций с кредитами, банками, коллекторами. Расскажите нам о своей проблеме, и мы сделаем все, чтобы вам помочь.

Бесплатная юридическая консультация:

Бесплатная консультация юриста

в Москве и области

Бесплатная консультация юриста

в Санкт-Петербурге и области

Спасибо! Ваша заявка успешно отправлена.

Бесплатная юридическая консультация:

Предоставление консультаций должникам по кредитам онлайн и по телефону.

Как уменьшить долг по кредиту в суде?

Оказавшись перед фактом невозможности исполнения обязательств по кредитному договору, заемщики действуют по-разному:

прекращают вносить все регулярные платежи;
регулярно, в соответствии с графиком, погашают только проценты, оставляя тело кредита на потом – когда появится возможность платить;
погашают кредит как придется, по мере появления средств.

Любая из названных ситуаций означает одно – неисполнение заёмщиком своих обязательств в полном объеме, что, как правило, всегда влечет со стороны банка ответные меры.

Порядок действий кредитора регулируется законом и кредитным договором, но условия последнего не могут противоречить закону. На практике же банк часто руководствуется своей выгодой, трактуя условия договора на свое усмотрение, используя незнание или непонимание законодательства заемщиком, а иногда и вовсе поступает так, как посчитает нужным, надеясь, что финансовые проблемы заемщика не оставят у него сил, средств и времени что-либо оспаривать.

Бесплатная юридическая консультация:

Конечно, неисполнение обязательств заемщиком – это нарушение договора, за которое предусмотрены определенные санкции. Однако, как показывает практика, со стороны банков в таких ситуациях нарушений наблюдается не меньше. В результате общий размер долга сохраняется или серьезно увеличивается, несмотря на то, что заемщик время от времени все-таки вносил определенные платежи.

Типичные уловки со стороны банков хорошо известны, да и заемщики уже научились с ними бороться, отстаивая свои права в суде.

Перерасчет суммы долга

Многие банки осуществляют направление полученной от заемщика суммы, недостаточной для полного исполнения обязательства, на погашение неустойки (штрафов, пеней). И только затем, если остаются средства, проводят их в счет погашения процентов и (или) основного долга. К сожалению, о таких действиях банка заемщик узнает далеко не сразу.

Согласно ст.319 ГК РФ, полученная сумма должна быть учтена в следующем порядке очередности: оплата услуг банка (обработка платежа), проценты по кредиту и основной долг. И неважно, что по этому поводу содержится в условиях договора. Суды однозначно встают на сторону заемщиков, обязывая банки произвести перерасчет и уменьшить размер долга.

Уменьшение неустойки

Начисление неустойки несоразмерной с последствиями нарушения кредитных обязательств – частое явление. Ее размер порой сравним с основным долгом или превышает его, даже с процентами.

Бесплатная юридическая консультация:

Размер неустойки, как правило, определен кредитным договором, и банк может сослаться на его условия. Однако положения ст.333 ГК РФ допускают возможность заемщика заявить в суде требование об уменьшении неустойки, даже если банк с точки зрения договора действует законно.

Будет ли решение положительным – не факт. Но по потребительским кредитам в большинстве случаев удается уменьшить неустойку, иногда существенно – до 90%. Эффективно повлиять на позицию суда можно, доказав, что проблемы с исполнением обязательств по кредиту обусловлены уважительными причинами – болезнь, потеря работы, сложные семейные обстоятельства и т.п. Требование об уменьшении неустойки обязательно должно быть заявлено заемщиком самостоятельно – устно, с занесением в протокол заседания, или письменно (отзыв на иск, отдельное заявление или ходатайство).

Предотвращение увеличения долга

К сожалению, прямо сослаться на то, что банк тянет время, наживается, просто не хочет взыскивать долг в судебном порядке, не получится. Судебное взыскание – право, а не обязанность банка.

Перспективой выигрыша процесса обладают только дела, где есть реальные основания расторгнуть договор. Обычно заемщики ссылаются на положения ст.451 ГК РФ, предусматривающей расторжение договора в результате существенного изменения обстоятельств, наступление которых стороны на момент заключения договора считали невозможными, либо вызванные причинами, которые заемщик не смог преодолеть. Проблема заключается в том, что ни потерю работы, ни заболевание, ни семейные сложности и т.п., на что традиционно указывают заемщики, нельзя отнести к обстоятельствам, которые нельзя было предусмотреть. Преодолеть их тоже вполне возможно. Поэтому, если не удастся найти основания в самих условиях договора, соотнеся их со сложившимися обстоятельствами, то никаких перспектив дело иметь не будет.

С недавних пор у заемщиков появился более реальный способ предотвращения попытки банка затянуть взыскание – подача заявления о банкротстве. Неплатежеспособность, долг перед банком и (или) другими лицами в общем размере не менее полумиллиона, просрочка три и более месяца – совокупность достаточных условий для обращения в суд. Открытие процедуры гарантированно предотвратит увеличение долга.

Бесплатная юридическая консультация:

Москва:
Санкт-Петербург:

Простым и понятным языком объяснить людям их права и обязанности в разных жизненных и правовых ситуациях, а также помочь максимально доходчиво растолковать спорные юридические вопросы. law03.ru - это круглосуточная бесплатная юридическая помощь онлайн.

Законный способ уменьшения задолженности по кредиту

Наличие задержек с регулярными взносами по кредиту влечет за собой увеличение общей задолженности вследствие начисления повышенных процентов и штрафов, предусмотренных кредитным договором. В результате заемщик оказывается должен финансовому учреждению сумму, в разы превышающую размер полученного займа.

Когда заемщик попадает в сложную финансовую ситуацию, худшее, что он может сделать – пустить дело на самотек. Надеяться на то, что банк забудет про выданный кредит, нельзя. Если сумма задолженности будет расти в геометрической прогрессии, то нерадивость заемщика обернется против него. В дело вступят коллекторы, служба безопасности банка или судебные приставы.

Бесплатная юридическая консультация:

Существуют совершенно законные способы, которые могут привести к значительному уменьшению кредитного бремени:

Уменьшение задолженности через суд.

Специальные банковские программы перекредитования предполагают оформление нового займа с тем, чтобы погасить задолженность по предыдущему. При этом особенностями получения кредита на условиях рефинансирования можно считать:

Ранее полученный в другом банке кредит не имел целью рефинансирование;

«возраст» предыдущего займа – не менее полугода, срок погашения при этом не должен наступать раньше, чем через 3 месяца;

Бесплатная юридическая консультация:

На протяжении последних 6 месяцев заемщик не допускал задержек в оплате кредитных взносов.

Рефинансирование может быть выгодным для заемщика, у которого имеются несколько актуальных кредитов в разных финансовых учреждениях.

Строго говоря, само перекредитование может уменьшить общую кредитную задолженность только в том случае, если он будет оформлен на условиях пониженной процентной ставки. Это возможно, к примеру, если заемщик относится к категории корпоративных клиентов, имеет залоговое имущество или солидное поручительство.

Поскольку главным условием предоставления кредита на рефинансирование является отсутствие просрочек по действующим займам, то обращаться в банк следует до того момента, когда должник попадет в «финансовую яму».

Уменьшение размера задолженности по кредиту через суд

Бесплатная юридическая консультация:

Более эффективным способом снизить кредитную ношу и урезать аппетит банковских организаций в части начисления штрафных процентов является уменьшение неустойки через суд.

Банки, в большинстве случаев, неохотно переводят свои взаимоотношения с проблемными заемщиками в плоскость судебных разбирательств. Поскольку срок, в течение которого финансовое учреждение может взыскать через суд задолженность по кредиту, исчисляется тремя годами, до наступления этого момента идет интенсивное начисление неустойки. В результате банк получит свою выгоду за счет непомерных штрафов, а заемщик обречен на выплату долга, в два-три раза превышающего сумму кредита.

Поэтому именно для заемщика передача в суд документов по просроченному кредиту является самым выгодным вариантом. Во-первых, начисление всех процентов (в том числе и неустойки) будет прекращено на дату подачи искового заявления. Во-вторых, применение в судебном разбирательстве ст. 333 Гражданского кодекса, может снизить размер неустойки на 80-90%.

Закон защищает права должника в том случае, если размер начисленных неустоек значительно превышает сумму первоначальной задолженности. На основании ходатайства, поданного заемщиком, штрафные проценты по проблемному кредиту могут быть полностью списаны.

Особенно актуально судебное решение вопроса с задолженностью по кредиту в ситуации, когда просрочка по выплатам составляет год и более. В это время кредитный «пузырь» уже достигает такого размера, что самостоятельное погашение займа становится практически невозможным.

Бесплатная юридическая консультация:

По банковским правилам сумма, внесенная заемщиком в уплату кредитной задолженности, в первую очередь идет на погашение штрафов и неустоек, затем гасятся начисленные проценты. Оставшиеся деньги пойдут на списание основного долга. Поскольку в структуре просроченной задолженности на долю тела кредита приходится незначительная часть, то и долг уменьшаться не будет.

При подаче ходатайства об уменьшении неустойки по кредиту следует обратить внимание банка на следующие аспекты:

Нарушение графика внесения кредитных платежей происходило в силу объективных причин (длительная болезнь, потеря стабильного дохода, рождение ребенка и т.д.);

Соотношение начисленной неустойки и основного долга не является соразмерным, а это – нарушение прав должника;

Невыплата штрафных процентов не нанесет банку материального ущерба, а сумма неустойки должна быть в пределах ставки рефинансирования ЦБ – т.е. процентам, которые финансовое учреждение должно уплатить за кредитные средства Центральному банку.

Бесплатная юридическая консультация:

Уменьшение кредитной задолженности – реальная возможность для каждого заемщика, у которого возникли проблемы с выплатой банковского займа. Для того чтобы воплотить ее в жизнь, следует оценить сложившуюся ситуацию и самостоятельно принимать меры к снижению кредитного бремени.

дорублей

до рублей

дорублей

до рублей

дорублей

от 25,99% годовых

дорублей

Полезная информация:

Ой, лучше, совсем не доводить до спорной ситуации с банками, а погашать все вовремя, потому как, на моей памяти, в результате споров банков с клиентом финансовое учреждение ни разу не оставалось в убытке.. а вот клиент рискует многим…

Да как тут не доведешь с такой нестабильной финансовой ситуацией и такими скачками валютного курса… вчера рассчитывала на одно, сегодня получается совсем другое… и в результате и банк получает проблемного заемщика, а заемщик попадает в крайне сложную ситуацию, из которой нужно выбираться поскорее.

У меня знакомый попал в трудное финансовое положение и перестал обращать внимание на кредит, думая, что к его погашению сразу же вернется после устранения негативной ситуации - в результате он был шокирован начисленными штрафами и неустойками! Благо, суд стал на его сторону, так как аппетиты у банка были действительно непомерными!

Рефинансирование - реальный инструмент помощи заемщику, попавшему в трудную финансовую ситуацию. Но опять же стоит просчитать все варианты - может, лучше просто занять денег у знакомых, чем залезать в очередную долговую яму.

Мне все эти истории с кредитами в последнее время напоминают предкризисную ситуацию в штатах, когда банки прокредитовали и перекредитовали население настолько, что почти 100% населения висело на кредитах, причем не единичных. А потом был 2008 год и обвал рынка, разорение банков и прочие неприятности.

Как уменьшить свой долг в суде?

Здравствуйте мои дорогие читатели! На связи с Вами вновь я, Гурьев Дмитрий, автор данного интернет ресурса.

Что ж. Сегодня мы начинаем переход от теории к практике, что, пожалуй, для Вас является более актуальным вопросом.

Как уменьшить свой долг в суде? С таким вопросом часто обращаются многие заемщики. Должники пишут на форумах, обсуждают в комментариях на юридических блогах и порталах. Следовательно, тема уменьшения долгов в судебных заседаниях – очень актуальна в настоящее время.

Однако, многие Заемщики просто напросто не понимают. Ответить на вопрос в теме статьи сходу, за 5 минут общения, просто невозможно. Здесь необходимо понимать и структуру задолженности, т.е. из чего (каких элементов) она состоит, необходимо четко представлять себе схему действий по каждому этапу, причем не только в судебном заседании, но еще и в досудебных стадиях.

Я рассмотрю этот вопрос, подойду к нему изнутри, и покажу Вам на примере реальных юридических действиях, как уменьшить свой долг в суде.

Структура кредитной задолженности – из чего состоит Ваша задолженность по кредиту?

Для того, чтобы понять и ответить на вопрос: как уменьшить свой долг в суде? – необходимо знать следующее.

Ко мне обращается должник и спрашивает меня: - Дмитрий, как же мне уменьшить свой долг по кредиту? А я ему в ответ отвечаю: – А что конкретно Вы хотите уменьшить?

Думаю, смысл этой фразы Вы поняли. Ведь задолженность, как и любое другое явление, имеет четкую структуру. И перед тем, чем задавать вопрос об уменьшении своего долга, необходимо четко понимать – что (какой элемент) можно уменьшить в составе долга, а что уменьшить не получится ни при каком раскладе.

Итак, кредитная задолженность состоит из:

Суммы основного долга;
Суммы начисленных, но не оплаченных процентов;
Суммы начисленной неустойки и иных штрафных санкций;
Иных платежей в пользу кредитора.

Вот четыре звена, из которых, собственно, и состоит любая кредитная задолженность. Итак:

Сумма основного долга – это та сумма, которую Вы брали непосредственно в кредит. Т.е. если Вы бралирублей, то вот этирублей и будут суммой основного долга.

Необходимо отметить, что в случае разовой оплаты страховок за счет кредита – сумма основного долга увеличивается на сумму страховой премии. Приведу пример.

Вы запросили в Банкерублей. Вам одобрили кредит. Однако по договору еще предусмотрена и разовая оплата страховой премии за счет кредита в суммерублей. Это означает, что Банк переведет Вам на банковский счет сумму в размерерублей. Потом,рублей по Вашему заявлению уйдет с Вашего банковского счета на счет страховой компании, арублей будут доступны Вам для пользования.

Однако сумма кредита, в данном примере, будет составлять –рублей. Поэтому в своих статьях на тему страховок по кредиту я и говорил о том, чтобы Вы по возможности оплачивали страховку за счет собственных средств.

Вот так вот искусственно Банки поднимают полную стоимость по кредиту и увеличивают Вашу переплату по кредитному договору. Вот так вот банки зарабатывают на Вас.

Сумма начисленных, но не оплаченных процентов – это сумма, которая согласно договору была начислена за то время, пока Вы пользовались денежными средствами.

На будущее время проценты не начисляются, поэтому акцент делается именно на «начисленных» за то время, которое Вы реально пользовались деньгами.

Неустойка и иные штрафные санкции – в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по договору – согласно условиям договора – подлежит начислению пеня или неустойка. Это штрафные санкции, Ваша мера ответственности за свое неправомерное поведение по заключенному договору.

Иные платежи в пользу кредитора – тут имеются в виду всевозможные комиссии за оказание дополнительных услуг Банком Вам в рамках кредитного договора.

На практике, в некоторых Банках «иные платежи в пользу кредитора» отсутствуют. К примеру, возьмем, всеми любимый нами – ОАО «Сбербанк России».

В его кредитных договорах – иных платежей не наблюдается. Однако, три других звена – присутствуют, что дает основание нам говорить о том, что даже в споре со Сбербанком – можно будет одержать судебную победу.

Теперь Вы понимаете, почему Должники проигрывают судебные дела? В социальной сети «Вконтакте» я провожу в настоящее время опрос на тему – Почему должники проигрывают судебные дела против Банков? Заходите и поучаствуйте в опросе!

А в следующих статьях, я дам исчерпывающий ответ на этот вопрос. Так что не забываем вступать в Сообщество Должников, чтобы не пропустить ни одной важной информации.

Иные платежи по кредиту – что с ними делать?

Итак, начну вопрос уменьшения своего долга с «иных платежей по кредиту».

Как я уже говорил – сюда относятся все возможные комиссии Банком за оказание тех или иных, дополнительных услуг Заемщикам.

К примеру, можно привести такие комиссии, как комиссия за открытие ссудного счета, за выдачу кредита, за обслуживание кредита, страхование кредита Банком, за расчетно-кассовое обслуживание и другие.

Так вот, чтобы уменьшить свой долг в суде, необходимо просто напросто заявить соответствующее исковое заявление.

Если Банк уже подал в отношении должника иск о взыскании суммы по договору, в таком случае, подается встречное исковое заявление, если иска от Банка нет – составляется и предъявляется отдельное исковое заявление.

Однако учтите, что перед предъявлением иска в суд, Вам потребуется соблюсти установленный законом досудебный порядок. Для этого на стадии досудебной подготовки необходимо предъявить соответствующую претензию.

В претензии помимо того, что требуете вернуть комиссию, обязательно указывайте про правовые последствия неудовлетворения Ваших требований, а также делайте предварительный расчет требуемых сумм.

В результате, суд удовлетворит Ваши требования и впоследствии, на стадии исполнительного производства, Вы сможете взаимозачетом снизить свою сумму долга, установленную судом.

Уменьшение суммы основного долга – что необходимо сделать?

Я не случайно стал отвечать на вопрос Как уменьшить свой долг в суде с рассмотрения вопроса уменьшения долга по средством взыскания с Банка иных платежей.

Дело в том, что все звенья структуры кредитной задолженности взаимосвязаны. Я уже приводил пример того, что при разовой оплате комиссии – она включается в сумму кредита. В сумму основного долга. Помните: сумма долга нерублей, арублей из-за навязанной страховки по кредиту?

Соответственно, Банк свой расчет делает исходя из той суммы, которая названа в договоре, т.е. с той суммы, в которую заложена комиссия.

Приведу другой пример. Допустим у Вас кредит нарублей. Однако Банк взимал комиссию за выдачу кредита в размерерублей. И на руки Вы получили нерублей, арублей.

Однако, Банк при предъявлении иска в суд будет вести свой расчет и отталкиваться от суммы именно врублей.

Вы отбиваете «иные платежи в пользу кредитора» и взыскиваетерублей с Банка. На этом многие юристы и Заемщики считают, что победили Банк.

Молодцы! Я могу Вас поздравить – это не Вы победили Банк, а Банк победил Вас. Почему? Все просто! Предлагаю немного посчитать!

Смотрите. Вы взыскали сумму комиссии с Банка, в данном примере эта сумма составляетрублей. Банк предъявил иск и расчет, где расчет ведется с суммырублей. Что происходит дальше.

Дальше надо считать Ваш долг не срублей, как это делает Банк в своем исковом заявлении, а срублей. Т.е. получается, что своим исковым заявлением Банк как бы ненавязчиво требует обратно ту сумму комиссии, которая была с него взыскана в Вашу пользу.

Более практически объясню, если кто-то вдруг не понял данной «фишки». Смотрите. Ваш платеж 5000 рублей, из которых 3000 рублей идет на погашение процентов, а 2000 рублей идет на погашение суммы основного долга.

Итак – сумма кредита –рублей. Вы сделали, допустим, 10 платежей, в каждом из которых на сумму основного долга пошлорублей. Следовательно, в счет погашения основного долга было оплачено 2 000*10 =рублей. Итого, по расчету банка получается, что у Вас остаток врублей (000).

На самом же деле, комиссия отбита, следовательно, надо считать не срублей, а срублей. При таком подсчете суммы кредитной задолженности становится ясно, что сумма основного долга в остатке нерублей, а ужерублей.

Однако Банк считает и предъявляет иск на сумму не врублей, а именно нарублей. Так вот искусственно, Банк забирает у Вас деньги, которые Вы выиграли у него в прошлом.

Конечно, в приведенном примере, не надо привязываться к цифрам. Цифры даны условно, для того, чтобы Вам было легче понимать, о чем идет речь. Может кому-то данный пример покажется наивным, но практика знает немало таких случаев.

Во-первых, в данном случае, можно составить возражения на исковое заявление Банка, где опираясь на ст. 812 ГК РФ – можно оспорить займ по его безденежности в части.

Во-вторых, можно заявить самостоятельное требование об изменении условий кредитного договора и назначит сумму кредитной задолженности в нужном Вам размере.

Я практикую и тот, и другой способы – они оба эффективны. Какой способ применить именно Вам, в Вашей ситуации, зависит от конкретных обстоятельств по Вашему делу. И таких Инструментов я знаю более 140! Получите их бесплатно:

Было ли ранее решение о взыскании с Банка комиссии или такового решения не было, есть ли у Вас основания для предъявления встречного иска или таковых нет, каков размер Вашей задолженности, сроки оплаты по графику, были ли у Вас вообще данные комиссии и оплачивались ли они в счет кредита – все имеет значение для определения правильной линии защиты Заемщика.

Чтобы определить все обстоятельства и выбрать действительно верный путь для защиты своих прав – Вы можете провести правовую экспертизу документов самостоятельно, либо заказать данную услугу у меня:

Это первый Ваш шаг на пути уменьшения своего кредитного долга.

Уменьшение суммы начисленных процентов – четкий план действий!

Сумму начисленных процентов – также необходимо проверять. Зачастую Банки в сумму начисленных процентов включают так называемые проценты на будущее время.

Допустим, иск Банк предъявляет в марте месяце 2015 года, а в расчете фигурирует сумма процентов за весь 2015 год. А то бывает и того хуже – по день действия кредитного договора. Приведу пример из практики. Банк требовал в 2013 году с моего клиента проценты по договору вплоть до 2017 года включительно. Естественно такие проценты были перерасчитаны в суде по моему ходатайству, и значительная сумма денег была «скошена».

Кроме того, в прошлом разделе данной статьи об уменьшении основного долга я говорил, что Банки, путем зачисления комиссии в тело кредита исчисляют с той суммы, которая стоит в договоре, т.е. делают расчет с суммы, в которую заложены данные комиссии.

Следовательно, в приведенном выше примере –рублей, которые идут на погашение процентов – это расчет процентов срублей, но никак не срублей. А если рассчитать процент по договору с суммырублей – получится меньшая сумма, скажем, 2800 рублей, которая подлежит оплате ежемесячно в счет погашения процентов.

Зная эту ловушку Банка, вторым обязательным Вашим шагом будет сделать грамотный расчет суммы кредитной задолженности:

Данный расчет поможет существенно снизить сумму кредитной задолженности по договору: в среднем – на 50-75% от заявленного Банком в суде искового требования.

5. Снижение неустойки – что, зачем и как делать в суде?

Неустойка, как и любая другая штрафная санкция по договора, может быть снижена в суде на основании ст. 333 ГК РФ.

Для этого ответчику – должнику необходимо просто заявить соответствующее ходатайство, в котором провести анализ и предоставить доказательства явного несоразмерного характера начисленной неустойки по договору.

Явный несоразмерный характер выражается:

В большом размере процентной ставки неустойки.

Скажем, по договору неустойка составляет 0,5% за каждый день просрочки, что составляет 180 % годовых. Процентная ставка по кредитному договору составляет 25% годовых. Таким образом, штраф превышает доход банка в 9 раз, что является недопустимым.

Проанализировать сумму начисленных процентов и неустойки, указав, что проценты начислены за год, а неустойка – за короткий промежуток времени (за время просрочки оплаты).
Неустойка явно превышает сумму основного долга

Пишите соответствующее ходатайство и уменьшайте свои штрафные санкции. Тем более, что практика по вопросу снижения неустойки сложилась в районных судах более или менее положительная.

6. Выводы

Итак, что мы с Вами имеем после изучения вопроса Как уменьшить свой долг в суде?

Первое, все элементы кредитной задолженности от суммы основного долга и процентов, до неустойки и иных платежей в пользу кредитора – можно уменьшить. Для этого необходимо провести в судебном заседании определенные действия: или заявить свое исковое заявление либо обойтись просто возражениями.

Второе. Чтобы определить, как уменьшить свой долг в суде – иском либо возражениями – необходимо провести правовую экспертизу документов, после которой вторым шагом на данном этапе будет являться составление расчета суммы кредитной задолженности.

Третье. Необходимо присутствовать на каждом судебном заседании, и не просто присутствовать, но еще и вникать в смысл происходящих в нем событий: заявлять отводы, протестовать против каких-либо действий Банка, и другое…

Если у Вас не получается уменьшить свой долг в суде, и Вы не знаете, как это сделать – Вы сможете узнать об этих причинах прочитав следующую статью на моем блоге. Даю голову на отсечение, что Вы и без меня об этом знаете или догадываетесь – просто Вы боитесь в этом себе признаться.

Ну а чтобы выигрывать суды - Вам нужны знания, которые можно получить в моей школе антиколлекторов. Присоединяйтесь!

Не забывайте, что на моем блоге, проводятся конкурсы. Участвуйте в обсуждениях к статьям и получайте призы и подарки.

Если у Вас есть какие-либо мысли по вопросу - Как уменьшить свой долг в суде – пишите в комментариях к данной статье, если был опыт уменьшения долга: поделитесь им с другими членами нашего Сообщества Должников – ведь кому-то точно будет интересно узнать о практике уменьшения долга.

Меня зовут Дмитрий Гурьев, я эксперт в области долгового права. Вы можете воспользоваться моими услугами для решения своей проблемы либо заказать курсы для самостоятельного изучения своего вопроса. Мои контакты на этой странице.

Уважаемые читатели Сообщества Должников! Я обращаю Ваше внимание, что в данной статье даны основные и часто встречаемые на практике способы снижения суммы кредитной задолженности.

Обо всех способах - просто невозможно написать в одной статье. Если разобрать на процентное соотношение - то в статье расписаны способы снижения долга примерно на 40% от общего количества всех способов.

Имейте это ввиду.

Здравствуйте Дмитрий! я писала не обратную связь вам письмо позавчера пенсионерка с Украины.Перечитала все и записывала много,аж голова кружиться от моей беды с сыном-пенсионером в Ноябрьске.С 2012 передано судом долги в 3-х банках 1,5млн руб.судебным приставам.Что-то удерживали с зарплаты,а потом ноги отказали на рабочем месте-ушел на пенсию,имея 10 лет вредности.2 года высчитывают по 50% пенсии.она 20000т.р-10000=невозможно выжить в глобальный кризис,упал резко жизненный уровень долги за общежитие,на лечение нет ни копейки, ни имущества,ни других доходов,ни жилья. Г-не России мы с ним. На адвоката денег нет для суда о банкротстве.Хотим обратиться в исполнительную службу,для уменьшения долга-это возможно и какие аргументы выставить-важные-существенные -при том как у него суицид в голове и мол ничего не получиться всеравно. И как проверить он выездной или нет.-говорят,что недоступно знать нам.Через 6 месяцев будет 5 лет. Есть какие-то сроки. погашения и прекращения выплат?или исковая давность сюда не подходит?

Вопросов много. Надо смотреть документы. По порядку и вкратце:

2 года по 10 тыс рублей - это уже 240 тыс рублей он выплатил.

Обратится к приставам не получится, так как они исполняют суд решение. А не вершат его. Уменьшить выплаты - получится, для этого надо обратиться и уменьшить размер удержания.

Про выездного Вы никак не узнаете, сроков давности в исполнительном производстве нет. Исковая давность не подходит.

Совет такой - Надо смотреть что у Вас там по производству и уже от того, что есть в деле строить свою защиту. Вариантов может быть миллион.

У меня вопрос по кредитной карте. Супругу пришла повестка в суд по долгу КК. Я разбираюсь и вижу, что кредитный лимит 450 тр, использованный кредитный лимит 399 тр, а основной долг почему-то 526 тр. (часть его на сегодняшний день, естественно оплачена). Когда начала смотреть расчеты обнаружила, что все комиссии включены в размер ОД, нет никаких иных платежей в расчетах. Это законно-так искусственно увеличивать ОД комиссиями, в случае с кредитными картами?

Нет, не законно. Заявляйте соответствующие требования в суде.

Здравствуйте Дмитрий! Я в 2012 году брала в» хоом кредите»79000 по договору под44,9%, выплатила, остался долг 74000. Могу ли через суд снизить % и не выплачивать оставшуюся сумму долга 74000? Спасибо

Нет, договором предусмотрен процент и в одностороннем порядке изменить условия договора Вы не вправе.

Добрый день Дмитрий! Муж в 2016 году попал в аварию и получил 2 гр.инвалидности, память потеряна,уже второй год, не работает, пенсия 7000,я в декрете.по его кредиту пыталась сделать реструктуризацию, но даже в его тяжелом случае в комме 2 месяца, мне было отказано. Сейчас у меня есть доверенность, и от приставов приходят письма о взыскании средств со счетов мужа. Подскажите как правильно составить в суд прошение о прекращении начисления %, а выплачивать только основной долг. Спасибо.

Дмитрий добрый день. У жены Кредитная картапо 44% годовых. В 2014 Жена пошла пошла в декрет. Я потерял работу. Обратилась с письмом в банк об ухудшении фин. положения. Платила по 2000 ежемесячно. банк за все время никак не ответил на письмо. В итоге выплатилаза три года. А недавно иск на 65000.осн. долг,проценты. Можно как то уменьшить долг или проценты. Учитывая что дохода нет совсем по причине второго декрета до августа 2018?

Наверное можно, я не знаю… Чтобы ответить на такие конкретные вопросы, надо изучить сам договор и понять из чего состоит сумма задолженности. А потом - сделать расчет суммы задолженности с учетом требований ст. 319 ГК РФ: предъявить его в суде, правильно обосновать свой расчет, и грамотно опровергнуть расчет Банка. А потом, если будут основания, снизить неустойку по ст. 333 ГК РФ.

Все решается индивидуально.

Здравствуйте Дмитрий! Подскажите пожалуйста как снизить сумму платежа по кредиту? У мужа снимают 50% , как правельно составить заявление? У нас грудной ребенок и съёмное жилье, очень сложно вытягивать!

Так у Вас сумма платежа по кредиту или размер удержания из заработной платы? Это разные вещи…

Почему в суде при разбирательстве не учитываются уже внесенные платежи по кредите ранее? Сумма кредита составляет.банку уже были выплачены ранее. Банк запросил через суд взыскать сумму. 50 тр из который основной долг, остальное проценты, неустойка и тд. Почему судом не учитаются ранее внесенные платежи, хотя бы частично? И можно ли как то добиться чтобы суд их учел?

Чтобы добиться этого необходимо провести расчет суммы задолженности. Суд за Вас ничего делать не будет. Суд рассматривает те доказательства, которые предоставила сторона. А перед расчетом необходимо проанализировать договора на предмет нарушений и понять, почему же Банк считает по - другому. Обосновать это все дело и тогда будет победа…

Сегодня все более часто можно встретить от наших заемщиков вопрос о том, каким образом можно в суде снизить проценты по кредиту? Чем нужно при этом руководствоваться, какие действия предпринять? Обо всем этом по порядку мы рассказываем далее.

К сожалению, не всегда можно при оформлении кредитного договора предусмотреть будущее. Потеря работы или здоровья, выход в декрет , финансовые трудности в семье – все это ситуации, которые могут существенно повлиять на материальное положение заемщика, и свести на нет его возможности по выплате кредита.

Оказавшись в подобной ситуации, должники по разному ведут себя:

Погашают кредит разными суммами, которые оказываются у них на руках,
Оплачивают только проценты, а сумму основного долга оставляют «на потом»,
Вовсе перестают вносить ежемесячные платежи.

Любой из перечисленных выше вариантов является неисполнением заемщиков своих обязательств в полном объеме. Такое поведение обязательно влечет со стороны банка ответные меры. Это может быть либо привлечение третьих лиц – коллекторов , либо обращение в судебные инстанции.

Конечно же, когда клиент перестает платить по своей задолженности – это прямое нарушение договора, за которое обязательно предусмотрены санкции (штрафы , пени). Однако, как показывает современная практика, большинство банковских компаний в подобной ситуации совершают нарушений не меньше, например.

Очень часто встречающаяся картина: общий размер долга у должника сохраняется или даже увеличивается, хотя клиент время от времени все равно вносит определенные платежи. Также долг увеличивается за счет:

Обычных процентов,
Повышенных процентов за допущение просроченных платежей,
Неустойка (штраф),
Ежедневное пени.

Сегодня мы расскажем вам о том, каким образом в суде можно повлиять на сумму, которую вы будете в дальнейшем выплачивать:

Перерасчет суммы долга . Это вполне возможно в том случае, если вы пусть и не в полном объеме, но все же делали взносы на свой кредитный счет. При этом банк, обычно, направлял эти средства на погашения неустойки, а потом уже на долг и проценты. Однако, в ст.319 ГК РФ сказано, что полученная сумма должна быть учтена в таком порядке: оплата услуг банка(обработка платежа)-проценты-основной долг. И совершенно неважно, что по этому поводу написано в договоре. Судья однозначно в данном вопросе встанет на сторону клиента.
Уменьшение размера неустойки , при этом очень часто ее начисление становится несоразмерной с последствиями кредитных обязательств, ведь ее размер часто превышает изначально взятую у банка сумму. В этом случае вам поможет статья 333 ГК РФ в которой сказано, что заемщик имеет право заявить в суде о своем требовании по уменьшению неустойки, даже если банк по договору действует законно.

Для этого нужно доказать, что вы – не злостный неплательщик, а просто человек, который не исполнял своих обязательств по уважительной причине (потеря работы, инвалидность, семейные проблемы и т.д.). Будет ли в этом случае решение положительным, никто заранее предсказать не может, но попробовать стоит, т.к. есть возможность «скостить» штрафы и пени на 90%.

Требование об уменьшение неустойки заемщик должен заявить самостоятельно: устно на слушании или письменно, образец заявления дан ниже.

В том случае, если у вас есть долги перед банкам и иными лицами, которые превышают 500000 рублей , а также просрочка три и более месяца, мы рекомендуем вам рассмотреть возможность обращения в суд для признания вас банкротом , ведь такая процедура гарантировано избавит вас от увеличения долга и снизит проценты.

Одинаковую ли силу имеет устное и письменное заявление? В идеале, да. Однако любой опытный юрист скажет вам, что документ всегда вызывает больше доверия, нежели просто слова. Написание заявления — дело простое. Здесь не нужно открывать Америку: просто изложите факты. То есть, писать нужно в такой последовательности:

«Шапка» — в суд такой-то по делу такому-то.
Изложение сути претензий кредитора: исковые требования о взыскании долга по договору такому-то в таком-то размеру, в том числе, неустойка такая-то.
Причины, по которым вы считаете последнюю завышенной.
Просьба применить статью 333-ю и снизить величину пени до такого-то размера (либо отменить ее вовсе).

В пункте 3-ем нужно изложить причины, по которым вы не имели возможности осуществлять погашение.

Как уменьшить свой долг в суде?

Внимание

Сразу хочу отметить, что мне задают миллион вопросов про то, как в суде добиться погашении лишь суммы основного долга без процентов, потому что заемщик считает несправедливым, что он столько «платил-платил», а долг не уменьшился, а еще и проценты надо платить. Так вот - снизить сумму основного долга (тела кредита) и начисленных процентов по договору - невозможно. Ты подписал этот договор. А вот неустойку снизить можно, потому как в случае с кредитным договором заемщика физического лица - у кредитора не возникает дополнительных расходов, связанных с твоей просрочкой.

У банка не прокисло молоко, нет простоя оборудования - поэтому прямых убытков для банка в твоей просрочке платежа нет.

Штрафы банка по кредиту за просрочку платежа

Вопросы юристам Как уменьшить долг по кредиту после увольнения с работы? Уволился с работы по собственной инициативе и теперь накопился долг по кредиту. Есть ли какие-то способы его уменьшения, учитывая, что в данный момент я безработный? Ответы юристов Безделин Дмитрий Здравствуйте! Попробуйте обратиться в банк с просьбой реструктуризировать долг, предоставьте доказательства того, что вы сейчас не работайте (это даст, какое-то время платить меньшую сумму), но хочу сказать сразу, что велика вероятность отказа, в связи с просрочкой платежа. Уменьшить долг невозможно, процентную ставку можно уменьшить, но для этого необходимо обратиться в другой банк для перекредитования с более выгодными условиями! Удачи Вам в решение вопроса! Киселев Роман Добрый день.

Обратитесь в Банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул или реструкторизации.

Как снизить штрафы и пени по просроченному кредиту

Важно

А вот в отношении неустойки он может помочь. Заемщик, изучай законодательство Знать свои законные и права и обязанности должны не только заемщики, а вообще все. Но раз уж речь зашла о защите интересов в суде именно владельцев кредитов, то о них и поговорим подробнее. Главный нормативный документ, который стоит изучить — Гражданский кодекс Российской Федерации.

Особый интерес представляет его 333-я статья. О чем говорится в ней? О возможности уменьшения неустойки. Обязательное условие — подача ответчиком специального заявления. Основываясь на нем, суд имеет право уменьшить пеню. Но только при условии, что размер последней несоразмерен последствиям поведения клиента банка.

Уменьшаем долг в суде Итак, мы пришли к тому, что судья может поспособствовать в уменьшении неустойки, а вот снижение процентов по кредиту в суде — это то, в чем он помочь не сможет никоим образом.

Как уменьшить сумму долга по кредиту в суде

Широкая доступность кредитных продуктов и ухудшение экономического положения в стране стали главными факторами, приведшими к тому, что каждый десятый банковский заем имеет статус просроченного.Наличие задержек с регулярными взносами по кредиту влечет за собой увеличение общей задолженности вследствие начисления повышенных процентов и штрафов, предусмотренных кредитным договором. В результате заемщик оказывается должен финансовому учреждению сумму, в разы превышающую размер полученного займа.Когда заемщик попадает в сложную финансовую ситуацию, худшее, что он может сделать – пустить дело на самотек. Надеяться на то, что банк забудет про выданный кредит, нельзя.
Если сумма задолженности будет расти в геометрической прогрессии, то нерадивость заемщика обернется против него. В дело вступят коллекторы, служба безопасности банка или судебные приставы.

Законный способ уменьшения задолженности по кредиту

Другие основания для снижения неустойки Кстати, есть еще момент: ИНЫЕ ОСНОВАНИЯ СНИЖЕНИЯ НЕУСТОЙКИ ПОМИМО НЕСОРАЗМЕРНОСТИ В РАМКАХ СТ.333 ГК РФ: Также неустойка может быть уменьшена, если должник докажет, что именно кредитор полностью или отчасти виновен в вашей неуплате. Например, если не вовремя сообщил о смене своих банковских реквизитов, не уведомил о передачи долга третьему лицу по договору цессии. Тогда ты вправе требовать уменьшить неустойку в рамках ст.
404 ГК РФ, в силу которой: «Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению».

Как по просроченному кредиту уменьшить штрафы и пени?

Как правило, в ее состав включается:

основной долг;
неустойки;
проценты.

Пеня (неустойка) начисляется на всю сумму задолженности и может достигать невероятных размеров. Что касается процентов, то они бывают трех видов:

За пользование займом.
На сумму основного долга.
На сумму просроченной задолженности.

Львиная доля в составе задолженности приходится на неустойку (пеню). И именно ее уменьшение в суде имеется в виду. Это означает, что ответ на вопрос, как уменьшить проценты по кредиту через суд, есть только один.

И, к сожалению, он является отрицательным. Дело в том, что суд, сочтя ваши доводы убедительными, при всем желании не сможет заставить банк отказаться от своих претензий: уменьшение процентов, а также основного долга невозможно ввиду условий, прописанных в кредитном договоре.

Уменьшаем долг по кредиту

Несмотря на положения статьи 330 Гражданского кодекса РФ гласящие, что неустойка взыскивается за сам факт нарушения обязательств (и банку не нужно доказывать причинение ему убытков) важно отметить, что размер неустойки в любом случае должен быть разумным. В том случае, если начисленная банком неустойка огромна, а каких-либо серьезных негативных последствий от просрочки возврата кредита не возникло, то имеются все основания считать, что размер неустойки в 0,3 %, 0,5 % и т.п. явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств;

соотношение начисленной банком неустойки и ставки рефинансирования Центробанка РФ. Если размер начисленной банком пени составляет, скажем, 0,3 % за каждый день просрочки, то это будет свыше 100 % в пересчете на годовой процент, при том, что ставка рефинансирования Центробанка РФ в разы ниже.

В дополнение к этому важно отмечать, что поскольку кредитным договором предусмотрена заметная неустойка, а банк без какой-либо видимой причины задержал подачу иска в суд, то, скорее всего, это объясняется желанием банка взыскать не столько сумму долга, сколько огромную неустойку, получив тем самым от взыскания неустойки значительно больший доход, нежели чем было предусмотрено кредитным договором;

Ваше тяжелое материальное положение должника, плохое состояние здоровья, требующее расходов на лечение, наличие на иждивении несовершеннолетних детей и/или других нетрудоспособных лиц и другие подобные обстоятельства.

Банк подал в суд Стандартная ситуация. Ты взял кредит. Стало нечем этот кредит платить. Звонили банкиры ты посылал их на три буквы - в суд. Звонили коллекторы - ты посылал их на эти же три буквы и еще на другие три буквы. Ну и вот свершилось. Банк подал в суд по кредиту. Можно радоваться? Давай посмотрим иск банка. И это первое, что нужно сделать, если банк подал в суд. Находишь в тексте искового заявления что-то похожее на это: Штрафы и пени, выставленные банком Вот ты видишь эти штрафы и пени - это и есть неустойка.
Неустойку ты можешь снизить, если она явно несоразмерна сумме задолженности, которая складывается из основного долга и начисленных по договору процентов.

Уменьшить неустойку можно лишь в судебном порядке (если банк не идет на диалог и отказывает в реструктуризации). В процессе разбирательства суд анализирует правомерность начисления процентов, штрафных санкций. В случае нарушений со стороны банка, он может вынести решение об отмене начисленной суммы полностью или частично. Также можно уменьшить через суд размер платежа. Банк учитывает материальное положение заемщика и после списания штрафов и пени может согласовать оплату долга в рассрочку. Перед тем, как уменьшить долг по кредиту в суде, рекомендуется изучить действующее законодательство или заручиться помощью профессионального юриста.

Как снизить штрафы и пени по просроченному кредиту

В судебной практике наиболее распространены случаи списания начисленных штрафов и пени по кредиту. Не редкость, когда заемщик не идет на контакт с кредитором и попросту прячется (или, к примеру, находится в больнице в тяжелом состоянии - ему просто не до кредита). Последний в это же время начисляет пени, штрафные санкции за просрочку и сумма задолженности растет, как снежный ком.

Можно договориться с самим банком и провести реструктуризацию. В этом случае банк может:

списать начисленные штрафы, пени;

дать отсрочку платежа;

увеличить срок кредитования и снизить платеж;

приостановить начисление процентов и штрафов на время.

В случае просрочки быстро растет долг, и платеж не уменьшает его, а уходит на погашение процентов за просроченный кредит. Поэтому в такой ситуации эксперты рекомендуют идти на контакт с банком и попытаться решить вопрос. В противном случае обращаться в суд, предварительно заручившись помощью опытного юриста, который знает, как уменьшить сумму долга по кредиту.

Как уменьшить проценты по кредиту в суде

Если дело дошло до суда, нужно тщательно подготовиться. Чтобы прошло уменьшение процентов по кредиту в суде, важно выбрать правильную позицию, подготовить аргументы и доказательства, что банком они были начислены неправомерно.

Первый шаг - подготовка искового заявления. Оно должно быть составлено в соответствии с требованиями действующего законодательства, содержать требования, аргументы и приложения (подтверждающие докуменитты). Может ли суд отказать? Да, но при хорошей подготовке шансы снизить проценты в суде есть.

Документы

Если должник готовится подать в суд на кредитора и убрать проценты, ему нужно подготовить определенный пакет документов:

исковое заявление (количество копий должно соответствовать количеству сторон-участников процесса);

документ, подтверждающий уплату государственной пошлины;

если истца представляет представитель - нотариальная доверенность, подтверждающая его полномочия;

документы, которые являются доказательством неправомерности действий банка и правоты должника;

документы, подтверждающие факт того, что заемщик пытался урегулировать вопрос в досудебном порядке, но получил отказ (письменный отказ банка в проведении реструктуризации);

расчет суммы ошибочно или чрезмерно начисленных процентов.

Особое внимание стоит уделить составлению искового заявления об уменьшении долга. Задача истца - убедить суд в том, что у него есть основания требовать пересмотра процентов, штрафов, пени. В противном случае ему могут отказать в рассмотрении дела.

Исковое заявление

Заявление о снижении неустойки в суд должно быть составлено юридически грамотно. Эксперты рекомендуют обратиться к адвокату по кредиту. Он поможет правильно составить документ и уменьшить проценты по кредиту через суд. Если такой возможности нет, следует учесть некоторые нюансы при составлении.

(cкачиваний: 2682)

Как таковой формы заявления о снижении неустойки нет, но оно должно в обязательном порядке содержать следующие сведения:

наименование судебного органа, в который подается иск;

ФИО истца;

контактные данные истца;

наименование ответчика;

контактные данные ответчика;

суть претензии;

доказательства;

размер процентов, подлежащих списанию, моральной компенсации.

Примерный образец

Чтобы правильно составить заявление в суд, нужно учесть, что вся информация в нем должна быть достоверной, полной и актуальной. Документ обязательно должен быть завизирован истцом.

Судебная практика

Нельзя сказать, что большая часть судебных споров с банком выигрываются должником и заканчивается снижением процентов или списанием штрафных санкций. Но судебная практика говорит о том, что такие ситуации не редки. Опытный юрист использует «жадность» кредитора против него самого, особенно это актуально при судебных разбирательствах с МФО.

Кредитор вправе подать иск уже через 3 месяца после возникновения просрочки для решения вопроса в судебном порядке. Но практически всегда затягивает, и судебное разбирательство инициируется через 2-2.5 года - практически максимальный период перед тем, как срок исковой давности пройдет. При правильной аргументации это можно использовать для списания штрафов и пени. Адвокат будет настаивать на том, что кредитная организация умышленно затягивала с иском, чтобы начислилось как можно больше процентов. При этом она не шла навстречу заемщику и не пыталась решить вопрос в досудебном порядке. Суд это учитывает и в таких случаях может идти на снижение процентов за просрочку, так как ее размер к тому времени, как правило, превышает сумму основного долга, иногда в разы.

Что делать если суд не снизил размер неустойки

Нужно быть готовым к тому, что суд может отказать и снижение суммы неустойки не произойдет. В этом случае заемщик может подать повторное заявление на пересмотр дела, если он считает свои аргументы вескими или появились новые доказательства нарушений со стороны банка. Если должник перед тем, как оспорить, не обращался к адвокату, целесообразно привлечь профессионала, который прекрасно знает нюансы действующего законодательства. Он окажет помощь в суде и поможет списать штрафы. Можно также обратиться в вышестоящую инстанцию, которая имеет большие полномочия по сравнению с районным судом.

Как избежать увеличения долга

Если заемщик не может вносить платежи, в первую очередь он должен позаботиться о том, чтобы долг не увеличивался. Начать следует с письменного обращения в банк по поводу предоставления отсрочки или реструктуризации кредита. Если банк отказал, необходимо требовать ответа в письменной форме и после этого сразу подавать исковое заявление в суд. В процессе судебного разбирательства действие кредитного договора приостанавливается, проценты не начисляются, соответственно долг не увеличивается. Кроме того, это может помочь снизить сумму задолженности.

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Как правило, задолженность заемщика перед банком складывается из следующих платежей :

— основной долг;

— проценты;

— повышенные проценты на сумму основного долга;

— повышенные проценты на сумму просроченного долга;

— неустойка (пеня), которая может начисляться на всю сумму задолженности.

Вам на помощь может прийти . Суть этой нормы в том, что суд по Вашему заявлению, имеет право уменьшить размер неустойки , если она будет явно несоразмерна последствиям нарушения Вами обязательства по возврату кредита.

Уменьшить долг в суде. Пошаговое руководство .

1. Суд имеет право снизить размер неустойки только если об этом попросит Ответчик (он же заемщик, он же - должник). Об этом говорится в статье 333 ГК РФ. Запомните важный момент: если Вы не просили об уменьшении неустойки, суд по своей инициативе уменьшать ее будет!

Для того, чтобы суд уменьшил (или вовсе отменил) размер неустойки, Вы должны его об этом попросить. Как это сделать? Варианта у Вас два:

— в судебном заседании заявить о применении статьи 333 ГК РФ устно. Ваше устное заявление будет занесено в протокол судебного заседания.

— принести в судебное заседание письменное заявление о применении судом статьи 333 ГК РФ. Ваше заявление будет приобщено к материалам дела.

По большому счету, разницы между этими способами нет. Они работают в равной мере. Однако все же, в юриспруденции бумага вызывает больше доверия, нежели только слова.

Что писать в заявлении о снижении неустойки

Написать такое заявление не сложно, и с этим справится каждый из Вас. Главное — ничего не придумывайте. Просто излагайте факты.

Собственно и все. Дальнейшую судьбу Вашего заявления будет определять суд. Помните, что это его право, а не обязанность. Поэтому в некоторых случаях, должники получают отказ. Тут все будет зависеть от соотношения Вашего долга и размера неустойки.

Но, в любом случае, используйте эту возможность, тем более, что Вам это ничего не стоит.

2. Такое проходит только с неустойкой по потребительским кредитам. И, надо сказать, что в большинстве случаев, суды снижают неустойку очень приличн о, вплоть до 90 процентов от первоначальной суммы.

3. Совсем по-другому, складывается ситуация с кредитами, выдаваемыми на развитие бизнеса. Уж там, в арбитражных судах, должникам - предпринимателям и юридическим лицам приходится гораздо тяжелее. Суть сложности заключается в том, что Ответчики (те же заемщики и должники) должны сами доказать, что неустойка завышена и несоразмерна последствиям нарушения ими обязательства по возврату кредита. А это уже сложнее, поскольку, сами понимаете, хорошие доказательства найти непросто.

Что же касается заемщиков - физических лиц, то статья 333 ГК РФ - это очень хороший, надежный, и, главное, проверенный способ по уменьшению суммы долга в суде . Главное -не забудьте заявить это требование в суде до окончания рассмотрения Вашего дела.