4.0 из 5 на основе 3 голосований.

Российские банковские группы включают материнскую компанию (головной банк), дочерние и зависимые банки, финансовые и специально созданные компании, обслуживающие деятельность кредитных организаций, а также предприятия реального сектора экономики. В последние полтора года процесс объединения банков был интенсивным. Только в текущем году семь банков были ликвидированы в форме присоединения к другим кредитным организациям. А в прошлом году таких банков было 18.

Сбербанк и ВТБ сохранили позиции в рэнкинге, составленном на основе данных консолидированной отчетности. Если первое место группы Сбербанка обусловлено масштабом деятельности и размером активов головного банка, то второе место, принадлежащее группе ВТБ, во многом связано с количеством ее участников и географией присутствия. Внешэкономбанк, имеющий особый статус и действующий в целях повышения конкурентоспособности экономики России, вошел в рэнкинг по вполне понятным причинам – в 2008 году к нему присоединились Связь-банк и Глобэксбанк. Номос-банк поднялся в рэнкинге на несколько позиций после того, как приобрел контрольный пакет акций Ханты-Мансийского банка. Наиболее высокий темп прироста активов, кредитного портфеля и клиентских средств в прошлом году показала банковская группа, принадлежащая Юрию Ковальчуку, за счет присоединения Газэнергопромбанка к банку «Россия». Лидером по темпу прироста капитала стал Росбанк, получивший от своего акционера Societe Generale средства на покупку Русфинансбанка и Дельтакредит. В текущем году, с покупкой пакета акций банка Москвы, увеличился размер активов группы ВТБ. Завершающийся процесс объединения Росбанка и БСЖВ позволит им занять более высокое место в рэнкинге.

Бинбанк занимает 11 место в рейтинге по объему активов, а и Михаил Шишханов Бинбанк оздоровил личными ценными бумагами.

По мнению Дениса Мухина, старшего аналитика банка «Глобэкс», основные причины консолидации банков обусловлены не только наличием у некоторых крупных игроков большого количества свободных средств, но и доступом к дешевому фондированию. В сложившихся условиях можно увеличить масштаб бизнеса по выгодной цене. Но это не единственное преимущество. Некоторые региональные банки обладают собственной филиальной сетью и сформировавшейся клиентской базой, что позволяет крупному банку снизить затраты по выходу на новый региональный рынок. В свою очередь, региональный банк получает возможность использовать в работе новые технологии, на развитие которых понадобились бы время и ресурсы.

«В России консолидация происходит при участии государственных банков. В большинстве случаев это либо экстренные сделки по «спасению» кредитных организаций, либо политически мотивированные сделки», – считает Денис Мухин. Пострадавшие во время кризиса кредитные организации были выкуплены «государственными» банками, АСВ либо сторонними инвесторами (банками, крупными корпорациями, финансовыми компаниями). В выигрыше остались клиенты, сохранившие свои деньги, прежние владельцы, «свернувшие» схемы на государстве, и сами банки, получившие помощь в сложной ситуации. Ведь большинство кредитных организаций потеряли финансовую устойчивость, прежде всего, из-за рисковых проектов акционеров.

В европейских странах происходили схожие процессы. В пример можно привести германский Dresdner Bank. Для страховой группы Allianz банковский бизнес был непрофильным направлением, поэтому было принято решение продать часть пакета акций Dresdner Bank. Спасение убыточного Dresdner Bank предполагало участие правительства Германии и Commerzbank. После получения финансовой помощи от немецкого Стабилизационного фонда в виде взносов в капитал Commerzbank сделка по приобретению Dresdner Bank была завершена. Позже государственная помощь понадобилась Commerzbank. Поддержание объединенного банка обошлось правительству Германии в 17,1 млрд евро.

В России наиболее ярким примером не самого удачного приобретения стала покупка пакета акций Банка Москвы группой ВТБ. В сделках M&A важно понимать качество активов поглощаемого банка, долю средств акционеров в пассивах, перспективы интегрируемости банка в существующий бизнес, а также возможный отток части клиентов из-за изменения привычных для них стандартов обслуживания. Неправильная оценка перечисленных факторов может привести к снижению рентабельности и периоду убытков. Андрей Костин в интервью СМИ рассказал, что Банк Москвы предоставлял кредиты компаниям, аффилированным с миноритарным акционером Андреем Бородиным. В итоге ВТБ обратился к правительству с целью получить 150 млрд рублей для создания резервов на возможные потери по проблемным активам в Банке Москвы.

В ближайшее время количество сделок M&A вырастет еще больше. Одна из причин – повышение с 2012 года требований к минимальному размеру капитала банков. Если небольшие кредитные организации не смогут привести размер капитала к нужному значению, то объединение с другими участниками для них – одна из возможностей остаться на рынке. Но определяющей является позиция правительства и Банка России, согласно которой консолидация банковского сектора должна привести к повышению эффективности деятельности банков, так как до сих пор только четверть из них способна обеспечить кредитование реального сектора экономики.

Результаты ранжирования банковских групп по размеру активов заметно отличаются от рэнкингов банков, рассматриваемых вне группы. Во многом это стало следствием множественных сделок M&A в банковском секторе.

Объединение кредитных организаций, в котором одна из них, которую называют головной, оказывает прямо или через третье лицо существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой кредитной организации (или других, если она не одна).

Банковскую группу следует отличать от банковского холдинга. Согласно закону «О банках и банковской деятельности», банковский холдинг - это не являющееся юридическим лицом объединение юрлиц с участием одной или нескольких кредитных организаций. Его головная структура - юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией. Она имеет возможность прямо или косвенно оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления входящих в холдинг кредитных организаций.

То есть банковским холдингом в отличие от банковской группы, согласно российскому законодательству, управляет организация, не являющаяся кредитной, не обладающая лицензией Центрального Банка .

При создании как банковской группы, так и банковского холдинга требуется уведомить ЦБ РФ. Для управления холдингом может быть создана управляющая компания. Такая организация не вправе заниматься страховой, банковской, производственной и торговой деятельностью.

Примером банковской группы можно назвать ВТБ. В его группу входят банк ВТБ 24, «ВТБ Лизинг», «ВТБ Девелопмент», «ВТБ Капитал Управление Активами», «ВТБ Специализированный депозитарий», «МультиКарта», «ВТБ Капитал», СК «ВТБ Страхование», НПФ «ВТБ Пенсионный фонд», «ВТБ Долговой центр», «ВТБ Пенсионный администратор», «ВТБ Факторинг», 12 дочерних банков на территории СНГ, а также несколько банков дальнего зарубежья.

Еще одна банковская группа – «Лайф», в которой головным банком считается Пробизнесбанк, банки-участники - «Экспресс-Волга» в Саратове, ВУЗ-Банк и Банк24.ру в Екатеринбурге, Ивановский Областной Банк в Иваново, Газэнергобанк в Калуге, Инвестиционный Городской Банк в Новосибирске, а также бюро финансовых решений «Пойдем!», «Пробизнес-Девелопмент» и факторинговая компания «Лайф».

Пример банковского холдинга – ОАО «Национальный Банк «Траст». Его управляющая компания - ЗАО «Управляющая компания «ТРАСТ». Головная организация - «Ти-Ай-Би Холдингз Лимитед».

Другой пример банковского холдинга – Республиканская Финансовая Корпорация, в состав которой входят ОАО «АКБ «Мособлбанк», ЗАО «Республиканский Банк», Страховое общество «Горизонт», ООО «ЧОП «АвангардЪ» и ОАО «Индал».

По закону и банковские группы, и банковские холдинги ежегодно предоставляют в ЦБ РФ консолидированную бухгалтерскую отчетность, прошедшую аудиторскую проверку. В нее включаются баланс, отчет о прибылях и убытках, а также расчет рисков на консолидированной основе. Данные об организации в международном стандарте также будут консолидированными.

Главная цель создания банковских групп и холдингов - консолидация активов и капитала. Как правило, объединение банков приводит к расширению географии обслуживания клиентов. Еще один дополнительный плюс – использование единого бренда, как это делает, например, «Лайф».

Создание банковских групп и холдингов в России регулируется ст. 4 закона «О банках и банковской деятельности».

В целях настоящего Федерального закона банковской группой признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц, в котором одно юридическое лицо или несколько юридических лиц (далее - участники банковской группы) находятся под контролем либо значительным влиянием одной кредитной организации (далее - головная кредитная организация банковской группы).

В целях настоящего Федерального закона банковским холдингом признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц (далее - участники банковского холдинга), включающее хотя бы одну кредитную организацию, находящуюся под контролем одного юридического лица, не являющегося кредитной организацией (далее - головная организация банковского холдинга), а также (при их наличии) иные (не являющиеся кредитными организациями) юридические лица, находящиеся под контролем либо значительным влиянием головной организации банковского холдинга или входящие в банковские группы кредитных организаций - участников банковского холдинга, при условии, что доля банковской деятельности, определенная на основе методики Банка России, в деятельности банковского холдинга составляет не менее 40 процентов. Доля банковской деятельности в деятельности банковского холдинга определяется как отношение величины активов и (или) доходов кредитных организаций - участников банковского холдинга, определенной на основе методики, установленной Банком России, и совокупной величины активов и (или) доходов банковского холдинга, определенной с учетом активов и (или) доходов на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности данных юридических лиц.

Контроль и значительное влияние для определения участников банковской группы (банковского холдинга) и составления отчетности, установленной настоящим Федеральным законом, определяются в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (далее - МСФО), признанными на территории Российской Федерации.

Головная организация банковского холдинга для организации управления деятельностью участников банковского холдинга и контроля за указанной деятельностью вправе создать управляющую компанию банковского холдинга и возложить на нее исполнение обязанностей, которые в соответствии с настоящим Федеральным законом возлагаются на головную организацию банковского холдинга. Управляющей компанией банковского холдинга в целях настоящего Федерального закона признается хозяйственное общество, основной деятельностью которого являются организация управления деятельностью участников банковского холдинга и контроль за указанной деятельностью. Головная организация банковского холдинга обязана иметь возможность определять решения управляющей компании банковского холдинга по вопросам, отнесенным к компетенции собрания ее учредителей (участников), в том числе касающимся ее реорганизации и ликвидации. Управляющая компания банковского холдинга не вправе заниматься страховой, банковской, производственной и торговой деятельностью, а также осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами.

Головная кредитная организация банковской группы, головная организация банковского холдинга уведомляют Банк России об образовании банковской группы, банковского холдинга, о создании управляющей компании банковского холдинга и предоставленных ей полномочиях. Порядок такого уведомления устанавливается Банком России.

В случае выявления Банком России в ходе осуществления надзора за деятельностью кредитных организаций признаков участия кредитных или иных организаций в банковской группе Банк России направляет головной кредитной организации банковской группы требование об исполнении ею положений, установленных настоящим Федеральным законом. В случае выявления Банком России в ходе осуществления надзора за деятельностью кредитных организаций признаков их участия в банковском холдинге Банк России уведомляет головную организацию банковского холдинга о неисполнении ею требований настоящего Федерального закона. Головная организация банковского холдинга в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня получения уведомления Банка России, уведомляет Банк России об образовании банковского холдинга либо направляет в Банк России информацию о причинах такого неуведомления.

В случае неисполнения головной организацией банковского холдинга требований настоящего Федерального закона и Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России в установленном им порядке вправе ограничить проведение кредитной организацией - участником банковского холдинга операций с головной организацией банковского холдинга, участниками банковского холдинга на срок до шести месяцев либо ввести запрет на осуществление кредитной организацией - участником банковского холдинга отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, с головной организацией банковского холдинга, участниками банковского холдинга на срок до одного года.

Банковское право. Шпаргалки Кановская Мария Борисовна

36. Банковская группа и банковский холдинг как участники банковских правоотношений

Банковская группа – это не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна кредитная организация оказывает прямо или косвенно существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой кредитной организации.

Банковский холдинг – не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации, в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, имеет возможность прямо или косвенно оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации.

Под существенным влиянием понимается возможность определять:

Решения, принимаемые органами управления юридического лица;

Условия ведения им предпринимательской деятельности;

Назначение единоличного исполнительного органа или более половины состава коллегиального исполнительного органа юридического лица;

Избрание более половины состава совета директоров (наблюдательного совета) юридического лица, в связи с участием в его уставном капитале и (или) в соответствии с условиями договора, заключаемого между юридическими лицами, входящими в состав банковской группы и (или) в состав банковского холдинга.

Головная кредитная организация банковского холдинга, головная организация банковской группы обязаны уведомить ЦБ РФ о создании банковского холдинга, банковской группы.

Управляющая компания банковского холдинга – хозяйственное общество, основной деятельностью которого является управление деятельностью кредитных организаций, входящих в банковский холдинг.

Управляющая компания банковского холдинга не вправе заниматься страховой, банковской, производственной и торговой деятельностью.

Коммерческая организация, которая в соответствии с федеральным законодательством может быть признана головной организацией банковского холдинга, обязана иметь возможность определять решения управляющей компании банковского холдинга по вопросам, отнесенным к компетенции собрания ее учредителей (участников), в том числе о ее реорганизации и ликвидации.

Из книги Предпринимательское право автора Смагина И А

2.4. Сущность и виды предпринимательских правоотношений Под предпринимательскими правоотношениями понимаются урегулированные нормами предпринимательского права отношения, возникающие в процессе осуществления предпринимательской деятельности, тесно с ней связанной

автора Кузнецова Инна Александровна

7. Понятие и особенности банковских правоотношений Предмет изучения банковского права– банковские правоотношения.Банковские правоотношения– это урегулированные нормами банковского права общественные отношения, складывающиеся в процессе деятельности банков и

Из книги Налоговое право. Конспект лекций автора Белоусов Данила С.

49. Субъекты и содержания расчетных правоотношений Структура расчетных правоотношений:1) объект правоотношений;2) содержание как совокупность прав и корреспондирующих им обязанностей субъектов.Объект – денежные средства клиента кредитной

Из книги Банковское право автора Рождественская Татьяна Эдуардовна

7.2. Структура налоговых правоотношений. Объект налоговых правоотношений Элементами структуры налогового правоотношения является:– субъекты– юридическое содержание, т. е. права и обязанности субъектов.Субъекты налоговых правоотношений – лица, участвующие в

Из книги Банковское право. Шпаргалки автора Кановская Мария Борисовна

1. Банковская операция «открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц»: общая характеристика Банковская операция «открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» во многом совпадает со сделкой банковского счета (гл. 44 ГК РФ). В

Из книги Налоговое право. Шпаргалки автора Смирнов Павел Юрьевич

21. Перечень банковских операций и банковских сделок Перечень банковских операций является закрытым и расширительному толкованию не подлежит.Банковские операции: ?привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный

Из книги Страхование. Шпаргалки автора Альбова Татьяна Николаевна

22. Общая характеристика банковских правоотношений Банковские правоотношения – это охраняемые государством общественные отношения, возникающие в сфере банковской деятельности, которые представляют собой социально значимую связь субъектов посредством прав и

Из книги Дейтрейдинг на рынке Forex. Стратегии извлечения прибыли автора Лин Кетти

23. Признаки банковских правоотношений Банковские правоотношения имеют несколько существенных признаков: ?это общественные отношения, т. е. отношения между лицами (юридическими и физическими), имеющие общественную значимость. ?они являются денежными по своей

Из книги Больше, чем вы знаете. Необычный взгляд на мир финансов автора Мобуссин Майкл

24. Юридическое содержание банковских правоотношений Содержание банковских правоотношений, как и любых других правоотношений, может быть раскрыто через правовой статус субъектов таких правоотношений. Права, обязанности, а в определенных случаях и компетенция

Из книги автора

35. Кредитная организация как участник банковских правоотношений Кредитная организация – юридическое лицо, которое создается для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности, и имеет право осуществлять банковские операции и сделки на основании

Из книги автора

5. Виды налоговых правоотношений В зависимости от функций, выполняемых нормами права, принято различать регулятивные и охранительные налоговые правоотношения.К первым могут быть отнесены отношения по установлению, введению, взиманию налогов и сборов.Ко второму виду

Из книги автора

29. Основные черты страховых правоотношений Страховое правоотношение значительно отличается от других видов обязательственных правоотношений, поскольку обладает своим определенным набором индивидуальных черт. Это отличие проявляется во всех его структурных

Из книги автора

31. Формы страховых правоотношений Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» выделяет две основные формы страхования:1) обязательное;2) добровольное. Страхование в добровольной и обязательной формах может быть как имущественным, так и

Из книги автора

Международный финансовый холдинг FIBO Group Финансовый холдинг FIBO Group (Financial Intermarket Brokerage Online Group) основан в 1998 году. FIBO Group предоставляет полный комплекс услуг интернет-трейдинга на мировых финансовых рынках. Основными партнерами FIBO Group являются такие авторитетные компании и

Из книги автора

Международный финансовый холдинг Международный финансовый холдинг FIBO Group (Financial Intermarket Brokerage Online Group) – один из старейших игроков на рынке маржинальной интернет-торговли. Первая компания холдинга была основана в 1998 году. Сегодня две компании холдинга, FIBO Group, Ltd. (BVI) и FIBO Group

Из книги автора

Международный финансовый холдинг Компания FIBO Group предлагает своим клиентам самые современные торговые платформы для торговли валютами, контрактами на разницу и фьючерсными контрактами. Мы предлагаем популярную платформу MetaTrader 4 и ее разновидности: клиенты для

В комментариях к новостям про банки часто спрашивают о лицах, стоящих за теми или иными решениями, возникают вопросы о владельцах, бенефициантах и т.д. Мы решили провести небольшое исследование, начали с .

Председателем Правления банка на сегодняшний день является Герман Греф, который занимает данный пост уже с 2007 года, а стратегическое и оперативное управление находится в ведении трех главных органов: Собрания акционеров, Наблюдательного совета при банке и Правления банка.

Частный универсальный банк, который находится в составе международной банковской группы Societe Generale - она владеет 99,4 % акций. Банк имеет самый высокий рейтинг надежности - ААА, а его дочерними компаниями являются Русфинанс и DeltaCredit.

Пост председателя правления занимает Дмирий Олюнин, получивший экономической образование в МГУ им. Ломоносова. Банковское дело и финансы банкир осваивал во Франции в парижском университете Дофин.

Как узнать, кто владеет банком?

На сайте ЦБ есть каталог банков: http://www.cbr.ru/credit/transparent.asp — выбираете интересующее вас учреждение и кликаете по его названию.

На странице информации внизу есть раздел: Лица, которые прямо и/или косвенно (через третьи лица) оказывают существенное влияние на решения, принимаемые органами управления банка.

Здесь в PDF файле хранится схема и информация о владельцах. Информацию предоставляют банки. Пример, банк Авангард: http://www.cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=450000785 , pdf файл: http://www.cbr.ru/credit/depend/RB2879.pdf ? здесь такая схема:

Также можно найти интересующую информацию на официальных сайтах банков, например у Бинбанка: http://www.binbank.ru/about/basic_stockholder/


К сожалению, даже с имеющейся информацией зачастую бывает очень сложно разобраться кто на самом деле владеет банком.