Можно ли использовать материнский капитал на автокредит. Погашение автокредита материнским капиталом

Представляем Вам список 11 банков, дающих срочный кредит наличными без справок и поручителей моментально при обращении. Взять банковский кредит, на самом деле, просто. В 2019 году такой вариант предлагают несколько банков, среди которых Тинькофф, Home Credit, австрийский Райффайзенбанк, Восточный, Ренессанс и другие. Заявка рассматривается в кратчайшие сроки.

Список лучших банков, выдающих кредит наличными без справки о доходах и без поручительства

Банк	Условия
Ренессанс кредит	До 700 000 От 9,9%
Восточный	До 500 000 От 9,9%
Росбанк	До 3 000 000 От 10,99%
Альфа-Банк	До 300 000 От 9,9%
УБРиР	До 200 000 От 15,5%
Тинькофф Банк	До 2 000 000 От 12%
Совкомбанк	До 300 000 От 14,9%
Русский Стандарт	До 2 000 000 От 15%
Райффайзенбанк	До 300 000 От 10,99%
Россельхозбанк	До 3 000 000 7,5%-11,5%
ОТП Банк	До 300 000 От 9,8%
Хоум Кредит	До 1 000 000 От 10,9%
Банк Санкт-Петербург	До 1 500 000 От 12,5%

Оформить кредит без справки 2-НДФЛ можно в подразделении финансовой компании или на официальной странице кредитора, расположенной в интернете. Далее, заемщик сможет получить одобренные ему деньги наличными в отделении или переводом на банковскую карту.

Теперь давайте более детально ознакомимся с условиями по каждому продукту.

Банк Восточный – онлайн заявка на кредит на сумму до 500 тыс. рублей

Восточный гарантирует получение денег в день подачи заявки.
От 9,9 % годовых.
Сумма к выдаче до 500 тысяч рублей.
Получение денежных средств по паспорту.

Высокий шанс одобрения, адекватная ставка и минимальный набор документов для оформления – идеальное решение для желающих получить денежные средства на личные нужды.

Росбанк – выгодные условия для зарплатных клиентов

Кредитная организация предлагает для оформления сумму до 3 млн. рублей на срок до 5 лет. Оформить денежный займ без подтверждения дохода могут только зарплатные клиенты банка. Все остальные заемщики обязаны предоставить документы, подтверждающие трудовую деятельность.

Процентная ставка по займу зависит от программы страхования. Если заемщик отказывается оформлять услугу страховой защиты, его годовая ставка составит 17,99%. При оформлении полиса страхования, годовой процент рассчитывается от 10,99% годовых.

Альфа-Банк – до 300 тыс. рублей при предоставлении паспорта

Еще один гигант на рынке кредитования. Основное направление деятельности компании – это выдача потребительских кредитов физическим лицам при предоставлении минимального пакета документов. Заемщик может оформить сумму до 5 млн. рублей, но с условием предоставления документов, подтверждающих ежемесячный доход. Однако получить кредит по одному документу можно только на сумму до 300 тыс., так как банк не особо доверяет клиентам, которые работают неофициально.

Условия по кредиту:

сумма, доступная для оформления без справок о доходах – 300 тыс. рублей;
срок погашения до 5 лет;
проценты за пользование займом от 9,9% годовых.

Подать заявку можно на сайте кредитной компании, после чего решение поступит буквально в течение 2 минут. Получить денежные средства можно в любом отделении кредитора.

Ренессанс Кредит – онлайн кредит без справок и поручителей

Ренессанс не отстаёт от других банков, и тоже предлагает взять онлайн-кредит с одним паспортом. Условия по такому займу вполне можно назвать оптимальными:

Ставка от 9,9 до 23,9% в год.
Лимит от 30 до 300 тысяч рублей.
Период от 2 до 5 лет.
Оформление по паспорту без посещения офиса.

Кроме того, с недавних пор у «Ренессанса» была разработана новая программа лояльности, которая подразумевает множество выгодных скидок и бонусов.

Также для пользователей услуг банка доступен второй вариант кредитного продукта, с помощью которого можно оформить сумму до 700 тыс. рублей по ставке от 10,5% до 23,9% годовых.

Совкомбанк – кредит по двум документам

Основная категория заемщиков банка составляет пенсионеры, ведь максимальный возраст заявителя составляет 85 лет. Это единственное учреждение в России, которое обслуживает клиентов до столь длительного возраста. Кредит предоставляется по двум документам, один из которых паспорт, а второй СНИЛС, ИНН, медицинский полис, водительское удостоверение или заграничный паспорт.

Максимальная сумма, доступная для оформления без подтверждения дохода, составляет до 300 тыс. рублей. Оформить ссуду можно на срок до 3 лет, по ставке от 14,9% годовых.

УБРиР – до 200 тыс. по одному документу

Уральский банк имеет сеть отделений на территории всей России. Подать заявку на получение займа можно как в стационарном офисе, так и через сайт в режиме онлайн. Денежные средства выдаются практически всем желающим, так как процент одобрения довольно высокий. Минимальный возраст заемщика на момент подачи заявки должен быть не менее 19 лет.

Получить кредит на небольшую сумму можно всего лишь по одному документу. Оформить можно не более 200 тыс. рублей со сроком погашения до 7 лет. Процентная ставка по кредитному продукту рассчитывается от 15,5% годовых и зависит от кредитной истории заемщика и его платежеспособности. Досрочное погашение возможно на любом сроке без каких-либо дополнительных комиссий и удержаний.

Райффайзенбанк – до 2 млн. рублей без залога и поручителей

Выдачу денег по минимальному количеству документов предлагает и австрийский Райффайзенбанк. Официальный сайт обещает одобрение в течение пары минут и выезд специалиста на дом к заемщику.

Условия выдачи разнятся в зависимости от статуса клиента. На индивидуальные условия могут рассчитывать те, кто получает заработную плату на счет в Райффайзенбанке, премиум клиенты и сотрудники организаций-партнеров. Однако существует и стандартный тариф для тех, кто не подходит ни под одну категорию:

Период кредитования от 13 до 60 месяцев.
Сумма от 90 тысяч до 300000 (до 2 млн. для зарплатников).
Процентная ставка, без покупки дополнительной страховки – 17%. При подключении страхования размер ставки снижается до 13%.
Оформление по паспорту.

При предоставлении дополнительного документа сумма кредитования может быть увеличена до 2 миллиона рублей.

ОТП Банк – до 300 тыс. по паспорту

Дочернее предприятие OTP Group, которое успешно работает на российском рынке уже более 20 лет. Финансовая компания специализируется на выдаче быстрых кредитов без предоставления справки о доходах. Оставить заявку на получение денежной суммы можно на сайте банка, после чего ответ будет получен в течение пары минут.

Заёмщик может получить денежный займ в размере до 10 млн. рублей. Однако для этого необходимо иметь официальное трудоустройство и высокую заработную плату. Если клиент не может подтвердить свой ежемесячный доход, то максимум, на который он может рассчитывать, это 300 тыс. рублей. Срок оплаты задолженности составляет до 60 мес., а процентная ставка по кредиту 9,8% годовых, но на сумму до 300 тыс. ставка рассчитывается от 14,9% до 38,40% годовых.

Тинькофф – до 2 млн. без залога и поручителей

На сегодняшний день Тинькофф – один из самых удобных банков и обладатель лучшего мобильного приложения. В самые короткие сроки можно получить крупный заем со следующими условиями:

Оформление по удостоверению личности – паспорту и без справок.
Индивидуальная ставка для каждого клиента, но минимальная - 12% годовых.
Срок кредитования до 36 месяцев.
Максимальная сумма к выдаче – 2 миллиона рублей.

На официальном сайте есть возможность рассчитать ежемесячный платёж и предполагаемую переплату, уточнить прочие нюансы по финансовому продукту и оставить онлайн-заявку.

Home Credit Bank – до 1 млн. рублей на любые цели

Финансовая компания входит в топ-10 банков России по объему выдаваемых денежных займов. Такой статус, прежде всего, банк получил за счет своего лояльного отношения к заемщикам, ведь здесь можно быстро взять кредит без справок и поручителей. Также весомым достоинством кредитора считаются его выгодные условия кредитования, так как ставка довольно низкая, а сумма внушительная.

Условия кредитования наличными такие:

Сумма до 1 миллиона рублей.
Срок до 5 лет.
Переплата в год составит 9,9%.
Оформление по паспорту.

Официальный сайт информирует заявителей, что шанс одобрения существенно повышается при предоставлении документов, подтверждающих платежеспособность.

Банк Русский Стандарт – до 2 млн. по двум документам

Еще один не менее известный кредитор, который занимается кредитованием физических лиц. Финансовая компания, в первую очередь, известна своими кредитными картами и товарным кредитом, который выдается на торговой точке.

Условия по продукту:

до 2 млн. рублей можно получить по двум документам;
срок оплаты задолженности до 5 лет;
годовой процент от 15%.

При необходимости клиент может получить денежный займ на сумму до 2 млн. рублей. Кредит предоставляется без подтверждения доходов по 2 документам. Кредитуемый самостоятельно выбирает второй документ на выбор из списка. Это может быть заграничный паспорт, водительское удостоверение, СНИЛС и т.д. Решение по заявке принимается в день обращения.

Заключение

Рассмотрев все варианты от участников вышеуказанного рейтинга, можно сказать, что взять кредит по одному паспорту и на крупную сумму – вполне реально. Среди множества предложений на финансовом рынке, можно выбрать те, которые наиболее выгодны для конкретного заемщика.

Основные требования, предъявляемые к заемщику, являются минимальными: достаточно лишь иметь паспорт, достичь совершеннолетнего возраста и не иметь серьезных погрешностей в кредитной истории.

Для удобства и экономии времени, банки предусмотрели полностью дистанционное обслуживание – чтобы оформить кредит, достаточно нескольких минут свободного времени и доступ в интернет. В отдельных случаях, клиенту не придётся даже ехать в офис банка.

Начиная с июня 2018 года вошли в силу новшества относительно употребления материнского капитала, который направлялся для того, чтобы улучшить условия проживания.

Семейные пары с детьми теперь имеют право оплачивать Сертификатом ипотечные кредиты и начисленные проценты по ним, вне зависимости от того, когда появились обязательства по договору кредитования.

Было отменено ограничение , запрещающее распространять денежные средства по материнскому капиталу чтобы погасить ссуду или ипотечное кредитование, кредитная сделка по которым была оформлена после рождения малыша, но до того момента, пока ему не исполнится три года.

Рассмотрим детальнее особенности вступивших в силу нововведений, а также каким образом оформить и оплатить заем, перечисляя целевые деньги.

Как стоит расходовать деньги материнского Сертификата в 2018 году

Семейная пара может употребить материнский капитал для осуществления выплат по кредитной сделке, если воспитывает двоих или более собственных, или усыновленных детей, которые были появились на свет после 2007 года . Подобный проект распространяет свое действие до наступления 2021 года.

Существует ряд ограничений , которые запрещают родителям тратить денежные средства по Сертификату по своему желанию или на личные потребности.

Одной из наиболее популярных сфер употребления материнского капитала, которая разрешается на законодательном уровне, является повышение качества условий проживания. Исходя из установленных правил, направлять денежные средства можно было таким образом :

Построить или приобрести жилую недвижимость, в том числе привлекая ссудный капитал, но только после того, как ребенку исполнится 3 года.
Оплатить кредит материнским капиталом, а именно принять участие в ипотечном кредитовании, договор по которому был заключен до того момента, как в семье родился малыш, то есть до того, как появились права на оформление Сертификата.

В 2015 году стало возможным направить материнские деньги для оплаты первичного взноса по ипотечному кредитованию, не ожидая, пока малышу будет 3 года. Но погашать начисленные проценты или тело кредита, который был потрачен на покупку или постройку жилья, применяя материнский капитал таким образом, прежде было запрещено.

Начиная с января 2018 года семья может рассчитывать на льготный заем под 6% годовых, если в ней появился 2 или 3 малыш. Время действия подобных условий начался 1 января 2018 года и действует до 31 декабря 2021 года.

Согласно новым правилам, которые начали действовать в июне 2018 года , употреблять целевые деньги семья сможет, вне зависимости от того, когда появились обязательства. При этом, использовать материнский капитал для погашения кредита можно таким образом:

Гасить заем на покупку жилой недвижимости, который был оформлен раньше.
Оплачивать задолженность по кредиту, который был получен для постройки или реконструкции дома, или квартиры.
Оплачивать проценты и основную сумму ипотеки.

То есть, когда семейная пара после появления малыша заключила договор кредитования на покупку или постройку жилой недвижимости и выплатила первичный взнос личными средствами, тогда можно погашать тело займа или начисленные проценты по ипотечному кредитованию, используя Сертификат. Кроме этого, деньги материнского капитала могут направляться и использоваться для оплаты первичного взноса.

К сожалению, не все банковские учреждения предоставляют такого рода услуги , поэтому необходимо внимательно изучать договор кредитования и прописанные в нем условия.

Обратите внимание: нововведения не позволяют родителям погашать целевыми средствами потребительские кредиты или начисленные по ним проценты. Кроме этого, нельзя оплачивать материнскими средствами различные штрафы или другие начисления, которые были введены банком при нарушении графика возврата заемного капитала.

Поэтому необходимо тщательно следить , не допуская выходов на просрочку и применение штрафных санкций.

То есть вносить денежные средства по кредитному договору необходимо на регулярной основе.

Направлять целевые для оплаты кредита можно лишь в том случае, если в приобретенной или построенной жилой недвижимости ребенку была выделена доля собственности.

Как заключить сделку ипотечного кредитования

Для того чтобы потратить целевые деньги на приобретение жилой недвижимости необходимо пройти такие этапы :

Физическое лицо (это может быть как отец, так и мать ребенка, главное, чтобы был заключен брак) получает согласие от банковского учреждения на выдачу ипотечного кредита. Оформляется право собственности на жилье.
Банк выплачивает денежные средства продавцу квартиры. При этом, приобретаемое недвижимое имущество выступает в качестве залога.
Клиент сообщает банку, что планирует погасить ссуду, используя материнский капитал.
Банковская организация предоставляет данные об оставшейся сумме к погашению и начисленных процентах, а также акт, который свидетельствует о праве собственности на приобретенную квартиру.
С собранным пакетом документов физическое лицо обращается в Пенсионный фонд для получения соответствующего разрешения, чтобы использовать Сертификат по целевому назначению и оплатить кредит материнским капиталом.
Пенсионный фонд должен рассмотреть представленные документы и сообщить о своем решении письменно. Срок рассмотрения заявления составляет приблизительно 30 дней.
С полученным ответом клиент обращается в банк. В случае положительного решения Пенсионный фонд перечисляет средства по материнскому капиталу на счет банковского учреждения на протяжении 2 месяцев.

После того как банк получит денежные средства, существует несколько вариантов развития событий :

Уменьшится период кредитования, при этом размер ежемесячных платежей останется без изменений.
Период кредитования останется без изменений, но величина ежемесячных платежей будет значительно меньше.
Кредит будет полностью погашен (если суммы материнского капитала будет достаточно).

Подобные варианты развития событий согласуются с физическим лицом , на которого был оформлен договор кредитования.

Важно: если ссуда погашается полностью, запросите у банка документы, свидетельствующие о закрытии договора кредитования, чтобы у банковского учреждения не возникло к вам вопросов или претензий в будущем.

Какие документы предоставляются для получения Сертификата

Физическое лицо, на которое оформлен Сертификат на материнский капитал, должно подойти в местное отделение Пенсионного фонда, с подготовленным пакетом документации:

Заявление соответствующего образца.
Информацией, предоставленной банковской организацией, о сумме задолженности по займу.
Паспорт. Если кредитная сделка оформлена на второго родителя, тогда должно быть предоставлено еще свидетельство о заключении брака.
Документ, который подтверждает право собственности на недвижимое имущество.
Обязательство об общей собственности на жилье — оно должно быть заверено у нотариуса. В этом документе должны быть написаны точные доли владельцев квартиры по прошествии 6 месяцев с момента начала погашения ссуды.
Согласие банковского учреждения на перечисление денег, чтобы погасить заем за счет средств материнского капитала.

Сотрудник Пенсионного фонда выдаст расписку о полученных документах.

Другие сферы применения целевых денег

Помимо использования детских денег на погашение ипотечного кредитования существуют и другие сферы его применения.

Семейная пара может использовать Сертификат для того, чтобы :

оплачивать учебу ребенка;
потратить денежные средства для увеличения размера накопительной пенсии мамы;
оплатить лечение, восстановление или специальные приспособления для реабилитирования малыша с ограниченными возможностями.

Обратите внимание: компенсация материнского капитала наличностью или зачислением на карточный, или другой счет, открытый в банковской организации, не осуществляются. Деньги можно использовать лишь в безналичном форме и только на целевые потребности.

С начала 2018 года, применяя Сертификат можно оплатить дошкольное образование до тех пор, пока малышу наступит 3 года.

Дополнительную защиту получили семейные пары с очень низким уровнем дохода — они могут получать денежные средства на регулярной основе, пока малышу не исполнился 1,5 лет. При этом сфера применения детских денег не оговаривается, поэтому использовать их можно так, как считают нужным родители. На такое пособие может рассчитывать семья, если ее совокупный доход меньше 1,5 размера прожиточного минимума для того населенного пункта, в котором проживает семья.

Как видите, ряд нововведений позволяют семьям употреблять деньги материнского капитала в полной мере, чтобы улучшить не только свою жизнь, но и жизнь малыша.

Что говорит законодательство

Основной закон, регламентирующий расходование средств материнского капитала - ФЗ № 256 (29.12.06) - запрещает любое обналичивание средств и строго определяет варианты использования субсидии.

Разрешенные способы применения:

расходы на улучшение жилищных условий;
увеличение накопительной части пенсии матери;
траты на образование детей;
приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов;
ежемесячные выплаты на 2-го ребенка.

Как видно из общего списка не ясно, можно ли погасить материнским капиталом кредит.

Более полные объяснение вариантов расходования изложены в Правилах направления семейного капитала (№ 826 от 12 декабря 2007 г., № 926 от 24 декабря 2007 г., № 380 от 30 апреля 2016 г.).

Материнский капитал: потратить нельзя ждать

Возможности распоряжения прописаны в ст.7 ФЗ № 256, при этом стоит помнить, что любое обналичивание сертификата незаконно. По закону деньги возможно направить на:

Повышение качества жилищных условий. Под этим подразумевается покупка дома или земли под его строительство, а также реконструкция и «починка» жилья.

Детское образование – наиболее популярное направление использования субсидии. Преимущество этого варианта в том, что деньги можно расходовать на любого ребёнка в семье, не достигшего 25-летнего возраста, вне зависимости от очерёдности его рождения. Зачастую родители, обладатели сертификата, предпочитают оплачивать обучение старших детей в техникумах и высших учебных заведениях на территории России, а остатком возмещать расходы по пребыванию младших отпрысков в частных детских садах, яслях.

Увеличение трудовой пенсии – наименее востребованное направление. Пустить всю сумму либо часть на приращение накопительной части трудовой пенсии можно, подав заявление установленного образца в Пенсионный фонд РФ по месту жительства. Плюс подобного использования материнского капитала в том, что деньги в любой момент, до выхода на пенсию, могут быть перенаправлены на улучшение жилищных условий или на образование ребёнка (детей).

Социальную адаптацию, лечение и реабилитацию детей-инвалидов. Оплатить услуги реабилитации можно, предъявив требуемые акты проверки/чеки, подтверждающие фактическое получение услуги. Пенсионный Фонд, ознакомившись с представленной документацией, примет решение о переводе средств в качестве компенсации на уже понесённые расходы на ребёнка-инвалида. Подробнее прописано в №348-ФЗ.

Все направления целевого расходования средств из материнского капитала прописаны в №256-ФЗ. Невозможно потратить субсидию на:

Текущие расходы – еду, мебель, одежду, бытовую технику, билеты на поезд, самолёт, т.д.

Приобретение автомобиля. Данный запрет связан с тем, что:

Высока вероятность перепродажи авто с целью обналичивания средств;

Машина может быть угнана либо попасть в аварию;

У отечественного авто быстро наступает износ и выход из строя.

Приобретение земельного участка или дачи запрещено из-за того, что возвести дом на участке едва ли удастся быстро, да и подобные дома могут превратиться в долгострой, в дачном доме возможно проживать лишь в тёплое время года.

Чтобы погасить потребительский кредит, оформленный на приобретение жилой площади, необходимо подготовить типовой набор документов и обратиться с заявлением в ПФР. Возможно использование не самого материнского капитала для уплаты потребкредита, а льготы для выплаты первоначального взноса.

Во втором случае необходимо не только собрать стандартный пакет бумаг, но и приложить залоговый договор и другие документы, относящиеся к взятию ипотеки.

Срок погашения Пенсионным фондом России потребительского кредита средствами материнского капитала составит около 30 дней. В течение этого времени ПФР переведёт денежные средства, предназначенные молодой семье, на расчётный счёт банка, ранее предоставившего потребительский кредит на жильё.

Для оформления займа непосредственно под материнский капитал, необходимо указать в договоре паспортные данные в полном объёме, ФИО и цель займа. В дополнительно обязательном порядке должно быть отражено место фактического проживания, если оно отличается от прописки, значащейся в паспорте.

Необходимо обращаться только в крупные российские банки, например, ВТБ, Сбербанк, Банк Москвы. Различные микрофинансовые организации с 2015 года не имеют право предоставлять займы под залог материнского капитала.

Проанализировав возможности использования средств, можно решить дилемму: тратить ли материнский капитал сразу либо подождать.

Как правило, вариант откладывания субсидии на старость не является востребованным, о чём мы и говорили выше. Зато улучшить жилищные условия за 11 лет действия программы смогли свыше 4 млн человек.

Даже не имея дополнительных средств на руках можно приобрести жильё, используя семейные деньги в качестве первоначального взноса. Если же приобретать квартиры в жилом районе «Гармония», можно обойтись без заёмных средств, но это неточно.

Понятие «потребительский кредит» включает в себя предоставление банками средств гражданам на покупку различных товаров и услуг.

Список товаров, на которые можно получить потребительский кредит, огромен, например:

недвижимость;
автотранспорт;
мелкая и крупная бытовая техника;
мебель;
специализированное оборудование;
продукты и т.д.

По закону материнский капитал на погашение потребительского кредита направить можно, если товар или услуга относятся к цели, разрешенной к использованию.

Внимание! Если потребительский кредит взят на продукты питания, предметы обихода, мебель и другие вещи, обеспечивающие текущий порядок жизни семьи, право на его погашение материнским капиталом не возникнет.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом{q}

Алина У нас в семье двое детей, младшей дочери вскоре исполняется 3 года и подойдёт время получения материнского капитала. Также у нас куплен автомобиль в кредит и выплачивать за него ещё больше года. В связи с этим хотелось бы узнать, можно ли погасить автокредит материнским капиталом или нет{q}

После очередного пересмотра законопроекта и его доработки, весной 2010 года его в последний раз рассмотрели на заседании Госдумы, но тоже отклонили. В итоге, семейный капитал, как и раньше, нельзя расходовать на погашение автокредита или на покупку транспортного средства. Кроме того, этими средствами нельзя погашать кредиты на покупку бытовой техники, выплачивать ими долги по квартирной плате.

Часто люди задаются вопросом, можно ли погасить автокредит материнским капиталом. Стоит сразу сказать, что это недопустимо. В интернете можно встретить множество объявлений, предлагающих обналичить денежные средства по материнскому капиталу. Это не только строго запрещено, но и может повлечь уголовную ответственность.

Другие считают, что чем больше рождается детей единовременно, тем выше сумма субсидии. Всё это, конечно же, заблуждение. Сертификат на материнский (семейный) капитал выдаётся один раз в жизни абсолютно любой женщине, несмотря на количество рождённых или усыновлённых ею детей. Оформить субсидию можно на любого ребёнка, хоть он на пять минут раньше родился, хоть позже – разницы нет.

1 января 2018 г. федеральной программе по выдаче маткапитала исполнилось уже 10 лет. Благодаря законодательно прописанному механизму ежегодной индексации размер суммы за этот период увеличился практически в 2 раза и составляет в 2018 г. 453026 руб. В этом году, как и в прошлом, снова сумма больше не индексируется.

Кредит под материнский капитал

ФЗ №256 оговорен ряд ограничений на использование средств маткапитала и в том числе – можно ли его взять, чтобы погасить потребительский кредит или погасить займ. Кредит может быть следующим:

на приобретение жилплощади;
на строительство жилого помещения.

При этом в тексте договора следует точно указать цель финансирования. Например, если вместо «жилое помещение» с конкретными характеристиками при указании цели кредитов будет указана более общая формулировка «взять для «приобретения недвижимости»», погасить такой заем маткапиталом не удастся – придется уточнить формулировку в договоре. Также нельзя будет взять и погасить этими средствами и потребительский кредит, пусть даже и взятый для целей покупки недвижимости.

За счет государственных средств нельзя погасить кредит:

на приобретение земли;
на ремонт квартиры и частного дома;
на образование;
потребительский;
автокредит.

Условия получения кредита под материнский капитал

Взять средства на оплату ипотеки следует после того, как был получен семейный сертификат на материнский капитал. Материнский капитал также поможет погасить займ взятый до появления малыша. Однако важным условием здесь будет служить обязательство оформить жилье на каждого члена семьи по долям. Если вы решили взять материнский капитал на постройку дома, важным условием будет, чтобы земельный участок находился в вашей собственности.

Кроме этого, чтобы взять кредит под материнский капитал придется соблюсти следующие пункты:

вы должны иметь право на эту меру господдержки;
необходимо соблюдать регламент подачи заявления;
у родителя подающего заявление не должно быть ограничения в родительских правах.

ПАО «Сбербанк России» предлагает 2 ипотечные программы, по которым возможно использовать средства по семейному сертификату:

«приобретение готового жилья» - покупка жилого помещения на вторичном рынке;
«приобретение строящегося жилья» - покупка жилого помещения в новостройке у юрлица.

Условия кредитования в Сбербанке следующие:

Привлекательные проценты 11,00 - 13,00% (ниже, чем потребительский).
Сумма предоставляется от 300000 руб. до 15000000 руб. в зависимости от величины первого взноса и иных факторов.
Сумма не будет выше 80% стоимости объекта, при этом первый взнос должен быть не ниже 20%. Рассчитать все цифры позволит калькулятор на сайте банк.
Срок- от одного года до тридцати лет с условием, что на дату последней выплаты заемщик не превысит возраст 75 лет (как и потребительский).
Особые условия возможны для тех, кто является зарплатным клиентом Сбербанка или когда либо брал потребительский кредит и без нареканий его погасил.
При выдаче ипотеки под маткапитал Сбербанком заемщику нужно будет предоставить ипотеку как залог в качестве обеспечения обязательств.

Условия в разных банках, например, в Сбербанке и в Россельхозбанке различаются незначительно.

Как оформить документы для кредита под материнский капитал?

Для подачи заявки следует собрать документы, как и на потребительский кредит, и принести их на рассмотрение инспектору:

заявление-анкету на заемщика и на каждого созаемщика;
заявка на ипотечное кредитование (в случае если средства будут использованы в качестве первого взноса, это нужно указать в заявке);
паспорта с регистрацией;
подтверждение доходов (это могут быть справки 2-НДФЛ или взять справки от работодателя, также выписки из банковских счетов);
свидетельство о браке;
копия сертификата маткапитала;
справка из ПФР о размере остатка денежных средств по сертификату. Справка нужно взять не раньше 30 дней до её подачи;
надо взять нотариальное обязательство оформить жилище в общую долевую собственность.

В некоторых случаях банк может изменить перечень требуемых документов. После принятия положительного решения в банк нужно предоставить документы по жилому помещению.

Можно ли кредит погасить материнским капиталом - как оплатить?

Возникает вопрос — можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит 2018? Также как и в предыдущие года, потребительский займ погасить средствами маткапитала в 2018 г. нельзя.

Если ипотека была оформлена еще до того как родился ребенок, возможно использовать материнский капитал, чтобы погасить основной долг или проценты после получения сертификата. Банк нужно будет поставить в известность о намерении погасить ипотеку полностью или погасить частично с помощью маткапитала. Собирается необходимый пакет документов для подачи в Пенсионный Фонд и подается заявление.

В случае положительном решении (отказ приходит чрезвычайно редко) пишется заявление в банк о частичном или досрочном полном погашении ипотеки маткапиталом. Если решено частично погасить ипотеку, банк может сократить срок или уменьшить размер платежа.

Кредит наличными под материнский капитал - какую сумму можно получить?

Периодически государство предоставляет возможность получения какой либо наличной суммы из этих средств. Последний раз в 2015 такую выплату наличными получали в размере 25000 руб. Чтобы их получить нужно было подать заявление до 30 ноября 2016г.

Все остальные способы обналичивания маткапитала являются незаконными. Например, даже при оплате образовательных услуг средства перечисляются ПФР конечному получателю (подрядчику) только по безналу.

Кредит под материнский капитал на покупку жилья

Порядок действий:

Подается заявка в банк.
После получения одобрения выбирается объект недвижимости.
В банк приносятся бумаги по объекту.
Подписывается документация и вносится первый взнос.
Банк направляет финансы продавцу.
Оформлять договор купли-продажи.
Недвижимость регистрируется в Росреестре.
Продавец снимает деньги со счета, покупатель начинает выплачивать платежи.

Маткапитал на погашение кредита - изменятся ли условия в 2018?

В 2018 году условия погашения займа маткапиталом не изменились. По прежнему нельзя использовать материнский капитал, чтобы погасить потребительский займ. По сравнению с 2016-ым годом есть одно изменение — не предусмотрена возможность взять наличными какую-то часть суммы.

На строительство дома можно ли взять кредит под материнский капитал?

Взять средства из семейного капитала на постройку дома можно несколькими способами:

взять материнский капитал наличными на постройку дома;
закрыть истраченные средства на постройку;
погасить маткапиталом уже взятый кредит (причем займ нужно взять именно на строительство дома, потребительский займ ПФР оплачивать не будет, на какие бы цели вы его не решили использовать).

Всем привет!

Не осталось уже в России людей, которые не слышали о государственной программе «материнский капитал». Однако не все знают, что есть вещи, которые запрещено оплачивать этими деньгами. А попытка обналичить маткапитал – так вообще преступление! Можно ли оплатить автокредит материнским капиталом? Давайте разбираться. С вами Кулик Илья, поехали!

Чтобы не вдаваться в исторические подробности появления материнского капитала, напомню лишь, что это инициатива государства по финансовой поддержке семей с двумя и более детьми, которая действует уже 10 лет. Под термином «материнский капитал» обычно понимают федеральную субсидию. Размер выделяемой государством помощи непрерывно рос до прошлого года и достиг 453 тыс. рублей, после чего индексацию выплаты временно прекратили.

Помимо федеральной программы, в 71 регионе РФ действуют свои программы, которые объединены общим названием «региональный материнский капитал». Из регионального бюджета можно получить денежную поддержку при появлении третьего и последующих детей, а величина выплачиваемой суммы составляет от 30 до 350 тыс. рублей. В среднем получается 50-100 тысяч.

Что можно сделать с материнским капиталом?

Условия предоставления и использования федеральной и областной субсидии отличаются. Перечень нужд, на которые можно истратить федеральную финансовую помощь, меньше, а контроль за целевым использованием денег – строже. Связано это с тем, что:

Право на федеральный капитал получить проще , чем на региональный;
Федеральный маткапитал крупнее по размеру и представляет больший интерес для мошенников.

Куда разрешено тратить федеральный маткапитал

Кто имеет право на государственную помощь и на что ее можно тратить, подробно описано в ст. 3 и ст.7 Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственно поддержки семей, имеющих детей». Вот краткий перечень разрешенных действий:

Приобретение или постройка жилья;
Оплата образования ребенка;
Оплата услуг здравоохранения;
Сохранение денег для увеличения пенсии матери.

Как видите, в законе нет положения о покупке автомобиля или погашении уже имеющегося автокредита. Выходит, что распорядиться государственными деньгами таким образом нельзя.

Плюсы и минусы такого решения

Подход правительства к вопросу покупки авто за счет средств материнского капитала невозможно оценить однозначно. Власти аргументируют запрет на расходование субсидии на покупку авто весомыми доводами:

Автомобиль значительно спустя несколько лет использования, и не может сравниться по перспективности с приобретением жилья или получением ребенком качественного образования;
Легальный путь для обналичивания маткапитала видят чиновники в приобретении автомобиля за счет государственных средств;
Трудно проконтролировать целевое использование автомобиля . Даже если законодательно исключить возможность , невозможно убедиться в том, что он используется для нужд ребенка;
Власти не хотят действовать в интересах автопроизводителей и организаций, занимающихся продажей авто. Предоставив возможность тратить маткапитал на покупку транспортных средств, они не столько помогут многодетным семьям, сколько повысят .

Тем не менее, отказывая семьям с детьми в праве тратить федеральные деньги на покупку авто, чиновники не учитывают несколько важных вещей:

Суммы маткапитала не хватит, чтобы купить жилье или построить его своими силами. В то же время, этих денег хватит на бюджетный автомобиль российского производства;
Неактуальность расходования маткапитала на оплату учебы детей или пенсионное обеспечение матери для семей, уже обеспеченных жильем. В этом случае средства останутся невостребованными, что снижает эффективность маткапитала как стимула рождаемости;
Машина облегчает перемещение с детьми от дома до детского сада, школы, поликлиники или больницы. Это особенно важно для семей, проживающих в сельских районах, ведь за медицинским обслуживанием им приходится ездить в районные центры;
Наличие в семье автомобиля откроет новые способы заработка для родителей ребенка, что может повысить качество жизни всей семьи.

Кроме того, сторонники снятия запрета на покупку авто убеждают власти, что нужно доверять родителям вместо того, чтобы подозревать их в желании обналичить материнский капитал и истратить его на себя.

Появится ли такая возможность в будущем?

Есть надежда, что в ближайшие годы субсидией разрешат пользоваться для оформления автокредита. В марте 2017 года на рассмотрение Государственной думе была предложена поправка к закону, предусматривающая покупку авто в кредит за деньги маткапитала. Это не первая попытка изменить закон ФЗ-256: депутаты Госдумы отклонили три законопроекта в 2009, 2011 и 2014 годах.

Подробности о инициативе депутатов смотрите тут:

Проект федерального закона № 125755-7, рассматриваемый в настоящее время, предусматривает ряд условий, в том числе, чтобы уменьшить риск мошенничества с обналичиванием:

Прибрести можно только новую машину отечественного производства;
Разрешено приобретение или ;
Автомобиль не обязательно должен быть легковым , но должен быть предназначен для перевозки людей и иметь не более 8 пассажирских мест;
Покупку транспортного средства необходимо подтвердить актом проверки, составленного органами социальной защиты населения по месту жительства;
Машина приобретается в собственность одного из родителей , и ее нельзя продать или передать в течение 3 лет после покупки;

Тем не менее, даже при таких условиях чиновники пока не готовы одобрить трату маткапитала на приобретение семейного транспортного средства. Дело в том, что разрешение использовать семейную субсидию на покупку автомобиля приведет к резкому росту заявлений на получение выплаты. В федеральный бюджет не заложены расходы на выплаты по маткапиталу в таком большом объеме, и поэтому для принятия поправки нужно разрешительное заключение Правительства РФ, которого пока нет у авторов законопроекта.

Использование регионального маткапитала на покупку авто

В регионах отношение к трате средств областного маткапитала мягче. В ряде областей автокредит указан в списке разрешенных трат, или вообще не вводится ограничений на применение выделяемых денег. Вот актуальный список регионов, где допускается тратить региональный маткапитал на покупку машины:

Вологодская область;
Калининградская область;
Калужская область;
Камчатский край;
Мурманская область;
Новосибирская область;
Орловская область;
Тульская область;
Тюменская область;
Ульяновская область;
Республика Якутия .

Не всегда величина областной субсидии сопоставима со стоимостью автомобиля, но, например, выплата семьям при появлении шестого ребенка в Ульяновской области составляет 250 тыс. рублей. Этих денег уже достаточно для первоначального взноса по автокредиту.

Многодетным семьям Камчатского края полагается выплата около 300 тыс. рублей, при этом им разрешено покупать в кредит не только новые автомобили, но и с рассрочкой платежа.

Как взять авто в кредит с помощью регионального маткапитала

На примере Камчатского края рассмотрим, как выглядит с привлечением денег материнского капитала.

Для оформления кредита с использованием областной субсидии нужно собрать ряд документов:

Договор купли-продажи транспортного средства;
Паспорт транспортного средства , оформленный на имя матери ребенка;
Сертификат на региональную семейную субсидию ;
Копия документа, подтверждающего личность владельца сертификата;
Договор автокредитования , заключенный между владельцем сертификата и кредитным учреждением, или расписка о займе, если вы приобрели автомобиль в рассрочку у частного лица;
Справка из банка о сумме основного долга по кредиту и остатке задолженности по процентам. Если вы взяли займ у частного лица, вам понадобится справка о размере неуплаченной по договору суммы;
Банковские реквизиты продавца автомобиля. Для получения денег из областного бюджета продавец должен иметь открытый счет в банке.

С собранными документами, сертификатом на региональный маткапитал и письменным заявлением необходимо обратиться в региональное отделение Пенсионного фонда. Средства перечисляются исключительно в безналичной форме, срок перечисления – не более двух месяцев со дня обращения за выплатой.

Подведем итоги

В России действуют 2 вида материнского капитала : на федеральном и региональном уровне;
Нельзя купить автомобиль на средства федеральной семейной субсидии. Этот запрет действует с самого начала работы федеральной программы;
Снятие запрета на покупку авто за счет маткапитала возможно, но не ранее ближайших двух лет;
В нескольких областях на средства региональной субсидии можно купить машину, в том числе и автомобиль с пробегом у частного лица. Также этими деньгами можно погасить уже имеющийся автокредит.

Заключение

На этом я завершаю свой рассказ о том, как использовать материнский капитал на покупку автомобиля. Не стесняйтесь делиться своим мнением на эту тему в комментариях. Всем пока!